Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

О том, что сегодня происходит на рынке страхования жизни, рассказал Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», член президиума Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

- Владимир, хотелось бы с вами поговорить про рынок страхования жизни. Каковы итоги прошлого года? Что происходит, чего ожидать? Будет ли он дальше расти? Много было различных прогнозов про то, что борьба с мисселингом станет причиной охлаждения спроса, охлаждения интереса банков к продажам страхования жизни.

- Конечно же, мисселинг и соответствующие риски существуют на нашем рынке. И именно по этой причине ВСС в свое время приял решение об обязательном введении стандартов по продуктам страхования жизни, в первую очередь по продукту инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Как вы знаете, в первой половине 2019 года страховые компании должны изменить свои бизнес-процессы в соответствии со вступившими в силу Базовыми стандартами. Были определенные опасения, что появление стандартов замедлит развитие рынка. Но я их не разделял и не разделяю.

На мой взгляд, именно внедрение стандартов будет способствовать снижению рисков, связанных с мисселингом. Особенно это актуально для массового рынка, где люди в большинстве своем не обладают высоким уровнем финансовой грамотности. Я могу об этом судить, поскольку мы работаем как с сегментом private (где многие клиенты имеют финансовое или экономическое образование и чаще всего хорошо понимают, что представляет собой тот или иной страховой продукт), так и сегментом affluent (средний сегмент).

Дополнительно мы в «Ингосстрах-Жизнь» предприняли ряд мер, которые также помогают митигировать эти риски:приветственные звонки, распространение памяток клиента, активная работа с представителями банков, продающими продукты страхования жизни. Также наши сотрудники напрямую контактируют с клиентами, объясняя суть и механизмы действия продуктов. Могу с уверенностью сказать, что после внедрения стандартов ВСС никакого роста расторжений сделок мы не наблюдаем.

Что касается видов продуктов, то по результатам 2018 года значительно активнее, чем другие продукты, продолжало развиваться, прежде всего, ИСЖ. Но радует то, что в прошлом году также наметились явные признаки того, что продукты накопительного страхования жизни (НСЖ) и продукты с сервисными составляющими становятся все популярнее. Более того, они находятся в тренде не только у банков, но и у клиентов. В прошлом году за первые три квартала продажи продуктов НСЖ выросли на 13-14%.

- То есть можно сказать, что драйверами роста сегмента страхования жизни становится именно НСЖ и продукты с дополнительными сервисными составляющими?

- В принципе, мы стараемся идти в этом направлении. Если посмотреть на зарубежную практику, то в структуре европейских, американских и азиатских рынков страхования жизни порядка 40% приходится на продукты именно «долгой жизни» – с выплатой аннуитетов. У нас же соответствующая доля рынка фактически составляет порядка 13%. То есть здесь можно говорить о том, что мы в какой-то степени пытаемся догнать те тренды развития, которые уже проходили другие государства. Понятно, что экономика Российской Федерации, отличается от остальных. Но, нужно также заметить, что в большинстве стран, где НСЖ занимает порядка 35-45% в структуре рынка, существуют налоговые льготы, которые помогают двигать этот продукт и развивать рынок.

- В перспективе можно ожидать, что доля НСЖ вырастет, скажем, до четверти – даже без каких-то дополнительных импульсов: внешних, налоговых стимулов и так далее? Тенденция такая есть?

- Да, вы правы, тенденция есть. Но стимулы все же нужны. Здесь требуется дополнительная работа, как со стороны страховщиков, так и со стороны Банка России, государства. Прежде всего, нужно продолжать начатую активную работу над повышением уровня финансовой грамотности населения. Второй момент – это все-таки налоговые льготы. Тот же 13%-ный налоговый вычет интересует практически всех представителей сегментов affluent и private. Но есть проблема, которая связанна с тем, что продукты накопительного страхования, т.е. продукты «долгой жизни», имеют определенный лимит по вычету – 120 тысяч рублей. В нынешних условиях эта сумма не представляется очень большой и не может сильно стимулировать интерес клиентов.

Со своей стороны, мы можем создавать в этой сфере дополнительные сервисы, например, организовать помощь в получении того же налогового вычета. Безусловно,это интересно для клиента, т.к. ему не приходится прилагать лишних усилий и глубоко разбираться во всех процессах и тонкостях процедуры.

Что касается продвижения продуктов страхования «долгой жизни», то здесь очень хорошие перспективы есть у телемедицины. Если взять топ-10 страховщиков жизни, то фактически у всех есть этот продукт. И, на мой взгляд, работа по его популяризации станет очевидной в 2019 году.

Сервис может проявляться в разных формах. Например, проводя маркетинговые исследования среди наших клиентов, мы поняли, что большинству из них не нравится слово «пенсия», оно вызывает у них негативные эмоции. Поэтому мы заменили формулировки в своих продуктах на более комфортные – «финансовое планирование на будущее», «долгосрочные финансовые решения» и пр. Такие, казалось бы, мелочи, добавляют продукту ценности в глазах потребителя.

- Вы сказали о проблемах, которые есть в вашей сфере с налоговым вычетом. А есть сформулированное предложение по этому поводу от страхового профессионального сообщества, того же ВСС? В адрес ЦБ, Минфина? Может быть, нужно предложить сделать налоговую льготу по аналогии с ИИС?

- Вопрос очень злободневный. Но ответить на него непросто. Разумеется, профсообщество, в особенности страховщики жизни, активно прорабатывают этот вопрос на уровне взаимодействия ВСС и ЦБ. Я надеюсь, что нам, совместно с регулятором, удастся найти удобное решение.

Впрочем, если говорить о взаимодействии страховщиков с ЦБ или с властями, то у нас сейчас, как я считаю, есть более актуальный вопрос - интеграция страхового бизнеса в пенсионную реформу, которая происходит у нас в стране. Этот вопрос является, скажем так, более судьбоносным и имеет более серьезное значение для экономики страны.

- Как может выглядеть интеграция страховых компаний в концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Какая у них может быть роль? И почему это надо делать? Замечу, что многие пенсионные фонды заявляют, что им это не нужно, что страховые компании пока не готовы.

- Позиция пенсионных фондов понятна. Страховщики обладают не только технологиями работы с клиентами, но и различными ИТ-решениями, умением и опытом работы с финансовыми институтами. В соответствии с законом, компании, которые занимаются страхованием жизни, могут принимать участие в пенсионной сфере фактически только на этапе выплаты, когда уже приняты все решения, задействованы все механизмы. Ведь именно на этапе выплаты могут возникать какие-то негативные моменты. Я считаю, что в этой ситуации задача страховщиков жизни объяснить, аргументировать и доказать, что с учетом той экспертизы и потенциала, которые у нас имеются, важно задействовать нас на начальном этапе, когда можно сформировать крайне интересный продукт и добавлять в него различные сервисные функции для разных категорий клиентов. Например, для тех, кто планирует заняться активным отдыхом.

- Вы уже сказали о взаимодействии с клиентами, проблемах мисселинга, некорректных продаж, немного рассказали, как с этим бороться. Но ведь в этом смысле далеко не все зависит от страховых компаний. Основным фронтом по работе с клиентами сегодня являются банки. То есть, страховая компания не может полностью контролировать процесс. Какие бы стандарты, какие процедуры не внедрялись, все равно есть некоторый риск, связанный непосредственно с действием банка, особенного его менеджеров. Ведь мы понимаем, что в значительной степени сама по себе проблема мисселинга связана с мотивацией банков и конкретных клиент-менеджеров, которые сейчас заинтересованы активно продавать, прежде всего, ИСЖ. И даже если страховые компании хотят, чтобы продажи были более качественными и корректными, у менеджера банка может быть другая позиция. Есть ли сейчас прогресс в плане изменения систем мотивации, готовы ли банковские менеджеры рассказывать про риски, качественно преподносить информацию? Даже, может быть, если тем самым они снижают объем продаж и двигаются в сторону от своих бонусов.

- Скажем так, те мероприятия, которые проводились страховщиками жизни в лице ВСС совместно с ЦБ, безусловно, дали свой результат. Мы видим, что партнерские банки стали более внимательно подходить к продуктам страхования жизни. Я не могу говорить обо всем рынке, потому что еще остаются представители банковского сообщества, которые рассматривают комиссионный доход от продажи страховых продуктов как приоритет. В системе банковского страхования страховая компания является продуктовой фабрикой, а основной канал продаж – сами банки, где их представители взаимодействуют с клиентами. От них очень многое зависит. Особенно в сегменте private, куда фактический доступ для страховщиков очень ограничен.

В нашем понимании, при продаже продуктов страхования жизни нужно в первую очередь ориентироваться на долгосрочные отношения с клиентами, а не на короткий период. И мы стараемся работать именно с теми банками, которые разделяют эту философию.

На сегодняшний день существует два параллельных течения – страховой рынок и банки, которым нужно объединять свои силы. Потому что можно обязывать страховщиков жизни следовать требованиям и стандартам, но если к этим стандартам не будут подключены представители банковского сообщества, то страховщики оказываются в невыгодной позиции. Так как в соответствии с теми же внедренными стандартами, все штрафы и дисциплинарные взыскания фактически направляются в сторону страховщиков. Эту проблему, конечно же, нужно решать.

- Если говорить про долю продаж, которая приходится на банки, мы понимаем, что банковский канал, конечно же, доминирует. Это проблема сложная и многогранная – наладить правильно контакт банковских менеджеров с клиентами. Но вот тот же НСЖ, например, продается не только через банки. Какой вообще ваш прогноз с точки зрения структуры каналов продаж? У вас в компании в том числе? Есть ли какие-то предпосылки, что доля банков будет меняться?

- Эксперты оценивают, что порядка 92-93% рынка генерируется за счет банковского страхования. Мы не являемся исключением из правил рынка. Большая часть (хоть и не 92%) объема нашего бизнеса также генерируются через банковское страхование. Остальная часть у нас идет через корпоративные продажи. Это то, чем мы исторически отличались от других участников рынка в этом формате. Но здесь есть нюанс. Банки сами заинтересованы в получении комиссионного дохода от продажи именно страховых продуктов, до тех пор, пока этот доход не потеряет для них значимость.

Если говорить о других каналах продаж, то здесь многое будет зависеть от того, как эти каналы и, собственно, страховщиков будет позиционировать государство. Например, на некоторых зарубежных рынках существуют модели страховых агентов. При этом, когда дело касается финансовых инструментов, доверие граждан на сегодняшний день остается прежде всего за банками. И пока сложно говорить о том, что другие каналы продаж будут активно развиваться. Хотя, мы наблюдаем развитие продаж в цифровых каналах, и также видим возможность работы в агентском канале.

- Что касается агентских каналов, то, пожалуй, самая популярная история сегодня – это создание маркетплейсов. В том числе проекта, который инициирован ЦБ. Могут ли маркетплейсы стать значимыми каналами продаж для страховщиков жизни. Мы не берем такие истории, как страхование выезжающих за рубеж, автострахование и так далее, а именно жизни. Какие здесь есть ограничения: технологические, ментальные, может быть? Или наоборот, маркетплейсы смогут переключить людей с банков на другие каналы?

- Само собой, инициативу ЦБ можно и нужно приветствовать. Она говорит о том, что для государства рынок достаточно интересен. Длинные деньги для экономики страны также необходимы. Но на сегодняшний день маркетплейсы, в большей степени, ориентированы на имущественные виды. К тому же, в большинстве случаев продукты страхования жизни требуют живого консультационного сопровождения – клиенту нужно все объяснить, рассказать. Ведь клиенты не приходят с ярко выраженным намерением купить страховку. Их приобретают «по случаю», например, когда родители покупают путевку ребенку в детский лагерь, то могут застраховать его от несчастных случаев. Но когда мы говорим о продуктах с финансовой составляющей, продуктах «долгой жизни», то здесь нужно рассматривать создание той площадки, куда клиент будет приходить для того, чтобы «пощупать» продукт, посмотреть и разобраться в финансовом планировании. Теоретически это возможно, но многое будет зависеть того, как это будет сделано, в каком формате, и насколько это будет удобно. Повторю, на сегодняшний день доверие граждан больше сфокусировано на финансовых институтах, то есть банках.

- Да, социологические опросы показывают, что уровень доверия к банкам сохраняется достаточно высоким, даже несмотря на то, что много их с рынка ушло, были санации, отзывы лицензии и другие истории с негативным оттенком. Можно ли сделать вывод о том, что модели банковского страхования, включая маркетплейсы которые создают именно банки, в любом случае останутся для клиента важнейшим доверенным каналом коммуникации? Такие модели, кстати, где банк – это ключевой канал взаимодействия с клиентом, есть в Европе, особенно в Южной Европе.

- Доверие имеет большое значение, и для того, чтобы оно было, нужно много работать. Исходя из того, что происходит в той же Южной Европе, мы видим, что банки там действительно строят маркетплейсы. Там есть такое же доверие к банковской среде, к банковскому сообществу, как у нас. Причем на сайтах банков можно купить не только продукты из сферы финансового планирования, а еще и велосипеды, электросамокаты, все что угодно. Мне кажется, что для нашего рынка тоже есть вероятность движения в этом направлении.

- Давайте перейдем непосредственно к итогам года для вашей компании и планам на 2019 год. Какие вещи вы расцениваете как наиболее существенные, значимые?

- Начну с планов. Мы двигаемся именно в направлении развития продуктов страхования долгой жизни. Сейчас активно запускаем продукты, связанные с сервисной медицинской составляющей. Это лечение за рубежом и лечение критических заболеваний в России. Также формируем различные консьерж-сервисы. Мы считаем, что эти продукты имеют ценность для клиента. Помимо всего, мы будем активно двигаться в сторону цифровых каналов продаж, которые наиболее предпочтительны для молодежи, для клиентов с современными взглядами. Но повторюсь, что продукты страхования жизни в значительной степени требуют разъяснительной работы и сопровождения. Потребуется еще немало времени для того, чтобы они стали неотъемлемой частью жизни любого российского гражданина.

Если говорить о событиях прошлого года, то важно то, что были запущены стандарты от ВСС, о чем уже говорилось, и еще ряд стандартов от Центрального банка. В настоящий момент мы находимся в активной фазе переговоров с ЦБ о дальнейшем внедрении новых стандартов. Процесс непростой, потому что, как вы правильно заметили, эти стандарты необходимо внедрять вместе с банковским сообществом. Только тогда будет результат. Локомотивом этого движения, без сомнений, должны стать страховщики жизни, и мы это понимаем. Но эта работа требует тандемного подхода с банками.

Источник: https://www.finversia.ru/interview/vladimir-chernikov-rynku-strakhovaniya-zhizni-nuzhna-pomoshch-gosudarstva-i-bankov-54763

Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», подвел итоги прошлого года на рынке страхования жизни, рассказал, какие тренды будут определять развитие рынка в ближайшем будущем, и поделился своими прогнозами о перспективах накопительного страхования жизни в журнале «Банковское обозрение»

Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/rossiyskiy-rynok-strahovaniya-zhizni-menyaetsya-my-dogonyaem-mirovye-trendy

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом Премии в области инноваций «Время инноваций»-2018 в номинации «Продукт года» в категории «Страховые услуги». Церемония награждения состоялась 07 декабря в Красной Поляне в Отеле Marriott Krasnaya Polyana.

Премия «Время инноваций», учрежденная в 2011 году, ежегодно вручается за лучшие проекты и практики по разработке и внедрению инноваций в различных сферах. Лауреатами Премии «Время инноваций» становятся флагманы российской экономики, выбравшие инновационную деятельность как приоритетную стратегию и бизнес-модель.

В этом году компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена премией за продукт международного медицинского страхования «Компас». «Компас» открывает доступ к качественным медицинским услугам и консультациям в любом уголке мира, обеспечивает покрытие лечения или возврат 100% вложенных средств, а также круглосуточную поддержку опытных консультантов, врачей и специалистов по телефону и e-mail.

«Продукт «Компас» является логическим продолжением линейки продуктов компании «Ингосстрах-Жизнь», направленных на заботу о здоровье. Главным приоритетом компании было и остается выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. Именно для этого мы разрабатываем и совершенствуем страховые продукты, отвечающие потребностям и запросам наших клиентов, отслеживаем качество сервиса. Высшая оценка от экспертов, поставленная продукту «Компас», подчеркивает, что компания придерживается верной стратегии и развивается в правильном направлении», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала победителем ХIV премии «Финансовая элита России» в номинации «Гран-при»: «Качество сервиса и страховых продуктов» в подгруппе «Страхование жизни». Церемония награждения состоялась 05 декабря в Москве в Доме приемов МИД России.

Общественная премия «Финансовая элита России» вручается компаниям в знак признания высокого уровня деловой репутации и профессионализма. Экспертный совет Премии использует в своей работе публичные статистические данные отраслевых ассоциаций финансового рынка, Министерства финансов Российской Федерации и Банка России. Активную консультационную и информационную поддержку Премии оказывают ведущие общественные профессиональные объединения финансового сектора: Ассоциация «Россия», Ассоциация Российских Банков, Всероссийский Союз Страховщиков, Российский Микрофинансовый Центр, СРО «МиР» и др. Аналитическим партнером Премии выступило Агентство «БизнесДром».

В ходе церемонии награждения были названы победители в ключевых номинациях: «Гран-при», «Надежность» и «Динамика развития» в подгруппах «Банки», «Страховые компании», «Страхование жизни», «Управляющие компании», «Инвестиционные и брокерские компании», «Лизинговые компании», «Факторинговые компании», «МФО» и др. Список сформирован на основе аналитических данных крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА», стратегического партнера Премии.

«Премия «Финансовая элита» – это большая честь, и получение этой награды означает, что результаты работы компании были отмечены и признаны. Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжает активно развиваться и добиваться значительных результатов как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки, так и в части улучшения качества сервиса и намерена придерживаться выбранного курса в будущем», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников

05 декабря в Москве прошла церемония награждения ХIV премии «Финансовая элита России». Премия ежегодно вручается наиболее успешным и влиятельным представителям финансовой отрасли по итогам достижений за год в десяти номинациях. По результатам голосования экспертного совета в номинации «Персона года в сфере страхования жизни» награду получил генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В 2018 году под руководством В. В. Черникова компания продолжила демонстрировать стабильный рост выше среднерыночных значений. Была расширена линейка продуктов, направленных на заботу о здоровье, больше внимания было уделено развитию онлайн-канала продаж и повышению качества клиентского сервиса.

«История успеха всегда напрямую связана с механизмом работы компании, который должен быть отлажен и настроен.Результаты работы за 2018 год, отмеченные премией «Финансовая элита» – это доказательство того, что компания движется в правильном направлении и грамотно распределяет ресурсы», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В этом году ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» отмечает свое 15-летие. О том, с какими результатами компания подошла к своему юбилею, и о ее планах по дальнейшему развитию бизнеса рассказал NBJ Генеральный директор компании Владимир ЧЕРНИКОВ.

NBJ: Владимир, оглядываясь назад, скажите, пожалуйста, насколько сильно изменился рынок страховых услуг в России за этот период?

В. ЧЕРНИКОВ: В начале 2000-х страхование жизни считалось аутсайдером страхового рынка и не пользовалось популярностью среди потребителей. Ситуация начала меняться после кризиса 2008 года, когда доходы банков резко снизились и альтернативным источником доходов стало кредитное страхование, которое стали предлагать вместе с ипотечными программами и автокредитами. Именно на этот период пришлось активное развитие банковского канала страхования, пришедшего на смену агентским продажам.

В 2010 году появились первые программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которые резко изменили расстановку сил на рынке страхования жизни. Первые программы ИСЖ представляли собой адаптацию классического UnitLinked под российскую законодательную базу. В 2013 году на смену программам, основанным на фьючерсах, пришли опционы, и ИСЖ сформировалось в том виде, в котором существует сегодня. На этот период пришелся этап интенсивного роста популярности ИСЖ. В настоящее время темпы роста инвестиционного страхования замедляются, но оно все еще удерживает лидирующие позиции и имеет внушительную долю в общих сборах страхования жизни – более 60 % за первое полугодие этого года.

В настоящий момент экономика начинает стабилизироваться, несмотря на внешние факторы. Благодаря государственным образовательным программам и совместным усилиям страховщиков уверенно растет уровень финансовой грамотности населения. Совокупность этих факторов повышает популярность накопительных инструментов, появляется культура накоплений. Данный тренд хорошо просматривается по результатам первого полугодия.

Также важно отметить, что в этом году были приняты стандарты отрасли страхования жизни и до нового года все страховщики должны привести к ним свою деятельность. Стандарты регламентируют степень раскрытия информации клиентам и помогают снизить риски мисселинга. Они делают страховые продукты более прозрачными для клиента, что очень важно в условиях развития отрасли.

NBJ: Каковы главные черты бизнес-модели СК «Ингосстрах-Жизнь»?

В. ЧЕРНИКОВ: С 2003 года компания занималась классическими видами страхования – НСЖ и НС – и рассматривала возможность развития агентской модели продаж. В 2014 году был сделан основной рывок в развитии компании, и именно тогда начались изменения в бизнес-модели, которые коснулись и канала продаж, и продуктовой линейки компании. В этот период активно развивался корпоративный портфель компании, «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным представителем пула Generali Employee Benefits, что в сочетании с высокими стандартами обслуживания клиентов существенно увеличило долю компании в сегменте корпоративного страхования. Большое внимание было уделено расширению каналов продвижения инвестиционного и накопительного страхования жизни, и логичным решением стало сотрудничество с банками, которые умеют продавать финансовые инструменты и имеют потенциал доверия у потребителя. Благодаря взаимодействию с банками, а также сотрудничеству с лучшими международными сервисными компаниями изменился и клиентский портфель: после перехода на новую модель продаж существенно вырос премиальный сегмент. Банкострахование активно развивалось в течение последних четырех лет, и сегодня продажи через банки-партнеры являются основными в структуре продаж компании, что соответствует тенденциям на рынке страхования жизни.

NBJ: С какими результатами компания подошла к такой важной дате в своей истории, как 15-летие с начала деятельности?

В. ЧЕРНИКОВ: Последние пять лет компания показывает стабильный рост выше среднерыночных значений. Так, за 2017 год общие сборы компании выросли на 67% и составили 11 млрд рублей. Итоги этого года еще только предстоит подвести, но уже сейчас можно сказать, что относительно первого полугодия 2017 года сборы компании увеличились еще на 70%.

В этом году уставной капитал был увеличен почти в два раза и составил 978,5 млн рублей, что стало дополнительным подтверждением высокого уровня финансовой надежности компании.

На мой взгляд, компания является лидером отрасли в части продуктов, связанных с заботой о здоровье. Наши продукты с медицинской составляющей, куда входят регулярная проверка здоровья клиентов в ведущих российских клиниках, предоставление второго мнения западных специалистов по сложным диагнозам и в случае необходимости организация и оплата лечения этих заболеваний, отмечаются как сообществом в виде получения специализированных премий, так и клиентами и партнерами, что мы видим исходя из расширения объемов и географии продаж.

Также «Ингосстрах-Жизнь» не стоит на месте и пытается сочетать традиционную бизнес-модель банкострахования с активным развитием канала онлайн-продаж. Несмотря на то что данный канал пока не может соревноваться с офлайн-розницей в сумме сборов, я верю в его увеличивающуюся роль в среднесрочной перспективе. В связи с этим мы активно развиваем ИТ-решения для обслуживания клиентов в этом канале, например гибкую систему конфигурирования продуктов в онлайн-канале, которая позволяет с нуля собрать продукт буквально за полчаса без привлечения специализированных разработчиков. Данная система также была отмечена профильными специалистами. В ближайших наших планах – ее активное развитие и увеличение количества продуктов, которые мы можем предложить нашим клиентам как на сайте «Ингосстрах-Жизнь», так и в онлайн-каналах партнеров.

NBJ: Как бы вы охарактеризовали в этом контексте конкурентные преимущества компании «Ингосстрах-Жизнь»?

В. ЧЕРНИКОВ: При выборе финансового партнера стоит обращать внимание на историю компании, ее стабильность и надежность. Также показателем качества является оценка деятельности компании ее клиентами – насколько они довольны качеством сервиса, хотят ли продолжать сотрудничество.

Компания «Ингосстрах-Жизнь» послед­ние несколько лет входит в топ-10 крупнейших страховщиков жизни в России и имеет репутацию надежного страхового партнера. Все риски компании перестраховываются в крупнейших международных компаниях: Generali Group, Partner RE, VIG RE, MAPFRE RE и СПАО «Ингосстрах».

Стабильность компании и высокий уровень качества сервиса ежегодно подтверждаются независимыми исследованиями: в 2018 году RAEX («Эксперт РА») подтвердил рейтинг финансовой надежности «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAA. Компания имеет оценку А1 (наивысший уровень качества услуг) согласно независимому исследованию «Знак качества» и максимальный рейтинг привлекательности работодателя Emp1 по версии Национального рейтингового агентства.

Основой идеологии нашей компании является выстраивание долгосрочных отношений с клиентом. Мы постоянно работаем над тем, чтобы сделать наши продукты, процессы и сервисы максимально прозрачными, честными и понятными. Это подтверждают результаты исследования по методологии CSI – индекс удовлетворенности клиентов компании составил 87 %. Этот показатель очень важен, удовлетворенность качеством сервиса для нас всегда стоит на первом месте, поэтому мы стараемся сохранить баланс взаимовыгодного партнерства и ведем постоянный диалог только с теми банками, которые также заинтересованы в выстраивании и поддержании долгосрочных отношений с клиентами.

NBJ: Какие новые продукты вы предлагаете клиентам или, возможно, какими собираетесь порадовать их в обозримом будущем?

В. ЧЕРНИКОВ: В настоящее время планируется запуск нового продукта, который предложит клиентам комплексное решение: возможность накопления средств и лечения в лучших клиниках по всему миру в случае любых проблем со здоровьем. По сути, данный продукт является логичным продолжением той линейки продуктов заботы о здоровье, которая у нас уже имеется и в которой, на мой взгляд, мы действительно сильны.

Невозможно обойти тему, которая у всех на слуху, а именно тему пенсионных накоплений. «Ингосстрах-Жизнь» является одним из лидеров корпоративного пенсионного страхования жизни, в 2019 году мы планируем выпустить линейку продуктов, позволяющих людям сформировать капитал для жизни после завершения активной трудовой деятельности. Данный продукт будет предлагаться физическим лицам через банки-партнеры. Его актуальность обуславливается еще и тем, что начало выплат по этому типу договоров не будет привязано к пенсионному возрасту, установленному государством, а значит, наши клиенты смогут сами выбирать возраст начала выплат и он будет зафиксирован, несмотря на возможные изменения в части государственной пенсионной программы.

Также компания работает над созданием единой финансовой экосистемы для клиента. Продуктовая линейка расширяется, продукты дополняются самыми востребованными сервисами: регулярными чекапами, консультацией с профильными врачами по телефону или онлайн (телемедицина), юридическими консультациями, возможностью оказания помощи в получении налоговых вычетов или психологической поддержки в случае тяжелых ситуаций со здоровьем. В дальнейшем хочется продолжать эту линию и предоставлять клиентам не просто инструмент накопления или финансовой защиты, а скорее, комплексное предложение, закрывающее его потребность целиком. И как я уже отметил ранее, в наших планах активное развитие онлайн-направления, здесь рынок страхования жизни пока отстает как от классических страховщиков, так и от банков. «Ингосстрах-Жизнь» планирует быть трендсеттером в данном канале как с точки зрения технологий, так и с точки зрения продуктов. В этом году мы сформировали необходимую инфраструктуру под это, поэтому в 2019 году планируем активное развитие продуктового предложения и наращивания базы клиентов, которые заключили договор исключительно посредством использования удаленных каналов.

http://nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2018/11/20/ingo...

- Для начала общий вопрос о динамике рынка страхования жизни в этом году. Понятно (из статистики рынка), что основной прирост произошел за счет инвестиционного страхования жизни; как росли другие «жизненные» продукты?

В настоящий момент можно ожидать, что по итогам 2018 года страховщики жизни заключат договоров СЖ на сумму, близкую к 480 млн рублей. Мало кто мог предположить такие результаты еще 5 лет назад. В настоящий момент страхование жизни остается главным и самым быстрорастущим сегментом на страховом рынке России.

Порядка 60% от этой суммы придется на продукты инвестиционного страхования, что повторяет ситуацию 2017 года, да и в целом можно утверждать, что структура сборов будет похожа на структуру прошлого года. Это говорит о том, что рынок начинает стабилизироваться, и его рост поддерживается не только ИСЖ.

- Какие тенденции этого года вы бы выделили в качестве основных, влияющих на рынок, определяющих его картину в этом году?

Я бы выделил две основные тенденции этого года:

Во-первых, это активное развитие продуктов с дополнительными сервисами. Например, телемедицина, которая ещё пару лет назад казалась чем-то далеким и непонятным, активно входит как в страховую отрасль, так и в жизнь клиентов. Практически все страховщики из топ-10 имеют в своем пуле продукт, зачастую накопительный, с данным сервисом. Сервис телемедицины позволяет клиенту обращаться к продукту накопительного страхования жизни регулярно, видя его ценность буквально каждый день, а не только при страховом случае. Это должно повысить как удовлетворенность клиентов, так и уровень пролонгации данных продуктов.

Также к медицинским сервисам, которые активно дополняют продукты НСЖ можно отнести, например, чек-апы или второе медицинское мнение по сложным диагнозам. В дальнейшем будут развиваться такие сервисы как доставка лекарств, вызов врача на дом, консультации по здоровому питанию, возможно, сбор, хранение и расшифровка результатов медицинских анализов.

Ещё один из сервисов, прочно вошедший в инструментарий страховщиков жизни – сервис по администрированию налоговых вычетов по данным договорам. Клиентам интересно возвращать до 13% от взносов по накопительной программе, но зачастую они плохо представляют механизм возврата и, в большинстве своем, предпочитают в этом не разбираться. Данный сервис должен помочь клиентам в получении вычета, что опять же ведет к более высокой удовлетворенности клиентов продуктом.

Также есть сервисы для детских продуктов, которые помогают родителям в развитии ребенка и подборе ему оптимального учебного заведения. Это отлично «ложится» в детские накопительные продукты, которые зачастую открываются как раз для накоплений на образование детям.

Это только те сервисы, которые уже сегодня активно предлагаются в страховых компаниях. Тренд развития рынка понятен, все больше продуктов и сервисов будет предлагаться клиентам, не просто предоставляя им механизм накоплений, а максимально комплексно закрывая потребности, создавая целую экосистему вокруг страховых продуктов.

Вторая тенденция – это деятельность по стандартизации и повышению прозрачности отрасли. Много уже говорилось о стандартах, которые были приняты в отношении отрасли страхования жизни как на уровне Всероссийского союза страховщиков, так и на уровне Центробанка. В очередной раз хочу отметить, что, на мой взгляд, это важная и правильная работа, которая должна повысить прозрачность и качество сервисов, продуктов и процессов для клиента, а значит увеличить их удовлетворенность на всем процессе долгосрочных отношений со страховой компанией. При этом все требования и изменения должны быть продуманы, взвешены и сбалансированы, только тогда они помогут сформировать такую систему отношений, при которой информированные, финансово грамотные клиенты будут покупать именно те продукты, которые отвечают их потребностями, будут хорошо понимать, какие именно преимущества им даёт этот продукт, и тогда их ожидания будут оправданы.

- Как сказалось на страховых продуктах объявленное повышение пенсионного возраста? Фиксируете ли вы увеличение запросов клиентов на инструменты долгосрочного накопительного страхования, пенсионного страхования?

В настоящий момент не отмечаем взрывного роста на накопительные продукты. Это вызвано несколькими причинами:

• Люди зачастую не знают об инструментах альтернативного формирования пенсии, полагаясь в этом вопросе исключительно на государство, либо возможность, например, приобретения и сдачи в аренду второго объекта недвижимости. Тем не менее нельзя не отметить, что в последнее время интереса к поиску надежных финансовых инструментов стало больше.
• Пока ещё в России отсутствует массовая культура накоплений. Скорее, можно отмечать тенденцию к повышенному потреблению. Люди не имеют привычки планировать свой бюджет, ставить долгосрочные и среднесрочные цели, а пенсия – это одна из самых долгосрочных целей. Зачастую об этом начинают задумываться незадолго до выхода на пенсию, и тогда, как правило, уже поздно что-то откладывать и копить. Возможно, развитие системы ИПК (индивидуального пенсионного капитала) подтолкнет людей к тому, чтобы начать планировать свою жизнь вне активной трудовой деятельности уже сейчас.

- В целом, если подводить итоги года применительно к вашей компании, то каких запланированных целей удалось достичь, с какими проблемами пришлось столкнуться?

В целом, год был достаточно непростым с точки зрения макроэкономических показателей. Но при этом в 2018 году Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжила активно развиваться как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки с фокусом на накопительные программы страхования «долгой жизни», так и в направлении улучшения сервисов обслуживания клиентов.

В этом году мы продолжили развивать линейку продуктов, связанных с заботой о здоровье, эти продукты уже были отмечены рядом премий. Мы развивали долгосрочное сотрудничество с банками-партнерами и запустили в промышленную эксплуатацию уникальную систему, позволяющую буквально за полчаса конфигурировать продукты для онлайн-продаж. Большое внимание было уделено клиентскому сервису и развитию системы контроля мисселинга, так, в 2018 году, мы запустили сервис велком-колл (сервис приветственных звонков), по дополнительному информированию клиентов о значимых условиях продукта. По итогам работы по улучшению качества сервиса индекс удовлетворенности наших клиентов значительно превысил рыночные показатели.

- Аналитики рынка прогнозируют, что в 2019 году темпы роста страхования жизни замедлятся. Согласны ли вы с этими прогнозами? За счет чего может произойти это «торможение»?

В принципе, данная тенденция отмечается не первый год. Это вызвано, в первую очередь, исчерпанием эффекта малой базы. В абсолютном выражении в этом году рынок прирастет примерно настолько же, насколько и в прошлом, но в относительном отношении темп прироста действительно снизится, так как увеличилась база для расчета.

Я ожидаю, что в следующем году рынок страхования жизни продолжит демонстрировать уверенный рост. В последующие годы многое будет зависеть от того, получат ли доступ страховщики жизни до ИПК и будет ли законодательно закреплено долевое страхование жизни. Два данных направления могут дать рынку страхования жизни ощутимый толчок для дальнейшего уверенного роста.

- Конец года проходит в постоянных дискуссиях о допуске страховщиков жизни к работе с индивидуальным пенсионным капиталом. Вы уже неоднократно высказывали собственную позицию по этому вопросу, поэтому спрошу так: ожидаете ли вы, что страховые компании смогут работать с ИПК с начала запуска этой системы? Станет ли это основным направлением деятельности для страховщиков?

Я рассчитываю, что страховщики жизни будут изначально допущены в систему ИПК и смогут не только подключаться в нее на этапе выплат, но и предоставлять свои продукты и компетенции на этапе формирования пенсионных накоплений. У страховщиков жизни есть положительный опыт управления деньгами, налаженные долгосрочные отношения с каналами дистрибуции данных программ (в первую очередь банками), а также международный опыт, демонстрирующий важность страховщиков жизни в качестве институциональных игроков при формировании пенсионных систем.

Думаю, что страховщики жизни не сконцентрируются исключительно на ИПК и продолжат развивать свои продукты как в направлении целевых накоплений, так и в части медицинских, инвестиционных и защитных продуктов.

https://bosfera.ru/bo/starost-v-radost

Владимир Черников: «Расширение круга участников системы ИПК добавит вариативности пенсионным программам»
Павел Самиев, генеральный директор аналитического агентства БизнесДром

- Хотелось бы сегодня поговорить про рынок страхования жизни, про перспективы, и особенно про возможное участие страховых компаний, страховщиков жизни в пенсионной системе.
Мой первый вопрос – что происходит сейчас в страховании жизни, какие тенденции, какая динамика, как развивается рынок?

- Необходимо отметить, что рынок страхования жизни продолжает развиваться достаточно серьезными темпами. По нашим оценкам в 2019 году объем рынка составит порядка 580 млрд рублей. Надо отметить, что основным каналом продаж продуктов страхования жизни является партнерский, т. е. банковский. Банкострахование составляет порядка 90% объема рынка, поэтому развитие наших продуктовых линеек происходит согласно требованиям именно этого канала продаж.

- В дальнейшем, скорее всего, эта тенденция не поменяется. То есть этот канал будет оставаться столь же значимым и банки останутся основными партнерами для страховщиков?

- По нашим оценкам и прогнозу – да, действительно, именно банковский канал будет локомотивом на рынке страхования жизни. Это связано, прежде всего, с доверием населения к банковскому каналу, к банковскому рынку. Многие продукты страхования жизни являются частью финансового планирования для населения, поэтому подобный уровень доверия легко объяснить.

- В последнее время часто озвучивалась проблема мисселинга. Банки иногда не совсем корректно продают страховые продукты. Решается ли эта проблема сейчас, можно ли говорить о том, что наметился прогресс в отношении качества продаж страховых продуктов, в частности ИСЖ?

- Безусловно, проблема решается. В июле этого года Всероссийский союз страховщиков (ВСС) принял решение и утвердил стандарты. Они начнут действовать с 1 января 2019 года и им в обязательном порядке должны следовать страховые компании. Очевидно, что этим стандартам необходимо также следовать и партнёрам, но этот вопрос пока еще окончательно не решен.

- То есть вопрос в том, как заставить банки следовать этим стандартам?

- Скажем так: как убедить партнеров, что для них следование стандарту – такая же необходимость, потому что проблема мисселинга, безусловно, есть. Она в большей степени наблюдается именно в массовом сегменте, где финансовая грамотность населения несколько ниже. И, конечно, такое решение очень важно для дальнейшего развития рынка – цивилизованного развития рынка.

- В связи с повышением ключевой ставки, повышением ставок по депозитам, некоторые участники рынка высказывают опасения, что у банков снизится мотивация к продаже различных «сторонних» финансовых продуктов, в том числе, страховых, и снова появится такая сверхмотивация по продвижению собственных депозитов. Такая проблема может возникнуть?

- Отчасти да, но, на мой взгляд, серьезного риска нет. Банковский канал имеет достаточно высокую заинтересованность в комиссионном доходе от реализации ИСЖ, а кроме того клиенты банка должны иметь выбор, чтобы подобрать тот или иной продукт, исходя из собственных задач и интересов. Создавая инвестиционные продукты, страховые компании подключают к ним различные финансовые инструменты, в том числе и депозиты.

Давайте посмотрим, какие продукты лидируют в банковском канале продаж. Статистика говорит, что это, прежде всего, инвестиционные программы – то есть программы, которые позволяют заработать. На втором месте стоят накопительные пенсионные программы.

- Перейдем к пенсионной реформе и к вопросу участия в ней страховщиков. Эта тема горячо обсуждается уже давно, но сейчас, когда стали более-менее понятны очертания системы ИПК, индивидуального пенсионного капитала, начался очередной раунд. Открытый вопрос - будут ли в этом участвовать страховые компании? Если будут, то как? Что предлагают ВСС? Как видят эту ситуацию сами страховые компании, и как они могли бы участвовать в пенсионной системе?

- Эта тема очень важная, и она активно обсуждается. Могу сказать, что на сегодняшний момент окончательного, устраивающего все стороны решения по новой системе ИПК, к сожалению, нет. Есть мнение, что решение не найдено из-за разногласий между финансово-экономическим и социальным блоком правительства.

На сегодняшний день базисный вариант новой системы ИПК дает возможность страховщикам жизни начать работу со средствами пенсионных накоплений только на этапе их выплаты – в момент оформления пенсионных накоплений в аннуитетные платежи. В то время как негосударственные пенсионные фонды смогут работать на рынке уже на этапе формирования пенсионных накоплений.

В начале августа этого года, от имени ВСС было направлено письмо с предложениями по новой системе ИПК на имя главы центрального банка Эльвиры Набиуллиной.

Предложение ВСС заключается в том, чтобы допустить страховщиков жизни к работе именно на начальном этапе, на этапе накоплений пенсионных решений уже с 2020 года. Это логичное предложение, потому что страховщики жизни обладают высоким уровнем компетенции в сфере пенсионных накоплений, обладают экспертизой в части актуарных расчетов и управления «длинными» деньгами. Это подтверждает и мировая практика, поскольку в мире распространены двухкомпонентные системы: государственные пенсионные накопления и программы страхования жизни, обеспечивающие высокий уровень накоплений. Еще одно преимущество, на которое нельзя не обратить внимания – это вариативность участников будущей системы. Уже сейчас мы можем оценить удачный опыт работы страховщиков жизни с партнерами в банковском канале и высокий уровень доверия населения. На мой взгляд, расширение круга участников системы добавит вариативности, расширит возможность принятия оптимальных решений для граждан.

- Если сравнить программы, которые сейчас предлагают страховые компании с программами, предлагаемыми НПФ, в чем будут их принципиальные различия, а в чем они похожи? Можно ли вообще сравнивать программы, продукты, которые предлагаются сейчас в этих двух сегментах?

- В случае принятия решения о включении страховщиков жизни в систему ИПК на начальном этапе, необходимо будет поднять вопрос о неких общих стандартах пенсионных продуктов. А если говорить о сегодняшней ситуации, то принципиальное отличие, на мой взгляд, заключается в том, что у страховщиков жизни есть возможность предоставить большой выбор индивидуальных программ ПСЖ. Так, например, у нас нет необходимости привязываться к пенсионным основаниям – страховые продукты, в отличие от продуктов НПФ, начинают работать раньше момента достижения гражданином пенсионного возраста. Дополнительно к программе можно добавить различные опции: страхование от несчастных случаев, регулярные обследования организма (так называемые чек-апы), которые позволяют следить за здоровьем. Также клиент может сам принимать решения в отношении сроков, формата выплат, валюты, возраста и пр. Гражданин может получать свою пенсию как определёнными аннуитетными платежами, так и единовременно, что тоже добавляет вариативности и ценности именно продуктам страхования жизни. Многоуровневая защита капитала и здоровья – благоприятные условия для роста уверенности в завтрашнем дне.

Накопительные программы НПФ не включают дополнительных опций, и их функция фактически не меняется.

- То есть основное преимущество страховщиков в том, в их программах больше сервисных составляющих?

- На мой взгляд, да. На сегодняшний день страховщики научились создавать продукты, позволяющие клиенту пользоваться дополнительными опциями в течение действия всей программы, не дожидаясь так называемого срока дожития.

- К вопросу о возможной унификации продуктов в случае интеграции страховых компаний в ИПК. Нужно ли полностью унифицировать все продукты на обоих рынках и насколько это целесообразно?

- Скорее всего, унификация потребуется. Слишком большое количество разнообразных программ перегрузят рынок. Клиентам будет тяжело разобраться в назначении продуктов. Но подводить всех под единый жесткий стандарт и полностью унифицировать продукты, не стоит – необходимо оставить вариативность программ и возможность выбора для клиента.

В случае положительного решения об интеграции страховых компаний в ИПК в первую очередь необходимо будет решить вопросы защиты и гарантии сохранности пенсионных накоплений. Если говорить о НПФ, то с 2014 года вступил в силу закон, позволяющий гарантировать защиту пенсионных накоплений для негосударственных пенсионных фондов. На страховом рынке такого решения пока не существует, в то время как оно, на мой взгляд, необходимо. Позитивная новость в том, что ВСС подтвердил свою готовность двигаться в этом направлении.

- Какие еще программы есть на рынке страхования жизни – с точки зрения накопления, или, может быть, пенсионного планирования? Что еще, в целом, можно сейчас назвать интересным для потенциальных клиентов?

- Есть любопытные статистические данные: граждане готовы откладывать деньги, прежде всего, на черный день. Вторая цель, ради которой люди откладывают деньги – это дети. Далее следует решение копить на приобретение недвижимости. И только на четвёртом месте мы видим готовность граждан накапливать денежные средства для собственного пенсионного обеспечения.

Пенсионные накопления мы уже подробно обсудили. Все остальные потребности также можно закрыть страховыми продуктами. Тем более что в настоящий момент страховщики жизни дополняют их, превращая из финансовых инструментов в некие зачатки экосистемы по планированию своего будущего. Так в детские накопительные программы добавляются сервисы по профориентированию ребенка, подбору вуза и т.п. Программы для взрослых дополняют профилактическими исследованиями здоровья клиента и сервисам по удаленной медицинской поддержке (телемедицина). Вполне возможно, что в скором времени появятся продукты с выделенным сервисом по подбору недвижимости и ее справедливой оценке, тем более что данные компетенции активно развиваются в банках, которые являются стратегическими партнерами и основными драйверами роста рынка страхования жизни.

- Могли бы вы сформулировать профиль клиента, его портрет с точки зрения запросов по таким накопительным программам? Что-то изменилось за последние годы? Вами были названы 3-4 главные цели, причём в порядке убывания их востребованности. Изменилось ли что-то с точки зрения этих задач? Может быть, есть изменения с точки зрения спроса, которые можно было бы выделить?

- Изменения есть, конечно. Зачастую они зависят от колебаний финансового положения граждан, потому что разные клиентские сегменты демонстрируют разные цели. В сегменте с высоким доходом клиенты больше задумываются о медицинских решениях. В настоящий момент пользуется высоким спросом продукт с опцией защиты от критических заболеваний, который позволяет не только найти лучшее решение относительно диагностики и лечения, но и обеспечивает финансовую защиту. В сегменте с невысоким доходом очень востребованы программы для детей, позволяющие профилировать ребёнка, накапливать финансы на обучение.

- Если посмотреть с точки зрения развития каналов продаж. Мы уже говорили о том, что ключевой канал – это банковский, и он, скорее всего, останется таковым в ближайшей перспективе. Но для развития страхового рынка и банковского рынка, на мой взгляд, важна модель маркетплейсов. С позиции страхования жизни, какие продукты точно укладываются в эту модель с учетом её специфики – там будут, скорее всего, предлагаться простые коробочные решения. Что укладывается в логику маркетплейса? Верите ли вы в то, что в пятилетней перспективе маркетплейс станет ключевым каналом продаж для страхования?

- Вопрос достаточно важный и ответить на него не просто. Очевидно, что электронные продажи и возможность приобретения продуктов онлайн развиваются быстрыми темпами. Но здесь есть некоторые законодательные ограничения, затрудняющие развитие рынка. Так, например, максимальная сумма покупки финансовых продуктов ограничена всего лишь 15 000 рублей. Совершенно очевидно, что в данном формате будут пользоваться спросом только коробочные решения. Они могут быть и в части продукта страхования несчастных случаев и болезней, и в части критических заболеваний. Это не такой сложный продукт как тот, что продается в сегменте клиентов, имеющих высокий финансовый доход. Но я думаю, что определённые продуктовые решения накопительного плана тоже будут востребованы. Другое дело, что для активного развития, как я уже отметил, требуются законодательные изменения. Важно также уделять внимание повышению финансовой грамотности населения. Факты мисселинга показывают, что в этот процесс нужно вовлекать и партнерские, то есть банковские каналы.

- Получается, мы говорим о финансовой грамотности не только потребителей, но и посредников, то есть тех, кто консультирует потребителей?

- Речь не о финансовой грамотности партнеров, потому что банки - это достаточно профессиональный канал продаж. Здесь нужно говорить о стандартизации подходов в транспарентности страховых продуктов для того, чтобы избежать мисселинга, недопонимания клиентом свойств и особенностей этого продукта.

- Да, потому что распространено мнение, что мисселинг - это продажа каких-то некачественных продуктов, а это не так. Мисселинг - это продажа хорошего продукта, но не тем, кому он нужен, либо с недостаточным раскрытием информации о нём. В завершение хотелось бы еще раз вернуться к теме ИПК и пенсионной реформе. Можно ли назвать 2-3 главных аргумента, почему страховые компании должны попасть в эту систему? В чём преимущество их интеграции в ИПК? Что это даст экономике и нашей социальной сфере?

- Попробую суммировать. Во-первых, страховщики жизни имеют именно ту компетенцию, которая позволяет управлять «длинными» деньгами. Это подтверждает и мировая практика. Второй момент – это то, что страховые компании на российском рынке имеют богатый опыт работы с партнерами – с банковским каналом, который на сегодняшний день является локомотивом развития рынка. Вариативность выбора пенсионных продуктов и создание экосистемы позволят создать новый рынок и развивать его в правильном направлении. Страховщики могут предложить рынку достаточно интересные решения, которые на сегодняшний день не представлены на рынке НПФ.

https://www.finversia.ru/interview/vladimir-cherni...

Пенсионная реформа – это не только про возраст. Ведь достойная пенсия невозможна в исключительно распределительной системе. Поэтому один из основных вопросов сегодня – это наличие и конкретные параметры накопительного компонента – индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В частности, допуска к этому инструменту как можно большего числа профессиональных участников рынка, поскольку только массовое проникновение ИПК позволит системно решить пенсионные проблемы.

Учитывая, что в правительстве склоняются к механизму авторегистрации в системе ИПК, то есть человек подключается к формированию накоплений не автоматически, расширенный круг участников системы позволит более активно информировать граждан о преимуществах этой системы. Ведь по подсчетам Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, авторегистрация снизит число участников системы с 10 млн человек (при варианте с автоподпиской в силу закона) до 100 тыс. человек. А сумма поступающих средств в пенсионную систему сократится с 20–30 млрд рублей до 1–2 млрд рублей, то есть в 10 или более раз.

Сегодня, формируя будущие параметры системы ИПК, правительство склоняется к тому, чтобы полноценно (с момента запуска нового механизма) допустить на этот рынок только негосударственные пенсионные фонды. Страховые же компании предполагается подключить к системе лишь на этапе оформления накопленных средств в аннуитетные платежи, то есть на этапе их выплат.

Между тем, страховые компании уже сегодня обладают как необходимыми компетенциями, так и разработанными долгосрочными продуктами, которые могут быть интегрированы в пенсионную систему уже в нынешнем виде без существенных изменений и доработок. Это позволит предложить потребителям альтернативные решения, расширив для них возможность выбора пенсионного партнера.

Но для того, чтобы предоставить потребителю наиболее выгодные условия, страховым компаниям необходимо войти в новую пенсионную систему уже на этапе ее формирования. Допуск страховщиков жизни к работе со средствами пенсионных накоплений на начальном этапе позволит обеспечить рынок вариативностью предлагаемых клиентам программ, что положительно скажется на популяризации ИПК.

Для этого необходимы законодательные инициативы, которые дадут равные права и возможности пенсионным фондам и страховым компаниям. Специализация страховщиков жизни – это долгосрочные продукты, такие как накопительное и инвестиционное страхование. Ресурсов и компетенций страховщиков в области профессионального управления средствами потребителей и обеспечения их сохранности более чем достаточно для работы с пенсионными продуктами на государственном уровне.

«СК «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии, вручаемой в рамках конференции «Страховой бизнес в эпоху перемен», в номинации «Лидер по динамике роста в страховании жизни». IV Ежегодный форум состоялся 30 октября 2018 года в Москве, организаторами мероприятия выступили Агентство Страховых Новостей и аналитическое агентство «БизнесДром».

«Сегодня в условиях высокой конкуренции и консолидации рынка, ключевое значение имеет способность компании выстроить долгосрочные и взаимовыгодные отношения как с клиентами, так и с партнерами. Нам удается расти быстрее среднерыночных темпов именно благодаря тому, что мы всегда ведем открытый диалог с нашими партнерами и прикладываем все усилия, чтобы достигнуть баланса и удовлетворить интересы каждой стороны», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.