Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Страховая программа «Грани будущего» компании «Ингосстрах-Жизнь» была признана продуктом года на премии «Время инноваций-2019». О том, что из себя представляет этот продукт, и о его будущем развитии рассказал генеральный директор компании Владимир Черников

— Владимир, в чем состоит инновационность продукта «Грани будущего»?

— Уникальность продукта накопительного страхования жизни «Грани будущего» заключается в особом покрытии медицинских рисков и предоставляемых сервисных услуг. Наш продукт позволит обеспечить финансовую и медицинскую поддержку в период планирования ребенка, ведения беременности и родов в сочетании с формированием капитала и привилегиями накопительного страхования жизни.

Медицинское страховое покрытие по продукту имеет широкое наполнение: от обследования будущих родителей, детальной диагностики состояния их здоровья до лечения (в случае обнаружения тех или иных патологий) и полного цикла сопровождения беременности.

— Продукт рассчитан на какую-то конкретную целевую аудиторию или является массовым?

— По своей идеологии — это массовый продукт, поскольку вопрос о рождении ребенка так или иначе встает перед любым человеком, любой семьей. Если говорить о тех медицинских услугах, которые включены в данный продукт, и о нашем медицинском партнере, то они относятся к высокому премиальному сегменту. Однако мы, со своей стороны, скомбинировав эти услуги с накопительным страхованием жизни, снизили порог входа, сделав продукт доступнее.

При разработке данного продукта мы опирались на медицинский опыт партнеров и учли множество факторов: состояние здоровья и генофонд родителей; недостаток времени и финансового обеспечения, квалификация врачей, уровень сервиса клиники и многое другое

— Планируете ли вы масштабировать этот продукт в дальнейшем, делать его более доступным для массового сегмента, внедрять новые сервисы?

— При разработке данного продукта специалисты «Ингосстрах-Жизнь» взаимодействовали с группой потенциальных клиентов, опирались на медицинский опыт партнеров и учли ряд таких факторов, как состояние здоровья и генофонд родителей; недостаток времени и финансового обеспечения, квалификация врачей, уровень сервиса клиники и многое другое. Но чтобы ответить на вопрос, какие конкретно сервисы могут быть интересны аудитории в дальнейшем, я все-таки считаю необходимым получить опыт и обратную связь.

Впоследствии с учетом видоизменения продукта, пересмотра и снижения порога входа, обратной связи и подтверждения со стороны клиентов, что мы идем в верном направлении, мы намерены выходить на новые каналы продаж.

https://bosfera.ru/bo/demografiya-zavisit-ot-dostu...

17 декабря в Культурном центре при МИД России состоялась XV церемония награждения лауреатов объединенной Премии «Финансовая элита России 2019». Компания «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом в номинации «За значимый вклад в развитие страхования жизни в РФ».

В 2019 году компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжила демонстрировать стабильный рост выше среднерыночных значений. Была расширена линейка продуктов накопительного страхования жизни с life-style сервисами, которые нацелены на ЗОЖ, превентивную медицину и в целом заботу о здоровье клиентов.

Общественная премия «Финансовая элита России 2019» является авторитетной отраслевой наградой, свидетельствующей о профессиональной компетентности лауреатов в сфере банковского, страхового, инвестиционного бизнеса, управления активами, лизинга, факторинга, аудиторских и консалтинговых услуг. Экспертный совет Премии использует в своей работе публичные статистические данные отраслевых ассоциаций финансового рынка, Министерства финансов Российской Федерации и Банка России. Партнерами Премии стали ведущие общественные профессиональные объединения финансового сектора: Ассоциация «Россия», Ассоциация Российских Банков, Всероссийский Союз Страховщиков, СРО «МиР» и др. Аналитическим партнером Премии выступило Агентство «БизнесДром». Стратегическим партнером стало рейтинговое агентство «Эксперт РА».

В ходе церемонии награждения были названы победители в ключевых номинациях: «Гран-при», «Надежность» и «Динамика развития» в подгруппах «Банки», «Страховые компании», «Страхование жизни», «Управляющие компании», «Инвестиционные и брокерские компании», и др. Список сформирован на основе аналитических данных крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА», стратегического партнера Премии.

«Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжает активно развиваться, как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки, так и в части улучшения качества сервиса и намерена придерживаться выбранного направления. Номинация «За значимый вклад в развитие страхования жизни в России» – это еще одно подтверждение того, что направление выбрано верно, а деятельность компании отвечает требованиям как партнеров, так и клиентов», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Банк России разработал механизм гарантирования в инвестиционном и накопительном страховании жизни. Как новая система повлияет на этот рынок и на популярность соответствующих продуктов у населения?

В конце октября Банк России сообщил о разработанной им концепции системы гарантирования на рынке страхования жизни. Основные подходы были сформированы по итогам обсуждения этого вопроса с Минфином, в настоящее время регулятор ведет дискуссии с непосредственными игроками рынка и экспертным сообществом. Предполагается, что система будет функционировать, базируясь на тех же принципах, что и в сфере страхования банковских депозитов и пенсионных накоплений.

Инициатива по созданию подобного инструмента поддерживается не только страховыми компаниями, но и регулятором. В свое время появление системы страхования банковских вкладов способствовало значительному росту доверия людей к этим институтам и помогло предотвращать «панику вкладчиков», возникающую при каждом громком отзыве лицензии. Страховщики жизни могут рассчитывать на аналогичный рост доверия граждан, с введением аналогичного механизма на рынке. Ведь вопрос о гарантии сохранности средств – один из самых актуальных, при заключении договоров ИСЖ и НСЖ.

Может возникнуть вопрос: как сильно необходимость отчислений в гарантийный фонд повлияет на экономику полисов страхования жизни. Точно ответить на этот вопрос будет затруднительно до тех пор, пока законодательно не будет установлен размер отчислений страховщиков. Однако те предварительные расчеты, которые представлялись со стороны Всероссийского союза страховщиков (ВСС) для обсуждения, показывают, что отчисления повлияют на экономику продуктов НСЖ и ИСЖ незначительно. Хотя, подчеркну еще раз: все будет зависеть от конкретной компании и утвержденной системы гарантирования средств. Особенно с учетом того факта, что рынок страхования жизни является крайне концентрированным, крупные страховщики занимают на нем большую долю. Так, по данным ВСС, за первые три квартала 2019 г. на пятерку лидеров НСЖ пришлось 73,5% всей премии, а на лидера рынка – 43,8%. В ИСЖ пятерка лидеров собрала те же 75,3% всей премии, а лидер рынка – 40,4%. Очевидно, что на тех страховщиков, которые удерживают существенную долю рынка, будет приходиться и больший объем отчислений в фонд, как и в случае с банковским рынком.

Гораздо больше на доходность ИСЖ и НСЖ влияет размер банковских комиссий, поскольку банки на сегодня – безальтернативный канал продаж этих продуктов, диктующий свои правила игры. Но, думаю, что с развитием рынка страхования жизни более взвешенным станет и подход банков.

Возвращаясь к гарантийной системе, хочу подчеркнуть, что немаловажным её плюсом является и то, что она выравнивает условия между инвестиционными продуктами, доступными сегодня потребителям. Надеюсь, что на этом регулятор не остановится. Следующим шагом, на мой взгляд, должны стать изменения налогового законодательства, повышающие базу для налогового вычета по продуктам страхования жизни, так как зарубежный опыт показывает, что налоговые льготы являются одним из драйверов рынка. Сегодня она составляет 120 тыс. р., то есть человек, приобретающий, например, продукты НСЖ, может рассчитывать на ежегодный возврат уплаченного налога на доходы физических лиц в размере не более 15,6 тыс. р. При этом, например, по индивидуальным инвестиционным счетам база для налогового вычета более чем в 3 раза выше – 400 тыс. р., благодаря чему клиенты могут возвращать до 52 тыс. р. уплаченных налогов ежегодно. Так называемый регуляторный арбитраж между различными инвестиционными инструментами должен постепенно сокращаться, что даст людям более широкий выбор подобных продуктов.

http://www.asn-news.ru/post/964

.programm-card{min-width:unset};

Страхование от COVID-19

Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции

Подробнее Купить онлайн

Страхование от несчастных случаев и болезней

Для тех, кто ведет активный образ жизни

Подробнее Купить онлайн

Страхование спортсменов от несчастных случаев

Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье

Подробнее Купить онлайн

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и первичная профсоюзная организация ОАО «НЗХК» (Новосибирский завод химконцентратов) пролонгировали договор коллективного страхования от несчастных случаев. Страховой защитой в рамках договора обеспечены более 2,5 тысяч членов профсоюза ОАО «НЗХК». Договор будет действовать до декабря 2020 года.

Программа страхования от несчастных случаев и их последствий предусматривает страховое покрытие по трем основным рискам: травма, инвалидность, уход из жизни, и действует по всему миру в режиме 24/7. Объём ответственности страховщика превышает 381,7 млн рублей.

«Мы уверены, что страхование от несчастных случаев повысит мотивацию и расширит социальный пакет сотрудников НЗХК. С профсоюзной организацией Новосибирского завода химконцентратов мы работаем на протяжении 8 лет. Пролонгация договора – лучший показатель лояльности клиента и стимул для страховщика двигаться дальше, развивая и совершенствуя продукты коллективного страхования», – комментирует генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Новосибирский завод химконцентратов – один из ведущих мировых производителей ядерного топлива для АЭС и исследовательских реакторов России и зарубежных стран. Российский производитель металлического лития и его солей. Входит в структуру Топливной компании «ТВЭЛ» Госкорпорации «Росатом».

Предприятие было основано 25 сентября 1948 года. В настоящее время ~ 6 % от общей установленной мощности энергетических ядерных реакторов мира работают на топливе, производимом на НЗХК.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

10 декабря состоялась ежегодная XII Национальная банковская премия, в Зиларт Холле, где, по решению экспертного совета и открытого голосования, компания «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом лауреата в номинации «Банковский/Страховой продукт» за реализацию проекта накопительного страхования жизни «Авантаж».

Национальная Банковсковская Премия – это демонстрация значимого статуса в кругу ведущих финансово-кредитных и страховых организаций. Организаторами премии являются Ассоциация российских банков и Национальный банковский журнал.

Программа «Авантаж» — продукт накопительного страхования жизни, который строится на трех ключевых блоках: накопления, финансовая защита и дополнительный сервис на протяжении действия договора. Программа включает в себя готовые коробочные решения: 4 варианта страхования с различным набором опций, рассчитанные для детей и взрослых (от 1 года до 65 лет), а также индивидуальные предложения – конструкторы для юридических или физических лиц, позволяющие наполнить программу в соответствии с потребностями

Возможности выбора обширны: периодичность и размер взносов, набор рисков, срочность программы, а также комбинации дополнительных сервисных услуг – помощь страхователю в оформлении социального налогового вычета «под ключ», телемедицинские услуги и возможность получить второе медицинское мнение. Продукт предусматривает 100% возврат накопленного капитала плюс инвестиционный доход по итогам инвестиционной деятельности страховщика, который выплачивается клиенту по окончании программы.

«Премия, особенно отраслевая, – это не только признание заслуг, но и полезный опыт. Получение обратной связи и отклика экспертов отрасли, общественного мнения, клиентов и партнеров позволяют работать над совершенствованием продуктов, процессов и сервисов компании. Номинированный продукт «Авантаж» – это флагманский продукт накопительного страхования жизни “Ингосстрах-жизнь”, активное продвижение которого планируется в 2020 году, поэтому нам особенно важно понимание того, как его воспринимает аудитория», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

6 декабря, на IX церемонии награждения лауреатов премии «Время инноваций- 2019» в Баку, проект «Ингосстрах-Жизнь» - «Грани будущего» был признан продуктом года.

Премия «Время инноваций – 2019» направлена на выявление и поощрение лучших практик в России, направленных на стимулирование и внедрение эффективных инновационных разработок в различных областях.

Премия «Время инноваций – 2019» проводится с 2011 года с целью выявления лучших практик по внедрению, разработке и развитию инноваций в разных сферах. В состав экспертного совета «Время инноваций – 2019» входят международные эксперты в области науки, инноваций, авторитетные общественные деятели, представители бизнес-сообществ и органов государственной власти.

«Грани будущего» – это уникальный страховой продукт накопительного страхования жизни с особым покрытием рисков добровольного медицинского страхования, который был разработан «Ингосстрах-Жизнь» совместно с лидером в области акушерства, гинекологии и педиатрии, группой компаний «Мать и дитя». Продукт обеспечит финансовую и медицинскую поддержку в период планирования ребенка, ведения беременности и родов, в сочетании с формированием капитала и юридическими привилегиями накопительного страхования жизни.

Программа страхования обеспечивает два важнейших компонента: сохранение средств и обеспечение качественных медицинских услуг при планировании и ведении беременности, при родах.

Медицинское страховое покрытие по продукту имеет широкое наполнение: от покрытия медицинских услуг при обследований потенциальных родителей, детальной диагностики состояния здоровья, верификации диагнозов до лечения в случае обнаружения тех или иных патологий; организационная поддержка со стороны сервис провайдера и персонального врача-куратора клиники по всем вопросам связанным с планированием, ведение беременности, родовспоможением; дистанционные медицинские консультации по широкому спектру вопросов, как для ребенка, так и для его родителей.

«Проект «Грани будущего», разработанный «Ингосстрах-Жизнь» совместно с группой компаний «Мать и дитя», позволяет сделать квалифицированные медицинские услуги и высокий уровень сервиса доступнее. Продукт представляет собой не только инвестицию в здоровье мамы и малыша, но и позволяет сохранить средства, используя все преимущества накопительного страхования. Уверен, что страховой продукт «Грани будущего» будет востребован так как обеспечивает поддержку семьи в таком важном вопросе, как рождение ребенка», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» приняла участие в IV ежегодном бизнес-форуме «Инновации — к качественному экономическому росту», который прошел с 5 по 6 декабря в Баку в рамках IX Премии «Время инноваций». Форум посвящен международному сотрудничеству в области инноваций, его участники представили собственные кейсы и поделились опытом внедрения инноваций во всех аспектах бизнеса на конференц-площадке, ставшей символом современного Баку – Fairmont Baku Flame Towers.

В ходе форума поднимались важные для рынка темы: «Fintech-продукты как тренд на финансовом рынке», «Технологические инновации в строительстве», «Инновационные системы электронного документооборота», «Цифровизация правовой деятельности в РФ» и другие. По итогам форума будет проведена церемония награждения лауреатов Премии «Время инноваций - 2019».

В работе бизнес-форума принял участие генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников, который рассказал об изменении модели потребления новых поколений и о необходимости перемен в идеологии рынка страхования жизни. В своем выступлении он заявил, что сейчас нужно фокусировать свое внимание и силы на изменении продуктов и сервисов, в соответствии с требованиями новых поколений Y и Z, так как эксперты все больше обращают внимание на их влияние на экономику и бизнес.

«Чтобы не упускать из вида эту аудиторию, нам необходимо трансформировать и классические каналы коммуникации, и продуктовую линейку. Учитывая потребности новых поколений и их требования, «Ингосстрах-Жизнь» развивает линейку lifestyle страховых продуктов и предоставляет сервисную поддержку высокого качества», – комментирует генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Он также поднял вопрос о том, что в ближайшее время потребуется менять идеологию рынка на новую: «Страхование-жизни — это забота ответственных людей за будущее своих близких».

ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Компания «Ингосстрах» и одна из крупнейших энергетических компаний Оренбургской области заключили договор корпоративного страхования сотрудников от несчастных случаев на период 2019-2020 гг.

В соответствии с договором страховое покрытие включает такие риски как: потеря трудоспособности (инвалидность I, II, III группы) в результате несчастного случая, нетрудоспособность, уход из жизни.

Объем ответственности страховщика по договору более 190 млн рублей.

«Здоровье сотрудников является залогом устойчивой трудоспособности. Для нас как для страховщика важно предоставить качественный продукт для ответственного работодателя и обеспечить надежной страховой защитой всех сотрудников», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Страховые компании постепенно начинают играть все более заметную роль в формировании «длинных» денег в экономике. Происходит это за счет изменения предпочтений потребителей, растущей популярности продуктов накопительного страхования жизни и изменения инвестиционной стратегии страховщиков.

Страховой рынок заметно трансформируется в части инструментов, в которые страховые компании инвестируют свои активы. Если ранее основную долю вложений страховщиков составляли банковские депозиты, то теперь они уступили пальму первенства корпоративным облигациям, а государственные и муниципальные долговые бумаги близки к тому, чтобы подвинуть депозиты уже на третье место в этой табели о рангах. Так, несмотря на то, что по итогам 2018 года основная доля активов страховщиков (21,5%) приходилась на депозиты, она сократилась за год на 2,8 процентного пункта. Доля второго по величине типа инвестиций — вложений в корпоративные облигации — снизилась на 0,6 п. п., составив 20,5%, в то время как доля государственных и муниципальных ценных бумаг увеличилась сразу на 7 п. п и достигла 19,9% (данные ЦБ РФ).

В этом году данный тренд только усилился, благодаря чему уже по итогам I квартала на первое место по доле активов страховщиков (с показателем в 22%) вышли корпоративные облигации. Доля депозитов составила 20,2%, а сегмент государственных и муниципальных ценных бумаг достиг 19,6%. Последние официальные данные Банка России («Обзоры ключевых показателей деятельности страховщиков») говорят о том, что на конец первого полугодия доля корпоративных облигаций составила 23%, доля депозитов была равна 19,5%, в государственные и муниципальные ценные бумаги было вложено 18,9% активов страховщиков.

Произошло это перераспределение в основном за счет изменения линейки инвестиционно-страховых продуктов основных страховщиков жизни, в первую очередь — за счет линейки накопительного страхования жизни. Если в прошлом году основную роль играло инвестиционное страхование, то в этом году интерес потребителей сместился в сторону накопительного страхования, доля которого в общем объеме премий по страхованию жизни выросла почти в два раза — до 23% в первом полугодии этого года против 13% за первые шесть месяцев прошлого года. При этом доля ИСЖ сократилась на четверть и составила 46% против 62% годом ранее. Это очень важный тренд с точки зрения экономики, поскольку продукты НСЖ предполагают длительные (от пяти лет) сроки инвестирования.

Но действительно ли активы страховщиков представляют заметные величины, если говорить о возможном их использовании в качестве «длинных» денег в разрезе экономики в целом? Начну с того, что совокупные активы страховых компаний на конец июня 2019 года преодолели отметку 3,1 трлн рублей, увеличившись на 14,7% по сравнению с их объемом на июнь 2018 года. Таким образом, отношение активов страховых компаний к ВВП страны сегодня составляет 2,88%. Понятно, что далеко не весь этот объем проинвестирован вдолгую. То есть влияние на экономику пока не так велико. Тем не менее по итогам прошлого года доля страховых организаций в объеме выпусков, например, облигаций федерального займа (ОФЗ) увеличилась на 3,2 п. п. и достигла 7,5%. В абсолютных величинах объем вложений страховщиков в ОФЗ составил 549,3 млрд рублей. По итогам I квартала этот показатель достиг уже почти 595 млрд рублей.

Заметную роль эта политика страховых компаний по вложению в госдолг сыграла в прошлом году, когда из ОФЗ стали массово выходить нерезиденты. Только за период с апреля по декабрь 2018 года их доля на рынке ОФЗ сократилась с 34,5% до 24%. Объем «выхода» иностранных инвесторов превысил 560 млрд рублей. Учитывая, что страховые компании за прошлый год вложили в ОФЗ более 250 млрд рублей, они смогли заместить почти половину этого объема, в том числе сдержав рост доходности государственных долговых бумаг. Эта проблема кажется тем более явной, если вспомнить, что власти США в качестве одной из возможных санкционных мер называют как раз запрет на приобретение российского государственного долга. Да, этой инициативе уже больше года; с каждым разом рынок все слабее реагирует на подобные новости, однако нельзя окончательно исключать вероятность ужесточения санкций и игнорировать возможность реализации этого запрета.

Конечно, даже такие объемы вложений активов страховых компаний (пусть и с учетом еще около 720 млрд рублей в облигациях корпоративного сектора) пока не позволяют рассматривать эти средства в качестве основного источника «длинных» денег в экономике. Однако они — объемы — уже явно выросли из стадии «пренебрежительно малых величин».

Отмечу также, что этих показателей удалось достичь за сравнительно небольшой период времени: те же продукты инвестиционного страхования жизни начали набирать популярность лишь в последние пять лет, а уровень проникновения продуктов НСЖ в России пока не превышает 1% от численности населения РФ, притом, что в Европе этот показатель составляет 70—80%. Доля объемов премий страховщиков жизни в ВВП страны также пока невелика — около 0,5%, что свидетельствует о начальной стадии развития рынка страхования жизни в России. Но рост популярности этого вида страхования позволяет рассчитывать на то, что со временем этот механизм формирования «длинных» денег может стать одним из основных, как это и происходит на развитых рынках.

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10910532

.programm-card{min-width:unset};

Страхование от COVID-19

Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции

Подробнее Купить онлайн

Страхование от несчастных случаев и болезней

Для тех, кто ведет активный образ жизни

Подробнее Купить онлайн

Страхование спортсменов от несчастных случаев

Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье

Подробнее Купить онлайн

Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», рассказал о развитии рынка накопительного страхования жизни, причинах возросшей популярности этих продуктов и факторах, сдерживающих темпы их проникновения

— Владимир, такой продукт, как инвестиционное страхование жизни, в этом году демонстрирует падение темпов роста собираемых премий и довольно часто становится объектом критики. Насколько она, на ваш взгляд, оправдана?

— Критика — это всегда хорошо. Это позволяет любому производителю любого продукта быть в тонусе и искать решения для его модернизации. Но отмечу, что в случае с ИСЖ можно говорить о корректировке рынка ИСЖ в сторону накопительных видов в связи с изменением клиентского поведения и претензиями по мисселингу в основном в массовом сегменте, а не в связи с качеством самого продукта. Очевидно, что этот продукт должны покупать только те люди, которым он нужен. Критика ИСЖ исходит от массового сегмента клиентов, в то время как в сегментах private или affluent клиенты понимают этот продукт и удовлетворены им. Почему? Во-первых, это финансово более грамотные клиенты, которые могут разобраться в продукте. Во-вторых, банки дорожат подобной клиентской базой и готовы подробно рассказывать обо всех преимуществах и недостатках ИСЖ, тратя на это столько времени, сколько необходимо. В массовом же сегменте на одного клиента выделяется 5–10 минут, и главная задача — совершить продажу.

Именно поэтому Банк России и хочет распространить стандарты продаж подобных продуктов не только на самих страховщиков, но и на партнерские каналы продаж, главным из которых в случае с ИСЖ выступают банки.

Но если сопоставить количество жалоб по ИСЖ и, например, по ОСАГО, то мы увидим, что их количество несопоставимо. Исходя из этого я делаю для себя вывод, что, хотя проблема мисселинга действительно существует, ее масштабы не оказывают давления на рынок ИСЖ.

— Вы упомянули о желании ЦБ распространить стандарты продаж на банки. Но ведь и страховое сообщество в лице ВСС, и регулятор — Банк России — уже приняли для решения этой проблемы cтандарты, регламентирующие продажи ИСЖ.

— Да, cтандарты ВСС были приняты еще в июле прошлого года с обязательным их исполнением с 23 января этого года. Что касается cтандартов регулятора, то они вступили в силу с 1 апреля этого года, при том что приняты были только 23 марта 2019-го. Хотел бы обратить внимание на то, что и страховщики, и банки смогли в кратчайшие сроки — буквально за неделю — ввести их в практику. Но подчеркну, что и cтандарты ВСС, и cтандарты регулятора направлены именно на страховщиков как на «продуктовые фабрики». Поэтому для полного решения проблемы мисселинга необходимо, чтобы аналогичные требования предъявлялись и к банковскому сообществу как к основному каналу продаж. Тогда и наступит та «зрелость» продукта, о которой недавно говорил первый зампред Банка России Сергей Швецов.

— Клиенты переключили свое внимание, если судить по динамике продаж, на продукты накопительного страхования жизни (НСЖ). Чем вы объясняете возросший интерес клиентов к этим продуктам?

— Если посмотреть на историю рынка страхования жизни, то с чего все начиналось? Со страхования «кредитки», сопровождающего выдачу кредита. Простой продукт, который банковское сообщество взяло на вооружение. Накопительные виды страхования не имели такой популярности из-за специфики нашей культуры — для потребителя странно отдать деньги сегодня (или ежегодно платить некую сумму), а почувствовать результат продукта через 15–20 лет. Здесь я, кстати, должен отметить и ту роль, которую сыграло ИСЖ. Оно помогло банкам понять, в каком направлении двигаться, научило их продавать не только банкострахование, но и околобанковские продукты.

— На ошибках учатся?

— Не совсем так, это эволюционное развитие рынка, которое и приводит к популяризации НСЖ. Например, страховщики увидели, что, пользуясь ИСЖ, клиенты «чувствуют продукт», наблюдая в приложении или в личном кабинете за динамикой доходности тех или иных инвестиционных инструментов, которые они выбрали. Поэтому по аналогии с ИСЖ накопительные продукты стали «обрастать» сервисными функциями, чтобы клиенты чувствовали продукт на всем протяжении пользования им. Это понравилось потребителям, а банкам стало проще его продавать.

Критика ИСЖ исходит от массового сегмента клиентов, в то время как в сегментах private или affluent клиенты понимают этот продукт и удовлетворены им.

В свою очередь, учатся и страховщики. Пройдя через этапы развития продуктов ИСЖ и НСЖ, мы уже готовы предлагать клиентам такие разновидности продуктов (на базе накопительного страхования), которые будут сопровождать их на протяжении всей жизни. Например, семья планирует ребенка. Значит, здесь необходимы услуги по ведению беременности, родам, а в случае каких-то патологий — процедуры ЭКО. Далее ребенок будет обучаться в школе, вузе, что также потребует расходов. Вступление во взрослую жизнь (своя квартира или дом), а потом и то, что мы называем активным отдыхом (мало кому нравится слово пенсия) и к чему также лучше готовиться заранее в финансовом плане.

Но начинать сразу с подобных продуктов мы не могли. Ни потребитель, ни каналы продаж, ни сами страховщики не были к этому готовы. Теперь же накопительное страхование как база для любых других продуктов, на мой взгляд, имеет ключевое значение. В нем можно комбинировать и доходную часть (элемент ИСЖ), и сервисные составляющие. Это дает возможность человеку не просто пользоваться этим продуктом, но и жить в нем, планируя свою жизнь и расходы на годы вперед.

Кстати, в этом ответ тем суеверным людям, которые считают, что если приобрести полис страхования жизни, то с ними сразу что-то случится. При этом, замечу, они спокойно передвигаются на машинах, застрахованных по ОСАГО и автокаско, и это их не смущает. Сервисные составляющие в продуктах НСЖ позволяют пользоваться ими сразу, а не тогда, когда произойдет страховой случай. Например, раз в два года проходить медицинский чек-ап, пользоваться юридическими услугами или консьерж-сервисами. То есть уходит неприятная для восприятия связка, что страхование жизни нужно только в сложных жизненных ситуациях или при проблемах со здоровьем.

— Проникновение НСЖ в России в настоящий момент составляет около 1%, при том что в развитых экономиках этот показатель варьирует от 70 до 80% или даже выше. Можно ли при помощи упомянутых вами программ добиться значительного роста проникновения этих продуктов на нашем рынке?

— НСЖ растет достаточно динамично. Если по итогам 2014 года объем рынка составлял около 24 млрд рублей, то к началу 2019 года он вырос до 67 млрд. За первое полугодие этого года объем премий в этом сегменте вырос на 56% (год к году). В абсолютном значении это около 44млрд рублей. Поскольку третий и четвертый кварталы, как правило, дают некоторое ускорение в продажах, можно предположить, что в 2019 году рынок выйдет на 85–90 млрд рублей собранных премий. Если не случится ничего непредвиденного, то к 2022 году объем рынка накопительного страхования составит 190–200 млрд рублей.

— Существуют ли факторы, которые могут негативно повлиять на эти прогнозы?

— Если не учитывать трудно прогнозируемые макроэкономические факторы, такие как курс рубля или инфляция, которые имеют непосредственное влияние на зарплаты людей, то большую роль могут сыграть законодательные инициативы. Во-первых, рост цифрового канала продаж сдерживается существующими ограничениями по максимальной сумме полиса, который может быть реализован через него. Сейчас этот предел составляет 15 тыс. рублей, что ограничивает возможности проникновения продуктов накопительного страхования в удаленные районы.

Если по итогам 2014 года объем рынка НСЖ составлял около 24 млрд рублей, то к началу 2019 года он вырос до 67 млрд.

Вторая тема — это налоговый вычет по таким продуктам, где база не превышает 120 тыс. рублей. То есть вернуть можно не более 15,6 тыс. рублей в год. Безусловно, большое количество людей получают зарплаты 23–30 тыс. рублей, но существующего налогового вычета мало для того, чтобы рассматривать его в качестве реального стимула к использованию НСЖ.

Наконец, сейчас активно обсуждается законопроект по категоризации инвесторов. Прогнозы тут строить сложно, поскольку ситуация постоянно меняется, документ еще корректируется. Но НСЖ в законопроекте упоминается, есть риск того, что оно будет доступно только квалифицированным инвесторам. На мой взгляд, это будет ошибочным решением. Я считаю, что подобные ограничения необходимо вводить только в тех финансовых продуктах, в которых не существует гарантий возврата капитала.

И последнее. НСЖ в настоящий момент — это рынок социально важных продуктов, важных с точки зрения финансовой защищенности каждой семьи, важных для экономики страны, но требующих усилий по их популяризации. На этот рынок оказывают давление внешняя среда, законодательство, уровень доверия к финансовым институтам. Популяризация накопительных продуктов может привести к осознанию значимости подобных продуктов и вывести их на новый качественный уровень для клиентов. А пока люди продолжают активно искать на рынке низкие цены на страхование своих железных коней.

https://bosfera.ru/bo/strahovanie-zhizni-nuzhno-ne-tolko-v-slozhnyh-zhiznennyh-situaciyah