Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Допуск страховщиков к работе с индивидуальным пенсионным капиталом на этапе его формирования может существенно повысить востребованность пенсионных программ.

К концу этого года правительство должно определить параметры системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которая придет на смену накопительной пенсионной схеме. На данный момент имеются только наброски будущей системы – в правительстве все еще нет согласия между финансово-экономическим и социальным блоками.

Высока вероятность того, что один из наиболее острых для пенсионной отрасли вопросов – о механизме вступления граждан в эту систему – будет решен в пользу авторегистрации. То есть, для участия в формировании ИПК граждане должны будут подавать соответствующие заявления. Напомню, что конкурирующий механизм – автоподписка – подразумевает включение в систему по умолчанию, а заявление требуется для выхода из неё. Этот фактор значительно уменьшит и изначальное число участников ИПК, и объемы средств, которые поступят в отрасль (по подсчетам экспертов с 20-30 млрд рублей до 1-2 млрд рублей) – в то время как именно массовое участие является гарантией достойной пенсии для участников программы в будущем. Понимая это, Минфин уже предложил использовать налоговые вычеты по НДФЛ, а также предоставлять льготы по налогу на прибыль для работодателей, которые будут софинансировать накопления своих работников.

Предложения в этой сфере есть и у страхового сообщества. В начале августа Всероссийский союз страховщиков (ВСС) обратился с письмом к главе Банка России Эльвире Набиуллиной. Базовый вариант системы ИПК подразумевает, что страховщики получат доступ к работе со средствами пенсионных накоплений и смогут оформить накопленные средства в аннуитетные платежи лишь на этапе их выплат (при достижении гражданином пенсионного возраста), а до момента выплат с ИПК будут работать негосударственные пенсионные фонды (НПФ). ВСС же настаивает на том, чтобы игроки страхового рынка смогли работать со средствами ИПК уже на этапе его формирования, начиная с 2020 года.

Логика предлагаемой ВСС модели проста: основной компетенцией компаний, работающих на рынке страхования жизни, является управление «долгими» деньгами. Это же подтверждает и мировая практика, которая свидетельствует, что наиболее распространенными способами формирования пенсии (в странах с развитой экономикой) являются двухкомпонентные системы: государственное социальное обеспечение и личное пенсионное страхование. При этом именно страхование жизни является основным институтом накоплений.

В своем обращении ВСС отмечает, что компании страхования жизни обладают компетенциями, опытом и экспертизой в области актуарных расчетов, риск-менеджмента и управления капиталом с использованием механизмов финансового рынка, что подтверждает наличие востребованной среди клиентов линейки инвестиционных и накопительных продуктов, в том числе и пенсионных.

Если сравнивать существующие сегодня на российском рынке пенсионные программы – от НПФ и предлагаемые страховщиками жизни, то основное отличие в том, что страховщики не привязаны к возрасту. Также страхователь имеет возможность самостоятельно определить периодичность и срок будущих выплат, валюту страховых взносов. Наконец, клиент сам определяет для себя срок начала выплат и их порядок (единовременно или рентные выплаты на протяжении определенного периода). Некоторые страховые продукты могут содержать дополнительный компонент в виде страховой защиты – то есть позволяют не только копить, но и страховать свою жизнь и здоровье от непредвиденных обстоятельств.

Немаловажным фактором в популяризации новой системы ИПК является широкий спектр ее участников (операторов), – без хорошо развитой партнерской сети невозможна полноценная работа этого механизма. Страхование жизни основано на работе с партнерами, в первую очередь – с банковским каналом продаж, активно продвигающим не только «кредитные» (вмененные) виды страхования, но и добровольные страховые программы. Лучше всего через банки продается как раз инвестиционное страхование жизни, – когда клиент сам ставит конечную цель, а страховая компания формирует инвестиционный портфель, исходя из конкретных запросов. По данным ВСС, 24 компании, работающие на рынке страхования жизни, собрали за первое полугодие 2018 года 222 млрд руб. (рост на 42% к тому же периоду 2017 года). Большая часть премий пришлась на инвестиционное страхование жизни — 61%, 136 млрд руб.

Конечно, ИПК отличается от пенсионных программ (в первую очередь более короткими сроками инвестирования), однако накопленный страховщиками жизни опыт позволяет встроить существующие программы в систему ИПК, адаптировав их под новые условия.

Адаптация потребуется и существующему законодательству – для того, чтобы уравнять в правах (и обязанностях) страховые компании и НПФ. В частности, при допуске страховщиков к работе с ИПК, клиентам страховых компаний должны быть предоставлены те же гарантии сохранности накоплений, которые действуют сегодня для клиентов НПФ. Страховщики жизни должны будут получить соответствующую лицензию. ВСС считает возможным разрешить получение лицензии на осуществление пенсионной деятельности страховщикам жизни и получение лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни пенсионными фондами – для того, чтобы устранить регуляторные различия между НПФ и страховщиками жизни.

В пользу страховых компаний говорит и факт репутации. Если на рынке НПФ можно было наблюдать уход крупных игроков, а также потери гражданами накопленного инвестиционного дохода из-за досрочной смены фонда, то на рынке страхования жизни не было скандалов, связанных с банкротствами или невыплатами.

В случае допуска страховщиков жизни в систему ИПК несомненным плюсом для рынка станет вариативность предлагаемых клиентам программ, поскольку диверсификация предложения позволяет получить продукт, максимально отвечающий потребностям и целям клиента. В то же самое время расширение числа участников рынка повысит информированность граждан о преимуществах нового механизма, что позитивно скажется на рынке в целом.

Источник: https://www.finversia.ru/publication/experts/po-vs...

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания» в категории «Накопительное и инвестиционное страхование жизни» в номинации «Финансовая грамотность и открытость». Награждение состоялось 21 сентября в концертном зале «Сочи Казино и Курорт». Обладателями премии традиционно стали компании, которые достигли значительных успехов в области качества обслуживания и клиентского сервиса.

«Открытый диалог с потребителем и высокий уровень обслуживания являются приоритетами для компании «Ингосстрах-Жизнь». Мы стремимся к тому, чтобы сделать наши продукты максимально прозрачными и понятными клиентам, что особенно важно при работе с программами «длинной жизни», такими как накопительное и инвестиционное страхование. Признание наших заслуг в области развития финансовой грамотности и повышения уровня клиентского сервиса, говорит о том, что эта стратегия эффективна и вектор развития выбран верно», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

— Владимир, как, на ваш взгляд, изменился рынок страхования жизни в России за последние годы?

— В настоящий момент страхование жизни занимает лидирующую позицию на рынке страховых услуг и является его основным драйвером. Но если говорить обо всем периоде существования страхования жизни в России, то это был долгий путь, который начинался с массового накопительного страхования в СССР, в этот период государственные программы страхования позволяли накопить на такие цели, как, например, свадьба или ремонт квартиры. В постсоветские времена потенциал доверия к личному страхованию снизился, и «жизнь» довольно долго была аутсайдером рынка, редкие попытки развития накопительных программ — как отечественных, так и западных игроков — не находили у потребителя должного отклика.

Так продолжалось вплоть до кризиса 2008 года, когда банкам пришлось искать новые источники дохода. Альтернативой стало кредитное страхование, которое начали продавать вместе с ипотечными программами и автокредитами. Именно в этот момент начало развиваться банкострахование, которое вытеснило массовые агентские продажи. Переломным стал 2010 год, когда появились первые программы инвестиционного страхования жизни, являвшиеся адаптацией классического UnitLinked под законодательные реалии РФ. Благодаря сформированным отношениям страховщиков с банками эти продукты довольно быстро завоевали доверие потребителя. В начале пути инвестстрахование было основано на фьючерсах, но в 2013 году эту модель сменили опционы, и ИСЖ сформировалось в том виде, в котором существует сегодня. Именно тогда и начался активный рост ИСЖ, продолжающийся до сих пор. Этот рост связан в первую очередь с эффектом «низкой базы»; также на него повлияла продажа продуктов инвестстрахования банковскими сотрудниками, которые уже работали с различными финансовыми инструментами. Таким образом, ИСЖ заполнило нишу между ПИФами и депозитами, что предоставило клиентам банков альтернативу. Инвестстрахование сформировало у клиентов понимание страхового продукта как эффективного финансового инструмента, который дает надежную гарантию защиты вложенных средств, вследствие чего становятся более популярными и другие продукты долгой жизни — накопительное и пенсионное страхование.

— Как вы считаете, какие изменения ожидают рынок в ближайшие годы?

— На сегодняшний день благодаря государственным образовательным программам и совместным усилиям страховщиков уверенно растет уровень финансовой грамотности населения, что, безусловно, повышает популярность накопительных инструментов, появляется культура накоплений, растет интерес к классическим формам страхования жизни. Этот тренд хорошо просматривается по результатам первого квартала текущего года. Первоначальный взрывной рост инвестстрахования естественным образом замедляется, что связано с ожидаемым исчерпанием ранее упомянутого эффекта «низкой базы». И, хотя инвестстрахование продолжит расти, в ближайшие годы оно неизбежно будет видоизменяться. Вероятнее всего, через несколько лет на рынке не останется инвестиционных страховых программ в современном их понимании. Клиенты будут становиться все более подкованными в области финансового планирования и уверенными с точки зрения использования новых, более рисковых инструментов. Логичным станет появление двух новых продуктов — с гарантированным возвратом средств, но с минимальной доходностью и с потенциально высоким инвестиционным доходом, но без гарантий возврата «тела» договора. Помимо этого в свете изменений пенсионной системы многие заинтересовались альтернативными источниками дохода в зрелом возрасте, в частности пенсионным страхованием жизни, и этот интерес будет расти. На сегодняшний день страховщики могут предложить потребителю страховые программы, которые во многом более интересны, чем классические пенсионные продукты. Более того, у страховых компаний достаточно ресурсов и опыта для управления «длинными деньгами». Однако многое зависит от того, как поведет себя государство. В случае если пенсионное страхование жизни будет встроено в пенсионную систему РФ, можно будет ожидать изменений, уже произошедших на развитых рынках, например в Швеции, где проникновение пенсионного страхования жизни, по некоторым данным, составляет около 80%.

— В 2018 году «Ингосстрах-Жизнь» отмечает пятнадцатилетний юбилей. Расскажите, как развивалась компания.

— В 2003 году в силу вступили законодательные требования, в соответствии с которыми копании, занимающихся страхованием жизни, должны быть отделены от компаний, занимающимися иными видами страхования. В этот момент было учреждено ООО «Страховая компания «Жизнь», впоследствии переименованное в «Ингосстрах-Жизнь». Долгое время компания специализировалась на классических видах страхования — НСЖ и НС. Но основной рывок в развитии был сделан в 2014 году, когда изменились стратегия и бизнес-модель компании.

— Какие именно изменения коснулись бизнес-модели?

— В этот период активно развивался корпоративный портфель компании, «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным представителем пула Generali Employee Benefits, что в сочетании с высокими стандартами обслуживания клиентов существенно увеличило долю компании в сегменте корпоративного страхования. Изменения коснулись также каналов продаж и продуктовой линейки, в которой особое место заняло инвестиционное страхование жизни. В 2015 году была запущена первая инвестиционная программа — «Вектор», которая вызвала значительный интерес среди клиентов. Большое внимание было уделено расширению каналов продвижения, и логичным решением стало взаимодействие с банками, которые умели продавать финансовые инструменты, а также имели определенный потенциал доверия у потребителя. Благодаря взаимодействию с банками, а также сотрудничеству с лучшими международными сервисными компаниями изменился и клиентский портфель, после перехода на новую модель продаж существенно вырос премиальный сегмент. Банкострахование активно развивалось в течение последних четырех лет, и сегодня продажи банков-парт­неров составляют около 88%.

— Расскажите о планах развития компании на ближайшие годы.

— Несмотря на то что потенциал у рынка большой, он находится только на пути своего становления, культура накоплений еще не развита в достаточной степени, многие пока не готовы откладывать деньги на такой длительный срок. Поэтому помимо программ повышения финансовой грамотности очень важно развивать сервисные составляющие страховых программ. Необходимо насыщать страховые продукты дополнительными опциями, которые были бы полезны потребителю на протяжении всего периода действия программ. Сопутствующие услуги, такие как чекапы, администрирование налогового вычета и телемедицина, которая стремительно набирает популярность в России, должны развиваться так же активно, как основные продукты страхования. Многие клиенты обращают внимание именно на страховые продукты благодаря опциям, которые напрямую связаны с заботой о здоровье. Так, накопительные программы, включающие в себя регулярные чекапы, существенно экономят время клиента на прохождение планового обследования организма. В отличие от классической диспансеризации, такая проверка занимает в среднем один-два дня и является более детальной. По результатам чекапа клиент получает не только полное заключение о состоянии своего здоровья, но и подробные рекомендации по образу жизни. К тому же такая проверка абсолютно бесплатна, так как все внесенные средства по окончании накопительной программы возвращаются. Помимо этого порой решающее значение для клиента имеют доступность и удобство связи со страховой компанией, поэтому в 2018 году в компании «Ингосстрах-Жизнь» был изменен режим работы колл-центра, теперь клиенты могут оформить обращение в компанию круглосуточно. Также летом появилась возможность связаться с сотрудниками компании через мессенджеры и предоставить часть документов онлайн. Пока этот способ взаимодействия несколько ограничен и не имеет достаточной законодательной поддержки, но я уверен, что в будущем коммуникация клиента с компанией будет производиться преимущественно онлайн. В планах компании продолжение развития диджитал-направления как наиболее перспективного канала. И, несмотря на то что сегодня довольно консервативный страховой рынок в этой области серьезно отстает от того же банковского, по моему мнению, будущее остается именно за цифровыми каналами.

Немаловажным является внедрение принятых этим летом стандартов отрасли страхования жизни. Этого события рынок ждал очень давно. Стандарт регламентирует степень и форму раскрытия информации для клиентов, что поможет существенно снизить риски мисселинга, а также повысить уровень доверия к отрасли в целом. Один из важнейших шагов — коммуникация с банками-партнерами, непосредственными продавцами сложных страховых продуктов. Очень важно, чтобы всех требований стандарта придерживались и они, так как в большинстве случаев продукт продается через банковский канал, и именно банковские сотрудники доносят до клиента информацию о продукте. Если в этом вопросе страховщикам и банкам удастся достичь понимания, отрасль ждут позитивные изменения уже в ближайшем будущем.

Источник: https://bosfera.ru/bo/strahovuyu-otrasl-zhdut-pozi...

А. Князева― У микрофона Анна Князева, здравствуйте. Новый учебный год – хороший повод вспомнить о страховых программах для детей. Они позволяют получить финансовую базу к окончанию школы, поступлению в ВУЗ, и даже к свадьбе, но пожалуй самые популярные программы, это защита от несчастного случая. Рассказывает Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-жизнь».

В. Черников― В начале учебного года, когда дети возвращаются в школы, в спортивные секции, безусловно, интерес к таким страховым программам среди родителей, традиционно растет. Эти программы помогают защитить ребенка от травм, а так же обеспечить семье определенную подушку безопасности, на случай непредвиденных событий. Страхование от несчастного случая покрывает все основные виды травм: переломы, ушибы, ожоги, растяжения.

А. Князева― А как быть тем, кто ходит в спортивную секцию, или занимается экстремальными видами спорта?

В. Черников― Существуют специальные спортивные полисы для детей, которые занимаются спортом на любительском уровне, или в секциях. Во многих из которых наличие страховки является обязательным условием. Спортивный полис покрывает как классические виды спорта: футбол, хоккей, теннис, баскетбол, так впрочем и экстремальные. Такие, как катание на скейтборде, на сноуборде, горные лыжи. Все эти виды спорта, безусловно, становятся очень популярными у молодого поколения.

А. Князева― Страховка от несчастных случаев вполне доступна.

В. Черников― Минимальная стоимость стандартного детского полиса, порядка 800 рублей в год. Спортивная страховка, которая включает большее количество рисков, обойдется несколько дороже. Цена в первую очередь, конечно, зависит от степени покрытия. Чем больше рисков включено в программу, тем дороже полис. Застраховать ребенка можно с 2 до 18 лет по стандартной программе с базовым покрытием, или по расширенной программе для юных спортсменов. Хочется пожелать всем родителям и детям успешно начать этот год, иметь хорошее настроение, понимая что полис, который поможет закрыть многие проблемы в непредвиденных ситуациях, находится у них в руках.

Источник: https://echo.msk.ru/programs/insurance/2265172-ech...

Критические заболевания - серьезная проблема современного мира. К таким заболеваниям относят рак, инфаркт, инсульт и другие болезни, последствия которых поддаются лечению с большим трудом. К сожалению, в России проблеме критических заболеваний уделяется недостаточно внимания. Зачастую люди не прибегают к помощи официальной медицины вплоть до появления серьезных симптомов и не осознают степени важности ранней диагностики.

Медицинская диагностика сегодня - это точный инструмент для определения рисков развития заболеваний даже у здорового человека. Технические возможности оборудования позволяют максимально точно проводить раннюю диагностику и предпринимать профилактические меры, препятствующие развитию болезней. Часто это могут быть простые рекомендации по изменению некоторых привычек, которые лишь незначительно скорректируют повседневный образ жизни. Если же заболевание своевременно выявлено, то оно гораздо лучше поддается лечению на ранних сроках. Чтобы понять, насколько остро стоит проблема, достаточно взглянуть на официальную статистику. По данным Минздрава России, в 2017 году на учете в онкологических учреждениях состояло как минимум 3,5 миллиона человек. Это почти 2,5 процента населения страны. Согласно данным Росстата в 2016 году на первом месте по смертности в России оказались заболевания системы кровообращения (47,8 процента случаев), а на втором - злокачественные новообразования (15,6 процента случаев). За пять лет с 2012-го до 2017 года уровень первичной заболеваемости злокачественными новообразованиями в стране вырос почти на 17,3 процента.

Есть и положительная статистика: за этот же период более чем на 3 процента снизилась смертность от онкологических заболеваний. Это связано в первую очередь с тем, что выросла доля выявления злокачественных новообразований на ранних стадиях (I и II). Медицина постоянно развивается, и появляются новые методы диагностики и лечения.

Регулярные комплексные проверки организма должны стать обязательной частью жизни для всех, кто хочет сохранить здоровье. Самый доступный вид комплексного обследования, диспансеризация, позволяет получить общую картину состояния организма. Однако этот вид диагностики отнимает много времени - ввиду необходимости посещения несколько врачей в порядке общей очереди и длительного ожидания результатов анализов. В результате делаются довольно абстрактные выводы о здоровье человека, трудно диагностируемые заболевания не определяются, если они еще не перешли в критическую стадию. Для диагностики опасных заболеваний на начальном этапе, когда они лучше всего поддаются лечению, необходимо проводить более тщательное обследование. Именно поэтому многие страховые программы с защитой от критических заболеваний включают опцию сheck up. Этот вид диагностики отличается более детальным подходом и направлен на выявление изменений, которые могут указывать на наличие патологических процессов в организме, в том числе и на ранних стадиях. Сheck up позволяет сэкономить время клиента, в отличие от диспансеризации его можно пройти всего за один день. Помимо определения заболеваний в check up входит диагностика всех основные показателей здоровья организма, что позволяет сделать заключение о состоянии организма на момент проверки. По завершению check up клиент получает общий эпикриз и подробную консультацию врача о состоянии здоровья с рекомендациями по изменению образа жизни и аспектам, на которые следует обратить внимание в первую очередь.

Результаты check up позволяют вовремя определить зоны риска и принять профилактические меры до перехода болезни в активную стадию. Выгоднее всего воспользоваться накопительными программами с защитой от критических заболеваний, так как часто они включают в себя регулярные check up. Благодаря условиям накопительных программ эта услуга будет абсолютно бесплатной. Страховая компания заинтересована в выявлении заболевания как можно раньше, так как это существенно снизит ее расходы на лечение застрахованного. Поэтому проверки проводятся в лучших частных клиниках, и после получения врачебного заключения многие страховые компании запрашивают второе медицинское мнение - для полной уверенности том, что диагноз был поставлен верно.

Страхование от критических заболеваний - это финансовая подушка безопасности. В зависимости от условий договора при наступлении страхового события клиенту гарантирована денежная выплата или организация лечения. Но вне зависимости от типа компенсации страховой полис покрывает риски всех основных критических заболеваний, включая даже самые трудные ситуации: пересадку или восстановление сердечного клапана, нейрохирургические операции или трансплантацию органов. Сложно переоценить и важность психологической поддержки. Когда человек узнает о своем диагнозе, он становится очень уязвимым, поэтому чрезвычайно важно, чтобы рядом был кто-то, способный оказать поддержку и взять на себя организационные вопросы. Страховая компания берет на себя эту функцию: с момента подтверждения диагноза за клиентом закрепляется персональный менеджер, который остается на связи в течение всего периода лечения. Он организует процессы и помогает с решением всех сопутствующих вопросов.

Страховые программы позволяют обезопасить если не от самого заболевания, то от трат, связанных с его лечением. Часто, когда речь заходит о сложных случаях - лечении рака или необходимости трансплантации жизненно важных органов, выясняется, что операцию могут выполнить только несколько врачей во всем мире. За помощью приходится ехать в другой город или другую страну, к счетам за лечение прибавляются расходы на билеты, проживание и оформление виз. Без страховки, покрывающей эти расходы, пациент вынужден самостоятельно оплачивать все счета, связанные с лечением. Общая сумма может достигать нескольких миллионов рублей.

В большинстве страховых компаний максимальное покрытие включает в себя все расходы, сопряженные с организацией лечения, вплоть до оплаты услуг переводчика, а также ежедневных трат за время пребывания за рубежом. При заключении договора клиент может самостоятельно выбрать размер покрытия в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. При необходимости можно даже заранее определить уровень предоставляемых услуг: минимальную категорию гостиниц, класс перелета и т.д.

Чтобы оформить страховку, необходимо определиться с целями страхования. Если цель - только страхование жизни и здоровья, то можно выбрать бюджетный вариант и приобрести стандартную программу, покрывающую необходимые риски.

Страховку можно использовать и как финансовый инструмент для решения экономических задач клиента. Накопительные программы страхования жизни также включают функцию защиты от критических заболеваний. Этот вариант страхования подходит тем, кто хочет надежно защитить не только свое здоровье, но и свои финансы. Согласно законодательству РФ, по окончании действия договора накопительного страхования жизни клиент гарантированно получает назад все внесенные средства даже в случае наступления страхового события. Страхование жизни также имеет ряд юридических и налоговых преференций, таких как возможность получения налогового вычета, адресная передача капитала и пр.

Заключая страховой договор, следует помнить, что страховая компания может взять на себя только риски будущих заболеваний. Заболевания, диагностированные на момент заключения договора или до окончания выжидательного периода, который составляет около 120 дней, не войдут в страховое покрытие. Поэтому перед оформлением страховки лучше пройти детальное обследование, чтобы не потерять средства, потраченные на страховую премию. Очень важно внимательно отнестись ко всем пунктам договора и изучить покрываемые риски, а при необходимости расширить их перечень, детально изучить возможности, предлагаемые страховой компанией, и выбрать подходящие конкретно вам.

Источник: https://rg.ru/2018/09/09/strahovye-programmy-dadut...

Агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг надежности впервые был присвоен компании в июле 2011 года. Предыдущий рейтинговая оценка была опубликована 28.02.2018.

По результатам исследования, страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» характеризуется высокими размерными показателями (2 размерный класс, согласно методологии агентства). Диверсификация клиентской базы положительно оценивается агентством: за 2017 год доля 5 крупнейших клиентов во взносах составила 2,4%, на крупнейшего клиента пришлось всего 0,8% премии.

Качество активов компании оценивается как высокое. Так, на 31.03.2018 и 30.06.2018 доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruА и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 75% от активов. Активы компании высоко диверсифицированы: на 31.03.2018 и 30.06.2018 доля крупнейшего контрагента в активах не превышала 18%, трех крупнейших – не превышала 35% на обе даты. Активы и пассивы компании сбалансированы по срокам и по валютам.

Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности собственных средств (53% годовых за 1 полугодие 2018 года). Агентство высоко оценивает уровень организации системы риск-менеджмента. Стратегия развития компании адекватна текущему состоянию экономики и покрывает горизонт планирования до 2022 года.

«Из года в год кредитный рейтинг «Ингосстрах-Жизнь» остается на высоком уровне благодаря постоянному развитию всех ключевых направлений деятельности компании, значительной диверсификации активов, а также грамотному риск-менеджменту. Высокая оценка уровня финансовой надежности говорит об эффективности действующей стратегии компании и ее устойчивой позиции на страховом рынке», — комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным страховым партнером 3-го ежегодного «Забега Корпораций 2018», который прошел 4 августа на Гребном канале в Москве. На время проведения мероприятия каждый участник забега был застрахован от травм на сумму 100 000 рублей. Также все участники мероприятия получили 25% скидку на страховую программу с защитой от несчастного случая до конца лета.

«Забег Корпораций» - это масштабное спортивное событие, которое ежегодно собирает на своей площадке сотрудников 40 крупнейших российский и зарубежных компаний. В этом году проект «Забег Корпораций» получил поддержку Москомспорта и был включен в Единый календарный план физкультурных и спортивных мероприятий на 2018 год.

4 августа более 4 000 бегунов разных возрастов соревновались между собой на 8 дистанциях. Помимо взрослых забегов, на мероприятии были и дистанции для совсем юных спортсменов: детские забеги и забеги ползунков. Также для гостей мероприятия на площадке работало более 15 зон различных активностей, а на основной сцене выступил хедлайнер «Забега Корпораций» – группа «Моя Мишель».

Компания «Ингосстрах-Жизнь» выступила страховым партнером детского футбольного благотворительного турнира «Кубок Доброты», который проходил 12 июля в Химках. Все участники были застрахованы от травм на время проведения мероприятия.

В благотворительном футбольном турнире «Кубок Доброты – 2018» приняли участие восемь футбольных команд. Семь из них состояли из воспитанников детских социальных учреждений России – детей, оставшихся без попечения родителей и сирот из Москвы, Красноярска, Московской, Ивановской, Калужской, Владимирской, Ярославской областей. Восьмым коллективом выступила команда «Молодые Львы».

Организацию мероприятия второй год подряд берет на себя Благотворительный фонд «Добрые дела», поддержка турнира была оказана Российским футбольным союзом, а также Правительством и Министерством спорта Московской области.

Аналитическое агентство «БизнесДром» подтвердило оценку «Знак качества» компании «Ингосстрах-Жизнь» на уровне А1 (наивысший уровень качества услуг).

Проведенное исследование показало надежность и финансовую устойчивость компании, высокое качество обслуживания клиентов, а также полное и достоверное раскрытие информации на сайте «Ингосстрах- Жизнь».

В процессе финансового анализа специалисты «БизнесДром» выявили высокие темпы прироста взносов, демонстрирующие эффективность деятельности компании. Положительно повлияли на оценку широкая диверсификация активов и высокие экономические показатели компании.

В числе позитивных факторов были отмечены детальный подход к управлению рисками, проведение мониторинга убыточности по всем видам страхования и оценка катастрофических рисков. Со стороны надзорных органов претензии и санкции не выявлены. Новостной фон вокруг организации положительный.

При оценке качества потребительского сервиса был отмечен сайт компании. На нем доступны для ознакомления правила и тарифы по каждому виду страхования, подробная информация о компании и нормативная документация. В качестве положительного фактора можно выделить возможность оставить онлайн-заявку на приобретение страхового полиса с предварительным расчетом его стоимости.

Во время проверок в формате «Тайный покупатель» работа сотрудников была высоко оценена. Проверяющие остались довольны предоставляемым сервисом и отметили, что сотрудники горячей линии были вежливы, инициативны и показали хорошее знание линейки продуктов компании. «Агрессивные продажи» и предложения клиентам нерелевантных услуг выявлены не были. Потенциальные клиенты получили полную и квалифицированную консультацию на горячей линии «Ингосстрах-Жизнь». По итогам проверки все клиенты готовы обратиться в компанию вновь и рекомендовать ее своему окружению.

«Регулярное проведение оценки качества услуг важно для сохранения высокого уровня обслуживания. Специалисты компании «Ингосстрах-Жизнь» ежедневно работают над повышением уровня сервиса как в части продажи страховых продуктов, так и в части постпродажного обслуживания. Упрощение и автоматизация процессов, прозрачность и открытость во взаимодействии с клиентами особенно важны в современных реалиях рынка», – комментирует генеральный директор «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

В ближайшие месяцы все компании, которые предоставляют услуги по страхованию жизни, должны привести свою деятельность к новому стандарту ВСС. Какие именно изменения ждут рынок страхования жизни?

Стандарт, который регламентирует раскрытие информации по продуктам страхования жизни, ожидается на рынке уже достаточно давно. Принятие этого документа повлечет за собой серьезные изменения, которые однозначно пойдут на пользу всем участникам рынка. Для того чтобы компания могла соответствовать новым стандартам, необходимо повышение прозрачности сервисов и процессов взаимодействия с клиентами. В стандарте четко определен весь перечень информации, которую должны содержать маркетинговые материалы и договоры (полисы) страхования жизни. Это необходимо для того, чтобы все клиенты, вне зависимости от уровня их финансовой грамотности и осведомленности о страховых программах, могли разобраться в особенностях приобретаемого продукта до заключения сделки.

Помимо этого, в стандарте присутствует еще один пункт – теперь все покупатели полисов страхования жизни будут получать подробные памятки, содержание которых регламентировано стандартом и раскрывает всю необходимую информацию о продукте в доступном и понятном изложении.

Разумеется, существует и человеческий фактор – клиент может просто не успеть ознакомиться с ключевой информацией или посчитать ее незначительной. В этом случае поможет практика «приветственных» звонков клиентам в период «охлаждения», тоже вынесенная в отдельный пункт стандарта. Такие звонки сотрудники страховой компании совершают после продажи полиса, чтобы убедиться – клиент получил всю необходимую для принятия решения информацию о договоре страхования и хорошо представляет, какой именно продукт он приобрел. Обратная связь способствует развитию и совершенствованию страховых продуктов и повышению качества сервиса. Новый стандарт позволит клиентам лучше разобраться в параметрах продуктов страхования жизни и условиях программ, что снизит риски мисселинга в будущем и повысит уровень доверия к страховщикам. Эти факторы положительно скажутся на отрасли в целом, так как одной из наиболее острых проблем на рынке, особенно в mass-сегменте, сейчас является недопонимание и недостаточное информирование клиентов о продуктах страхования жизни.

Несмотря на то, что официально изменения будут введены только через полгода, некоторые страховые компании, в частности «Ингосстрах-Жизнь», начали вносить соответствующие изменения в свои материалы и сервис гораздо раньше. В компании «Ингосстрах-Жизнь» в настоящий момент уже запущен сервис welcome call, а также разрабатываются новые памятки для клиентов на основе представленных в стандарте. «Ингосстрах-Жизнь» изменила режим работы колл-центра – теперь клиенты могут связаться с представителями компании круглосуточно. Также весной была запущена новая версия официального сайта компании. На сайте представлена витрина страховых продуктов с подробным описанием каждого из них. Это только первая часть сервисных изменений 2018 года, в ближайшие полгода в компании запланирован комплекс мероприятий, направленных на повышение прозрачности и доступности услуг и продуктов, а также оперативного приведения деятельности компании к новому стандарту.

Оригинал интервью доступен по ссылке: http://www.insur-info.ru/comments/1223/