Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Минфин раскрыл подробности запуска долевого страхования жизни (ДСЖ), которое призвано прийти на замену скандальному ИСЖ. Инвестиционная часть премии в ДСЖ будет отделена от страховой и подпадет под регулирование инвестиционного законодательства, сообщили «Известиям» в ведомстве. По мнению специалистов Минфина, это поможет сделать продукт прозрачным. Кроме того, в отличие от ИСЖ, клиент всегда сможет увидеть текущую стоимость инвестиций и выйти из договора, если результат его не устроит. В министерстве считают, что доходность по ДСЖ окажется выше, чем в ИСЖ, а количество недовольных клиентов — кратно ниже. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) поддерживает создание ДСЖ, однако там не согласны с введением требования по наличию у страховщика лицензии управляющей компании (УК) для продажи полиса. Поддержали введение ДСЖ и страховые компании. Подробнее

Как страховщикам выстроить партнерские взаимоотношения с клиентом онлайн

Клиентоориентированность является одним из основных факторов успеха страховой компании в условиях рыночных отношений. Обращаясь к страховщику, человек ожидает найти ответ на интересующий его вопрос, а в случае страхового события – оперативно получить решение своей проблемы и моральное спокойствие, а также поддержку в критической ситуации.

Это особенно важно для страховщиков жизни, так как клиент должен доверять компании в течение долгого времени. Нередко это взаимоотношения длиною в жизнь, клиент доверяет компании финансовое благополучие своей семьи и рассчитывает, что в экстремальной ситуации он и его близкие не останутся без помощи. В некоторых случаях именно полис страхования жизни может стать той самой спасительной соломинкой. Подробнее

Как Calmins.com писал ранее в статье "Рынок страхования в России 2021: результаты первого полугодия 2021", страховой рынок показал рост 21% в 1 полугодии текущего года относительно результатов аналогичного периода 2020 года. Сегодня мы проанализируем показатели страховщиков, имеющих лицензию на осуществление страхования жизни, т.н. сегмента «life» или «жизнь».

Наибольший рост относительно своих показателей 2020 года показала компания ООО “СК “Ингосстрах-Жизнь” – сборы в первом полугодии 2021 увеличились на 108% (+2,48 млрд рублей) и достигли 4,767 млрд рублей. Благодаря росту сборов компания поднялась на 4 места вверх и вошла в топ-10 страховщиков по объему подписанной премии за полугодие. Драйвером роста послужило увеличение сборов по НСЖ с 249 млн рублей в первом полугодии 2020 до 1,618 млрд рублей в первом полугодии 2021 – рост более 500%. Этот показатель отличает компанию от остального рынка, где превалирует рост именно по ИСЖ. Подробнее

В сентябре страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» отмечает 18 лет успешной работы на рынке страхования жизни. Выделенная из состава ОСАО «Ингосстрах» в 2003 году, компания «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на предоставлении услуг по инвестиционно-накопительному, кредитному страхованию жизни, а также страхованию от несчастных случаев и болезней.

По результатам 1 полугодия 2021 года компания уверенно входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и в ТОП-3 некэптивных страховщиков жизни на рынке Российской Федерации. «Ингосстрах-Жизнь» является постоянным членом Всероссийского союза страховщиков, участником Комитета ВСС по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни.

Высокая деловая репутация «Ингосстрах-Жизнь» подтверждена наивысшим рейтингом надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт Ра». Профессионализм команды и качество разработанных продуктов были неоднократно отмечены наградами за инновационность, технологичность и клиентоориентированность в программах страхования жизни. Рейтинг привлекательности компании как работодателя третий год подряд уверенно держится на уровне A.hr (очень высокий).

«Восемнадцать лет – возраст становления и совершеннолетия для человека, а для страховой компании – это время подвести определенные итоги. Нам по праву есть чем гордиться, и в этом заслуга всей команды профессионалов «Ингосстрах-Жизнь». От лица компании я хочу поблагодарить наших клиентов и партнеров. Ваше доверие вдохновляет нас на поиск новых идей и дает импульс к дальнейшему развитию», – прокомментировал генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», объяснил, какие преимущества получают клиенты страховщиков жизни от использования онлайн-канала продаж, поделился своим видением регуляторных изменений и рассказал о новых продуктах компании

— Владимир, почему именно в случае со страховщиками жизни онлайн-продажам уделяется особое внимание?

— Мы уже привыкли к онлайн-покупкам продуктов питания, бытовой техники и так далее, но продукты страхования, тем более — страхования жизни (СЖ), выбиваются из этого ряда. Хотя бы потому, что они пока не стали «предметом первой необходимости» для большинства граждан, а сами полисы СЖ требуют более внимательного изучения и консультаций.

Исторически ситуация на рынке сложилась так, что около 90% всех страховых премий по продуктам страхования приходится на банковский канал. Банк России отмечал, что к концу первого квартала на долю банков приходится более половины всех взносов, которые страховщики собирают через посредников.

— Да, банки остаются основными финансовыми институтами с точки зрения доверия потребителей, чем и обусловлена такая высокая их доля в комиссионных продажах страховых продуктов. Но ведь страховщикам жизни это позволяет нарастить объемы продаж, почему тогда вы ставите во главу угла именно онлайн-канал продаж, противопоставляя его банковскому?

— Философия нашей компании — построение долгосрочных отношений с клиентом. А для этого продукты должны приносить максимум ценности для него, человек должен понимать, для чего он их приобретает, как может ими пользоваться, что получит на выходе.

Положительный опыт взаимодействия с компанией и пользования предлагаемыми продуктами и сервисами формирует лояльную клиентуру и способствует органическому росту клиентской базы. Замечу, что мы формируем пул наших партнеров-банков именно исходя из того, что они разделяют нашу философию, не стремясь к максимальной марже с каждой отдельной продажи.

Онлайн-канал — один из прямых каналов продаж, который особенно важен при реализации продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ). НСЖ — это особый вид страхования, содержащий не только страховую, но и инвестиционную составляющую, позволяющую клиентам сформировать накопления, поэтому клиентская ценность таких продуктов напрямую зависит от себестоимости их «производства» и доставки до конечного потребителя. То есть, чем ниже расходы на «производство» и дистрибуцию, тем на более высокую потенциальную доходность сможет рассчитывать клиент, и тем больше будет его удовлетворенность продуктом.

Однако дистрибуция через посредников — комиссионные продажи — вынуждают страховые компании платить своим партнерам комиссии.

О тенденциях на рынке страхования РБК+ рассказал генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

— Страховые продукты набирают все большую популярность. Что потребитель сегодня ждет от страховых продуктов?

— Результаты первого полугодия свидетельствуют о том, что интерес потребителей к продуктам страхования жизни продолжает расти — сборы составили 250,9 млрд руб., что почти на 30% превышает аналогичный показатель прошлого года. Банки продолжают активно повышать уровень закредитованности граждан (кредитное страхование выросло на 67%), в то время как социально важные продукты накопительного страхования жизни (НСЖ) демонстрируют увеличение лишь на четверть.

В то время как пандемия и связанные с ней ограничения привели к качественному скачку в развитии цифровых технологий и потребители это ощутили в первую очередь на примере развития сервисов доставки продуктов, страховая отрасль не осталась в стороне от этой тенденции: все больше бизнес-процессов, связанных с продажей и «обслуживанием» полисов, становятся дистанционными, а возникновение продуктов-конструкторов с возможностью выбора срока, суммы и наполнения страховой программы позволяет получить конфигурацию страхового продукта, максимально полно отвечающую запросам клиента.

— Центробанк планирует запустить долевое страхование жизни (ДСЖ). В чем его особенности?

— ДСЖ активно используется в практике зарубежных компаний как инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни. Основное отличие ДСЖ от продуктов накопительного и инвестиционного страхования в том, что помимо возможности получить более высокую прибыль существует и более высокий риск потери части капитала из-за действий самого инвестора. И именно из-за повышенной рисковой составляющей ДСЖ будет доступен только квалифицированным инвесторам. На мой взгляд, выход на рынок нового инвестиционного инструмента позволил бы привлечь новых клиентов и придать новый качественный импульс страховой отрасли, а также рынку коллективных инвестиций.

Полный текст статьи читайте на https://plus.rbc.ru/news/6124d0497a8aa90978333fac

Последнее время, в особенности после пандемии, опцию телемедицины стали включать в страховые продукты по здоровью. Очень удобная опция по круглосуточным консультациям врача в режиме онлайн. Конечно, не все заболевания можно диагностировать в режиме удаленного доступа, но при осмотре больного врач поможет сориентировать в дальнейших действиях с учетом симптоматики. В чате предпочитают общаться с врачами две трети пациентов. Самые востребованные врачи – терапевты, гинекологи педиатры, дерматологи, эндокринологи. Подробнее

По итогам первого месяца лета Ингосстрах-Жизнь вошла в тройку лидеров Рейтинга медиаприсутствия страховых компаний жизни по охвату и индексу заметности.

108 упоминаний в СМИ увидели более 4 млн читателей, а сами выходы получили высокий индекс заметности – 32 822.

Индекс заметности показывает качественные характеристики присутствия в медиаполе, учитывая влиятельность СМИ и роль компании или персоны в публикации, в то время как показатель охвата – это количественная характеристика, демонстрирующая сколько потенциально человек могли увидеть или прочитать сообщение.

Рейтинг подготовлен Системой анализа медиасреды «СКАН» («СКАН-Интерфакс»). Подробнее про рейтинг читайте здесь https://scan-interfax.ru/ratings/rejting-mediaprisutstviya-strahovyh-kompanij-i-infopovodov-iyun-2021/

За последние несколько лет российский рынок страхования жизни (СЖ) превратился в основной драйвер роста страхового рынка в целом. Расширился охват населения продуктами СЖ, выросло число клиентов, получающих плановые страховые выплаты. Как следствие рынок начинает играть более ощутимую роль в социальной сфере и экономике.

По данным Банка России, за прошлый год, несмотря на пандемию, страховой рынок вырос на 4,1% по сравнению с 2019 годом; объем собранных страховых премий превысил 1,5 трлн рублей. Наибольшие темпы роста наблюдались именно в сегменте СЖ. Так, объем взносов по НСЖ увеличился на 25%, до 136,9 млрд рублей. В целом, на рынок СЖ пришлось более 457 млрд рублей взносов, или около трети всех сборов страхового рынка.

Первый квартал этого года подтвердил тенденцию усиления интереса потребителей к СЖ. Согласно аналитике, представленной ЦБ, страховые премии совокупно выросли на 7,9% год к году — до 460 млрд рублей. При этом суммарные премии по СЖ выросли на 6,3% — до 115 млрд. Рост в сегменте НСЖ вновь был более ощутимым, он составил 18%. Важно, что данные таких компаний, как Группа «Ренессанс страхование», «Кардиф», БКС, «Уралсиб страхование», «Хоум кредит страхование», «Сосьете Женераль Страхование», не попали в отчет ВСС по итогам первого квартала 2020 года, что, в свою очередь, привело к завышению показателя совокупного роста рынка год к году. С учетом этого прирост рынка по факту не превысил отметки 5%. Подробнее

Объявленная доходность по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования составила:

- 5,25% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в рублях;

- 3,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в долларах США;

- 2,0% годовых по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования в евро.

Таким образом, объявленная инвестиционная доходность по полисам накопительного страхования жизни и пенсионного страхования по итогам 2020 года, превысила как уровень инфляции (4,9%), так и средневзвешенные ставки по долгосрочным банковским вкладам (4,17% в рублях, 0,8% в долларах и 0,35% в евро).

«Продукты страхования Ингосстрах-Жизнь предоставляют нашим клиентам финансовую защиту именно в тот момент, когда она им так необходима, а инвестиционная политика компании позволила за 2020 год получить дополнительный доход, заметно превышающий уровень ставок по банковским вкладам», - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.