- Главная /
- Новости
Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Премия «Время инноваций», учрежденная в 2011 году, ежегодно вручается за лучшие проекты и практики по разработке и внедрению инноваций в различных сферах. Лауреатами Премии «Время инноваций» становятся флагманы российской экономики, выбравшие инновационную деятельность как приоритетную стратегию и бизнес-модель.
В этом году компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена премией за продукт международного медицинского страхования «Компас». «Компас» открывает доступ к качественным медицинским услугам и консультациям в любом уголке мира, обеспечивает покрытие лечения или возврат 100% вложенных средств, а также круглосуточную поддержку опытных консультантов, врачей и специалистов по телефону и e-mail.
«Продукт «Компас» является логическим продолжением линейки продуктов компании «Ингосстрах-Жизнь», направленных на заботу о здоровье. Главным приоритетом компании было и остается выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. Именно для этого мы разрабатываем и совершенствуем страховые продукты, отвечающие потребностям и запросам наших клиентов, отслеживаем качество сервиса. Высшая оценка от экспертов, поставленная продукту «Компас», подчеркивает, что компания придерживается верной стратегии и развивается в правильном направлении», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала победителем ХIV премии «Финансовая элита России» в номинации «Гран-при»: «Качество сервиса и страховых продуктов» в подгруппе «Страхование жизни». Церемония награждения состоялась 05 декабря в Москве в Доме приемов МИД России.
Общественная премия «Финансовая элита России» вручается компаниям в знак признания высокого уровня деловой репутации и профессионализма. Экспертный совет Премии использует в своей работе публичные статистические данные отраслевых ассоциаций финансового рынка, Министерства финансов Российской Федерации и Банка России. Активную консультационную и информационную поддержку Премии оказывают ведущие общественные профессиональные объединения финансового сектора: Ассоциация «Россия», Ассоциация Российских Банков, Всероссийский Союз Страховщиков, Российский Микрофинансовый Центр, СРО «МиР» и др. Аналитическим партнером Премии выступило Агентство «БизнесДром».
В ходе церемонии награждения были названы победители в ключевых номинациях: «Гран-при», «Надежность» и «Динамика развития» в подгруппах «Банки», «Страховые компании», «Страхование жизни», «Управляющие компании», «Инвестиционные и брокерские компании», «Лизинговые компании», «Факторинговые компании», «МФО» и др. Список сформирован на основе аналитических данных крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА», стратегического партнера Премии.
«Премия «Финансовая элита» – это большая честь, и получение этой награды означает, что результаты работы компании были отмечены и признаны. Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжает активно развиваться и добиваться значительных результатов как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки, так и в части улучшения качества сервиса и намерена придерживаться выбранного курса в будущем», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
В 2018 году под руководством В. В. Черникова компания продолжила демонстрировать стабильный рост выше среднерыночных значений. Была расширена линейка продуктов, направленных на заботу о здоровье, больше внимания было уделено развитию онлайн-канала продаж и повышению качества клиентского сервиса.
«История успеха всегда напрямую связана с механизмом работы компании, который должен быть отлажен и настроен.Результаты работы за 2018 год, отмеченные премией «Финансовая элита» – это доказательство того, что компания движется в правильном направлении и грамотно распределяет ресурсы», – отметил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
NBJ: Владимир, оглядываясь назад, скажите, пожалуйста, насколько сильно изменился рынок страховых услуг в России за этот период?
В. ЧЕРНИКОВ: В начале 2000-х страхование жизни считалось аутсайдером страхового рынка и не пользовалось популярностью среди потребителей. Ситуация начала меняться после кризиса 2008 года, когда доходы банков резко снизились и альтернативным источником доходов стало кредитное страхование, которое стали предлагать вместе с ипотечными программами и автокредитами. Именно на этот период пришлось активное развитие банковского канала страхования, пришедшего на смену агентским продажам.
В 2010 году появились первые программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которые резко изменили расстановку сил на рынке страхования жизни. Первые программы ИСЖ представляли собой адаптацию классического UnitLinked под российскую законодательную базу. В 2013 году на смену программам, основанным на фьючерсах, пришли опционы, и ИСЖ сформировалось в том виде, в котором существует сегодня. На этот период пришелся этап интенсивного роста популярности ИСЖ. В настоящее время темпы роста инвестиционного страхования замедляются, но оно все еще удерживает лидирующие позиции и имеет внушительную долю в общих сборах страхования жизни – более 60 % за первое полугодие этого года.
В настоящий момент экономика начинает стабилизироваться, несмотря на внешние факторы. Благодаря государственным образовательным программам и совместным усилиям страховщиков уверенно растет уровень финансовой грамотности населения. Совокупность этих факторов повышает популярность накопительных инструментов, появляется культура накоплений. Данный тренд хорошо просматривается по результатам первого полугодия.
Также важно отметить, что в этом году были приняты стандарты отрасли страхования жизни и до нового года все страховщики должны привести к ним свою деятельность. Стандарты регламентируют степень раскрытия информации клиентам и помогают снизить риски мисселинга. Они делают страховые продукты более прозрачными для клиента, что очень важно в условиях развития отрасли.
NBJ: Каковы главные черты бизнес-модели СК «Ингосстрах-Жизнь»?
В. ЧЕРНИКОВ: С 2003 года компания занималась классическими видами страхования – НСЖ и НС – и рассматривала возможность развития агентской модели продаж. В 2014 году был сделан основной рывок в развитии компании, и именно тогда начались изменения в бизнес-модели, которые коснулись и канала продаж, и продуктовой линейки компании. В этот период активно развивался корпоративный портфель компании, «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным представителем пула Generali Employee Benefits, что в сочетании с высокими стандартами обслуживания клиентов существенно увеличило долю компании в сегменте корпоративного страхования. Большое внимание было уделено расширению каналов продвижения инвестиционного и накопительного страхования жизни, и логичным решением стало сотрудничество с банками, которые умеют продавать финансовые инструменты и имеют потенциал доверия у потребителя. Благодаря взаимодействию с банками, а также сотрудничеству с лучшими международными сервисными компаниями изменился и клиентский портфель: после перехода на новую модель продаж существенно вырос премиальный сегмент. Банкострахование активно развивалось в течение последних четырех лет, и сегодня продажи через банки-партнеры являются основными в структуре продаж компании, что соответствует тенденциям на рынке страхования жизни.
NBJ: С какими результатами компания подошла к такой важной дате в своей истории, как 15-летие с начала деятельности?
В. ЧЕРНИКОВ: Последние пять лет компания показывает стабильный рост выше среднерыночных значений. Так, за 2017 год общие сборы компании выросли на 67% и составили 11 млрд рублей. Итоги этого года еще только предстоит подвести, но уже сейчас можно сказать, что относительно первого полугодия 2017 года сборы компании увеличились еще на 70%.
В этом году уставной капитал был увеличен почти в два раза и составил 978,5 млн рублей, что стало дополнительным подтверждением высокого уровня финансовой надежности компании.
На мой взгляд, компания является лидером отрасли в части продуктов, связанных с заботой о здоровье. Наши продукты с медицинской составляющей, куда входят регулярная проверка здоровья клиентов в ведущих российских клиниках, предоставление второго мнения западных специалистов по сложным диагнозам и в случае необходимости организация и оплата лечения этих заболеваний, отмечаются как сообществом в виде получения специализированных премий, так и клиентами и партнерами, что мы видим исходя из расширения объемов и географии продаж.
Также «Ингосстрах-Жизнь» не стоит на месте и пытается сочетать традиционную бизнес-модель банкострахования с активным развитием канала онлайн-продаж. Несмотря на то что данный канал пока не может соревноваться с офлайн-розницей в сумме сборов, я верю в его увеличивающуюся роль в среднесрочной перспективе. В связи с этим мы активно развиваем ИТ-решения для обслуживания клиентов в этом канале, например гибкую систему конфигурирования продуктов в онлайн-канале, которая позволяет с нуля собрать продукт буквально за полчаса без привлечения специализированных разработчиков. Данная система также была отмечена профильными специалистами. В ближайших наших планах – ее активное развитие и увеличение количества продуктов, которые мы можем предложить нашим клиентам как на сайте «Ингосстрах-Жизнь», так и в онлайн-каналах партнеров.
NBJ: Как бы вы охарактеризовали в этом контексте конкурентные преимущества компании «Ингосстрах-Жизнь»?
В. ЧЕРНИКОВ: При выборе финансового партнера стоит обращать внимание на историю компании, ее стабильность и надежность. Также показателем качества является оценка деятельности компании ее клиентами – насколько они довольны качеством сервиса, хотят ли продолжать сотрудничество.
Компания «Ингосстрах-Жизнь» последние несколько лет входит в топ-10 крупнейших страховщиков жизни в России и имеет репутацию надежного страхового партнера. Все риски компании перестраховываются в крупнейших международных компаниях: Generali Group, Partner RE, VIG RE, MAPFRE RE и СПАО «Ингосстрах».
Стабильность компании и высокий уровень качества сервиса ежегодно подтверждаются независимыми исследованиями: в 2018 году RAEX («Эксперт РА») подтвердил рейтинг финансовой надежности «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAA. Компания имеет оценку А1 (наивысший уровень качества услуг) согласно независимому исследованию «Знак качества» и максимальный рейтинг привлекательности работодателя Emp1 по версии Национального рейтингового агентства.
Основой идеологии нашей компании является выстраивание долгосрочных отношений с клиентом. Мы постоянно работаем над тем, чтобы сделать наши продукты, процессы и сервисы максимально прозрачными, честными и понятными. Это подтверждают результаты исследования по методологии CSI – индекс удовлетворенности клиентов компании составил 87 %. Этот показатель очень важен, удовлетворенность качеством сервиса для нас всегда стоит на первом месте, поэтому мы стараемся сохранить баланс взаимовыгодного партнерства и ведем постоянный диалог только с теми банками, которые также заинтересованы в выстраивании и поддержании долгосрочных отношений с клиентами.
NBJ: Какие новые продукты вы предлагаете клиентам или, возможно, какими собираетесь порадовать их в обозримом будущем?
В. ЧЕРНИКОВ: В настоящее время планируется запуск нового продукта, который предложит клиентам комплексное решение: возможность накопления средств и лечения в лучших клиниках по всему миру в случае любых проблем со здоровьем. По сути, данный продукт является логичным продолжением той линейки продуктов заботы о здоровье, которая у нас уже имеется и в которой, на мой взгляд, мы действительно сильны.
Невозможно обойти тему, которая у всех на слуху, а именно тему пенсионных накоплений. «Ингосстрах-Жизнь» является одним из лидеров корпоративного пенсионного страхования жизни, в 2019 году мы планируем выпустить линейку продуктов, позволяющих людям сформировать капитал для жизни после завершения активной трудовой деятельности. Данный продукт будет предлагаться физическим лицам через банки-партнеры. Его актуальность обуславливается еще и тем, что начало выплат по этому типу договоров не будет привязано к пенсионному возрасту, установленному государством, а значит, наши клиенты смогут сами выбирать возраст начала выплат и он будет зафиксирован, несмотря на возможные изменения в части государственной пенсионной программы.
Также компания работает над созданием единой финансовой экосистемы для клиента. Продуктовая линейка расширяется, продукты дополняются самыми востребованными сервисами: регулярными чекапами, консультацией с профильными врачами по телефону или онлайн (телемедицина), юридическими консультациями, возможностью оказания помощи в получении налоговых вычетов или психологической поддержки в случае тяжелых ситуаций со здоровьем. В дальнейшем хочется продолжать эту линию и предоставлять клиентам не просто инструмент накопления или финансовой защиты, а скорее, комплексное предложение, закрывающее его потребность целиком. И как я уже отметил ранее, в наших планах активное развитие онлайн-направления, здесь рынок страхования жизни пока отстает как от классических страховщиков, так и от банков. «Ингосстрах-Жизнь» планирует быть трендсеттером в данном канале как с точки зрения технологий, так и с точки зрения продуктов. В этом году мы сформировали необходимую инфраструктуру под это, поэтому в 2019 году планируем активное развитие продуктового предложения и наращивания базы клиентов, которые заключили договор исключительно посредством использования удаленных каналов.
http://nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2018/11/20/ingo...
Павел Самиев, генеральный директор аналитического агентства БизнесДром
- Хотелось бы сегодня поговорить про рынок страхования жизни, про перспективы, и особенно про возможное участие страховых компаний, страховщиков жизни в пенсионной системе.
Мой первый вопрос – что происходит сейчас в страховании жизни, какие тенденции, какая динамика, как развивается рынок?
- Необходимо отметить, что рынок страхования жизни продолжает развиваться достаточно серьезными темпами. По нашим оценкам в 2019 году объем рынка составит порядка 580 млрд рублей. Надо отметить, что основным каналом продаж продуктов страхования жизни является партнерский, т. е. банковский. Банкострахование составляет порядка 90% объема рынка, поэтому развитие наших продуктовых линеек происходит согласно требованиям именно этого канала продаж.
- В дальнейшем, скорее всего, эта тенденция не поменяется. То есть этот канал будет оставаться столь же значимым и банки останутся основными партнерами для страховщиков?
- По нашим оценкам и прогнозу – да, действительно, именно банковский канал будет локомотивом на рынке страхования жизни. Это связано, прежде всего, с доверием населения к банковскому каналу, к банковскому рынку. Многие продукты страхования жизни являются частью финансового планирования для населения, поэтому подобный уровень доверия легко объяснить.
- В последнее время часто озвучивалась проблема мисселинга. Банки иногда не совсем корректно продают страховые продукты. Решается ли эта проблема сейчас, можно ли говорить о том, что наметился прогресс в отношении качества продаж страховых продуктов, в частности ИСЖ?
- Безусловно, проблема решается. В июле этого года Всероссийский союз страховщиков (ВСС) принял решение и утвердил стандарты. Они начнут действовать с 1 января 2019 года и им в обязательном порядке должны следовать страховые компании. Очевидно, что этим стандартам необходимо также следовать и партнёрам, но этот вопрос пока еще окончательно не решен.
- То есть вопрос в том, как заставить банки следовать этим стандартам?
- Скажем так: как убедить партнеров, что для них следование стандарту – такая же необходимость, потому что проблема мисселинга, безусловно, есть. Она в большей степени наблюдается именно в массовом сегменте, где финансовая грамотность населения несколько ниже. И, конечно, такое решение очень важно для дальнейшего развития рынка – цивилизованного развития рынка.
- В связи с повышением ключевой ставки, повышением ставок по депозитам, некоторые участники рынка высказывают опасения, что у банков снизится мотивация к продаже различных «сторонних» финансовых продуктов, в том числе, страховых, и снова появится такая сверхмотивация по продвижению собственных депозитов. Такая проблема может возникнуть?
- Отчасти да, но, на мой взгляд, серьезного риска нет. Банковский канал имеет достаточно высокую заинтересованность в комиссионном доходе от реализации ИСЖ, а кроме того клиенты банка должны иметь выбор, чтобы подобрать тот или иной продукт, исходя из собственных задач и интересов. Создавая инвестиционные продукты, страховые компании подключают к ним различные финансовые инструменты, в том числе и депозиты.
Давайте посмотрим, какие продукты лидируют в банковском канале продаж. Статистика говорит, что это, прежде всего, инвестиционные программы – то есть программы, которые позволяют заработать. На втором месте стоят накопительные пенсионные программы.
- Перейдем к пенсионной реформе и к вопросу участия в ней страховщиков. Эта тема горячо обсуждается уже давно, но сейчас, когда стали более-менее понятны очертания системы ИПК, индивидуального пенсионного капитала, начался очередной раунд. Открытый вопрос - будут ли в этом участвовать страховые компании? Если будут, то как? Что предлагают ВСС? Как видят эту ситуацию сами страховые компании, и как они могли бы участвовать в пенсионной системе?
- Эта тема очень важная, и она активно обсуждается. Могу сказать, что на сегодняшний момент окончательного, устраивающего все стороны решения по новой системе ИПК, к сожалению, нет. Есть мнение, что решение не найдено из-за разногласий между финансово-экономическим и социальным блоком правительства.
На сегодняшний день базисный вариант новой системы ИПК дает возможность страховщикам жизни начать работу со средствами пенсионных накоплений только на этапе их выплаты – в момент оформления пенсионных накоплений в аннуитетные платежи. В то время как негосударственные пенсионные фонды смогут работать на рынке уже на этапе формирования пенсионных накоплений.
В начале августа этого года, от имени ВСС было направлено письмо с предложениями по новой системе ИПК на имя главы центрального банка Эльвиры Набиуллиной.
Предложение ВСС заключается в том, чтобы допустить страховщиков жизни к работе именно на начальном этапе, на этапе накоплений пенсионных решений уже с 2020 года. Это логичное предложение, потому что страховщики жизни обладают высоким уровнем компетенции в сфере пенсионных накоплений, обладают экспертизой в части актуарных расчетов и управления «длинными» деньгами. Это подтверждает и мировая практика, поскольку в мире распространены двухкомпонентные системы: государственные пенсионные накопления и программы страхования жизни, обеспечивающие высокий уровень накоплений. Еще одно преимущество, на которое нельзя не обратить внимания – это вариативность участников будущей системы. Уже сейчас мы можем оценить удачный опыт работы страховщиков жизни с партнерами в банковском канале и высокий уровень доверия населения. На мой взгляд, расширение круга участников системы добавит вариативности, расширит возможность принятия оптимальных решений для граждан.
- Если сравнить программы, которые сейчас предлагают страховые компании с программами, предлагаемыми НПФ, в чем будут их принципиальные различия, а в чем они похожи? Можно ли вообще сравнивать программы, продукты, которые предлагаются сейчас в этих двух сегментах?
- В случае принятия решения о включении страховщиков жизни в систему ИПК на начальном этапе, необходимо будет поднять вопрос о неких общих стандартах пенсионных продуктов. А если говорить о сегодняшней ситуации, то принципиальное отличие, на мой взгляд, заключается в том, что у страховщиков жизни есть возможность предоставить большой выбор индивидуальных программ ПСЖ. Так, например, у нас нет необходимости привязываться к пенсионным основаниям – страховые продукты, в отличие от продуктов НПФ, начинают работать раньше момента достижения гражданином пенсионного возраста. Дополнительно к программе можно добавить различные опции: страхование от несчастных случаев, регулярные обследования организма (так называемые чек-апы), которые позволяют следить за здоровьем. Также клиент может сам принимать решения в отношении сроков, формата выплат, валюты, возраста и пр. Гражданин может получать свою пенсию как определёнными аннуитетными платежами, так и единовременно, что тоже добавляет вариативности и ценности именно продуктам страхования жизни. Многоуровневая защита капитала и здоровья – благоприятные условия для роста уверенности в завтрашнем дне.
Накопительные программы НПФ не включают дополнительных опций, и их функция фактически не меняется.
- То есть основное преимущество страховщиков в том, в их программах больше сервисных составляющих?
- На мой взгляд, да. На сегодняшний день страховщики научились создавать продукты, позволяющие клиенту пользоваться дополнительными опциями в течение действия всей программы, не дожидаясь так называемого срока дожития.
- К вопросу о возможной унификации продуктов в случае интеграции страховых компаний в ИПК. Нужно ли полностью унифицировать все продукты на обоих рынках и насколько это целесообразно?
- Скорее всего, унификация потребуется. Слишком большое количество разнообразных программ перегрузят рынок. Клиентам будет тяжело разобраться в назначении продуктов. Но подводить всех под единый жесткий стандарт и полностью унифицировать продукты, не стоит – необходимо оставить вариативность программ и возможность выбора для клиента.
В случае положительного решения об интеграции страховых компаний в ИПК в первую очередь необходимо будет решить вопросы защиты и гарантии сохранности пенсионных накоплений. Если говорить о НПФ, то с 2014 года вступил в силу закон, позволяющий гарантировать защиту пенсионных накоплений для негосударственных пенсионных фондов. На страховом рынке такого решения пока не существует, в то время как оно, на мой взгляд, необходимо. Позитивная новость в том, что ВСС подтвердил свою готовность двигаться в этом направлении.
- Какие еще программы есть на рынке страхования жизни – с точки зрения накопления, или, может быть, пенсионного планирования? Что еще, в целом, можно сейчас назвать интересным для потенциальных клиентов?
- Есть любопытные статистические данные: граждане готовы откладывать деньги, прежде всего, на черный день. Вторая цель, ради которой люди откладывают деньги – это дети. Далее следует решение копить на приобретение недвижимости. И только на четвёртом месте мы видим готовность граждан накапливать денежные средства для собственного пенсионного обеспечения.
Пенсионные накопления мы уже подробно обсудили. Все остальные потребности также можно закрыть страховыми продуктами. Тем более что в настоящий момент страховщики жизни дополняют их, превращая из финансовых инструментов в некие зачатки экосистемы по планированию своего будущего. Так в детские накопительные программы добавляются сервисы по профориентированию ребенка, подбору вуза и т.п. Программы для взрослых дополняют профилактическими исследованиями здоровья клиента и сервисам по удаленной медицинской поддержке (телемедицина). Вполне возможно, что в скором времени появятся продукты с выделенным сервисом по подбору недвижимости и ее справедливой оценке, тем более что данные компетенции активно развиваются в банках, которые являются стратегическими партнерами и основными драйверами роста рынка страхования жизни.
- Могли бы вы сформулировать профиль клиента, его портрет с точки зрения запросов по таким накопительным программам? Что-то изменилось за последние годы? Вами были названы 3-4 главные цели, причём в порядке убывания их востребованности. Изменилось ли что-то с точки зрения этих задач? Может быть, есть изменения с точки зрения спроса, которые можно было бы выделить?
- Изменения есть, конечно. Зачастую они зависят от колебаний финансового положения граждан, потому что разные клиентские сегменты демонстрируют разные цели. В сегменте с высоким доходом клиенты больше задумываются о медицинских решениях. В настоящий момент пользуется высоким спросом продукт с опцией защиты от критических заболеваний, который позволяет не только найти лучшее решение относительно диагностики и лечения, но и обеспечивает финансовую защиту. В сегменте с невысоким доходом очень востребованы программы для детей, позволяющие профилировать ребёнка, накапливать финансы на обучение.
- Если посмотреть с точки зрения развития каналов продаж. Мы уже говорили о том, что ключевой канал – это банковский, и он, скорее всего, останется таковым в ближайшей перспективе. Но для развития страхового рынка и банковского рынка, на мой взгляд, важна модель маркетплейсов. С позиции страхования жизни, какие продукты точно укладываются в эту модель с учетом её специфики – там будут, скорее всего, предлагаться простые коробочные решения. Что укладывается в логику маркетплейса? Верите ли вы в то, что в пятилетней перспективе маркетплейс станет ключевым каналом продаж для страхования?
- Вопрос достаточно важный и ответить на него не просто. Очевидно, что электронные продажи и возможность приобретения продуктов онлайн развиваются быстрыми темпами. Но здесь есть некоторые законодательные ограничения, затрудняющие развитие рынка. Так, например, максимальная сумма покупки финансовых продуктов ограничена всего лишь 15 000 рублей. Совершенно очевидно, что в данном формате будут пользоваться спросом только коробочные решения. Они могут быть и в части продукта страхования несчастных случаев и болезней, и в части критических заболеваний. Это не такой сложный продукт как тот, что продается в сегменте клиентов, имеющих высокий финансовый доход. Но я думаю, что определённые продуктовые решения накопительного плана тоже будут востребованы. Другое дело, что для активного развития, как я уже отметил, требуются законодательные изменения. Важно также уделять внимание повышению финансовой грамотности населения. Факты мисселинга показывают, что в этот процесс нужно вовлекать и партнерские, то есть банковские каналы.
- Получается, мы говорим о финансовой грамотности не только потребителей, но и посредников, то есть тех, кто консультирует потребителей?
- Речь не о финансовой грамотности партнеров, потому что банки - это достаточно профессиональный канал продаж. Здесь нужно говорить о стандартизации подходов в транспарентности страховых продуктов для того, чтобы избежать мисселинга, недопонимания клиентом свойств и особенностей этого продукта.
- Да, потому что распространено мнение, что мисселинг - это продажа каких-то некачественных продуктов, а это не так. Мисселинг - это продажа хорошего продукта, но не тем, кому он нужен, либо с недостаточным раскрытием информации о нём. В завершение хотелось бы еще раз вернуться к теме ИПК и пенсионной реформе. Можно ли назвать 2-3 главных аргумента, почему страховые компании должны попасть в эту систему? В чём преимущество их интеграции в ИПК? Что это даст экономике и нашей социальной сфере?
- Попробую суммировать. Во-первых, страховщики жизни имеют именно ту компетенцию, которая позволяет управлять «длинными» деньгами. Это подтверждает и мировая практика. Второй момент – это то, что страховые компании на российском рынке имеют богатый опыт работы с партнерами – с банковским каналом, который на сегодняшний день является локомотивом развития рынка. Вариативность выбора пенсионных продуктов и создание экосистемы позволят создать новый рынок и развивать его в правильном направлении. Страховщики могут предложить рынку достаточно интересные решения, которые на сегодняшний день не представлены на рынке НПФ.
https://www.finversia.ru/interview/vladimir-cherni...
Пенсионная реформа – это не только про возраст. Ведь достойная пенсия невозможна в исключительно распределительной системе. Поэтому один из основных вопросов сегодня – это наличие и конкретные параметры накопительного компонента – индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В частности, допуска к этому инструменту как можно большего числа профессиональных участников рынка, поскольку только массовое проникновение ИПК позволит системно решить пенсионные проблемы.
Учитывая, что в правительстве склоняются к механизму авторегистрации в системе ИПК, то есть человек подключается к формированию накоплений не автоматически, расширенный круг участников системы позволит более активно информировать граждан о преимуществах этой системы. Ведь по подсчетам Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, авторегистрация снизит число участников системы с 10 млн человек (при варианте с автоподпиской в силу закона) до 100 тыс. человек. А сумма поступающих средств в пенсионную систему сократится с 20–30 млрд рублей до 1–2 млрд рублей, то есть в 10 или более раз.
Сегодня, формируя будущие параметры системы ИПК, правительство склоняется к тому, чтобы полноценно (с момента запуска нового механизма) допустить на этот рынок только негосударственные пенсионные фонды. Страховые же компании предполагается подключить к системе лишь на этапе оформления накопленных средств в аннуитетные платежи, то есть на этапе их выплат.
Между тем, страховые компании уже сегодня обладают как необходимыми компетенциями, так и разработанными долгосрочными продуктами, которые могут быть интегрированы в пенсионную систему уже в нынешнем виде без существенных изменений и доработок. Это позволит предложить потребителям альтернативные решения, расширив для них возможность выбора пенсионного партнера.
Но для того, чтобы предоставить потребителю наиболее выгодные условия, страховым компаниям необходимо войти в новую пенсионную систему уже на этапе ее формирования. Допуск страховщиков жизни к работе со средствами пенсионных накоплений на начальном этапе позволит обеспечить рынок вариативностью предлагаемых клиентам программ, что положительно скажется на популяризации ИПК.
Для этого необходимы законодательные инициативы, которые дадут равные права и возможности пенсионным фондам и страховым компаниям. Специализация страховщиков жизни – это долгосрочные продукты, такие как накопительное и инвестиционное страхование. Ресурсов и компетенций страховщиков в области профессионального управления средствами потребителей и обеспечения их сохранности более чем достаточно для работы с пенсионными продуктами на государственном уровне.
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» стала победителем конкурса «Страховая коробка 2018», который проводился в рамках конференции «Страховой бизнес в эпоху перемен». По решению экспертного совета компания получила приз в номинации «Лучшее коробочное решение в личном страховании» за программу страхования от критических заболеваний с опцией Check Up «Инвестиции в здоровье». IV Ежегодный форум состоялся 30 октября 2018 года в Москве, организаторами мероприятия выступили Агентство Страховых Новостей и аналитическое агентство «БизнесДром».
«Победа в этом конкурсе подтверждает, что наши продукты отвечают потребностям потребителей. Главной ценностью для компании «Ингосстрах-Жизнь» является выстраивание долгосрочных отношений с клиентами и основой этого выступает создание продуктов, наполненных сервисными решениями, удобными и полезными для клиентов. Программа «Инвестиции в здоровье» решает важную задачу – она дает возможность комплексно подходить к заботе о своем здоровье и получать исчерпывающие рекомендации для его поддержания», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
«СК «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии, вручаемой в рамках конференции «Страховой бизнес в эпоху перемен», в номинации «Лидер по динамике роста в страховании жизни». IV Ежегодный форум состоялся 30 октября 2018 года в Москве, организаторами мероприятия выступили Агентство Страховых Новостей и аналитическое агентство «БизнесДром».
«Сегодня в условиях высокой конкуренции и консолидации рынка, ключевое значение имеет способность компании выстроить долгосрочные и взаимовыгодные отношения как с клиентами, так и с партнерами. Нам удается расти быстрее среднерыночных темпов именно благодаря тому, что мы всегда ведем открытый диалог с нашими партнерами и прикладываем все усилия, чтобы достигнуть баланса и удовлетворить интересы каждой стороны», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
«СК «Ингосстрах-Жизнь» подвела итоги инвестиционной деятельности за 2017 год и объявила доходность по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования. По итогам года норма фактической инвестиционной доходности по договорам, заключённым в рублях, составила 7,6% годовых. По договорам, заключённым в долларах и евро, – 3,5% годовых.
«Несмотря на непростую экономическую ситуацию компания «Ингосстрах-Жизнь» из года в год демонстрирует устойчивый рост, обеспечивая своим клиентам высокий уровень надёжности и стабильную доходность по долгосрочным программам. Накопительное страхование позволяет нашим клиентам защитить свои средства и при этом получать доход, значительно превышающий уровень инфляции: 7,6% годовых по накопительным программам страхования против 2,5% инфляции в 2017 году (по данным ЦБ РФ). Благодаря таким показателям доходности НСЖ постепенно становится инструментом не только для накоплений, но и для потенциального заработка. Особым интересом сегодня пользуется пенсионное страхование жизни, что в первую очередь связано с текущими изменениями пенсионной системы», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
3 октября 2018 года уставный капитал страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» был увеличен на 500 млн рублей. После внесения дополнительных средств он составил 978,5 млн рублей, что в несколько раз превышает текущий минимальный размер уставного капитала, установленный законодательством. На сегодняшний день это один из самых крупных уставных капиталов среди компаний, специализирующихся на страховании жизни. Решение о докапитализации компании было принято 18 сентября 2018 года Единственным участником страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» – АО «ИнВест-Полис».
«Размер уставного капитала страховой компании демонстрирует ее устойчивую позицию на рынке и гарантирует исполнение обязательств перед клиентами. Увеличение уставного капитала «Ингосстрах-Жизнь» в первую очередь связано с динамичным развитием компании и ростом числа ее клиентов. Таким образом, принятое решение является дополнительным подтверждением высокого уровня финансовой надежности компании», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
