- Главная /
- Новости
Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Страховая программа «Грани будущего» компании «Ингосстрах-Жизнь» была признана продуктом года на премии «Время инноваций-2019». О том, что из себя представляет этот продукт, и о его будущем развитии рассказал генеральный директор компании Владимир Черников
— Владимир, в чем состоит инновационность продукта «Грани будущего»?
— Уникальность продукта накопительного страхования жизни «Грани будущего» заключается в особом покрытии медицинских рисков и предоставляемых сервисных услуг. Наш продукт позволит обеспечить финансовую и медицинскую поддержку в период планирования ребенка, ведения беременности и родов в сочетании с формированием капитала и привилегиями накопительного страхования жизни.
Медицинское страховое покрытие по продукту имеет широкое наполнение: от обследования будущих родителей, детальной диагностики состояния их здоровья до лечения (в случае обнаружения тех или иных патологий) и полного цикла сопровождения беременности.
— Продукт рассчитан на какую-то конкретную целевую аудиторию или является массовым?
— По своей идеологии — это массовый продукт, поскольку вопрос о рождении ребенка так или иначе встает перед любым человеком, любой семьей. Если говорить о тех медицинских услугах, которые включены в данный продукт, и о нашем медицинском партнере, то они относятся к высокому премиальному сегменту. Однако мы, со своей стороны, скомбинировав эти услуги с накопительным страхованием жизни, снизили порог входа, сделав продукт доступнее.
При разработке данного продукта мы опирались на медицинский опыт партнеров и учли множество факторов: состояние здоровья и генофонд родителей; недостаток времени и финансового обеспечения, квалификация врачей, уровень сервиса клиники и многое другое
— Планируете ли вы масштабировать этот продукт в дальнейшем, делать его более доступным для массового сегмента, внедрять новые сервисы?
— При разработке данного продукта специалисты «Ингосстрах-Жизнь» взаимодействовали с группой потенциальных клиентов, опирались на медицинский опыт партнеров и учли ряд таких факторов, как состояние здоровья и генофонд родителей; недостаток времени и финансового обеспечения, квалификация врачей, уровень сервиса клиники и многое другое. Но чтобы ответить на вопрос, какие конкретно сервисы могут быть интересны аудитории в дальнейшем, я все-таки считаю необходимым получить опыт и обратную связь.
Впоследствии с учетом видоизменения продукта, пересмотра и снижения порога входа, обратной связи и подтверждения со стороны клиентов, что мы идем в верном направлении, мы намерены выходить на новые каналы продаж.
https://bosfera.ru/bo/demografiya-zavisit-ot-dostu...
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», рассказал об изменениях в поведении потребителей страховых услуг и постепенном развитии в стране осознанного страхования.
- Владимир, одна из постоянно дискутируемых в профессиональном сообществе проблем – это недостаток страховой культуры в России. Наблюдаете ли вы в этой сфере перемены к лучшему?
- Проблема низкого проникновения страхования в повседневную жизнь российских граждан существует. Многие до сих пор рассматривают страхование не как отдельный продукт, а как дополнительное условие для приобретения другой услуги. Например, страхование выезжающих за рубеж обуславливает получение визы, автокаско – получение автокредита, страхование недвижимости – выдачу ипотечного кредита.
Осознанное же страхование предусматривает понимание людьми страховых продуктов, их особенностей и их необходимости, что приводит к осознанному и добровольному их приобретению. Но несмотря на то, что в России мы только догоняем мировые тренды, рост доверия к страховым компаниям растет. Мы отмечаем, что в целом происходит изменение потребительских предпочтений, акцент смещается в сторону осознанного страхования. Рынок достиг того момента, когда страхование начинает играть всё более важную роль в жизни человека. Увеличиваются объемы добровольного, а не вмененного страхования автокаско, растет имущественное страхование, расширяется рынок добровольного медицинского страхования. Клиенты обращают всё большее внимание на страховые продукты, на их наполнение, приобретают их именно для защиты от различных рисков.
- Благодаря чему это происходит?
- Во-первых, это просто накопленный за время существования рынка опыт. И клиентский, и опыт самих страховщиков. Например, в таком сегменте, как страхование выезжающих за рубеж, эти продукты несколько лет назад рассматривались людьми исключительно как дополнительные расходы для получения визы или оформления туристической поездки. Но в последнее время туристический поток растет: более 14 млн человек выезжали за рубеж за 9 месяцев этого года (на 9% больше, чем в прошлом году). Поэтому появляется всё больше клиентов, действительно заинтересованных в страховой защите за рубежом, в расширении лимитов договоров, в дополнительных страховых программах.
Во-вторых, свою роль играет и активное информирование со стороны страховщика и регулятора рынка о необходимости страховых продуктов, и общий рост финансовой грамотности населения. Банк России и Минфин уделяют особое внимание программам повышения финансовой грамотности, проводят многочисленные мероприятия, разрабатывают обучающие материалы и так далее.
Отмечу, что важную роль в этом играют и страховщики, которые не только доносят необходимую информацию до клиентов, но и стремятся разрабатывать максимально прозрачные и понятные страховые продукты. Только так можно сформировать в отношении страхования осознанную потребность.
Эти же тенденции роста осознанного страхования свойственны и рынку страхования жизни?
- Да. Такой продукт, как накопительное страхование жизни (НСЖ), начинает пользоваться всё большей популярностью. По данным ВСС, за первые 9 месяцев этого года именно оно стало лидером по скорости роста сборов премий. Страховщики жизни собрали по этому виду 74,6 млрд рублей, что на 54% больше, чем годом ранее. При этом сборы по банкострахованию, которое я уже упоминал, повысились лишь на 7% (до 72,2 млрд рублей).
То есть сегмент добровольного страхования уверенно обгоняет «кредитку». И не только: по относительному приросту НСЖ стало лидером по сборам среди всех других видов страхования. Добавьте сюда и сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), которые составили почти 140 млрд рублей за первые три квартала года, и вы увидите, что в страховании жизни осознанное заключение договоров по объемам страховых премий почти в три раза опережает вмененные виды.
Учитывая, что Банк России не так давно предложил ввести систему гарантирования средств клиентов в продуктах НСЖ и ИСЖ, мы полагаем, что это станет дополнительным драйвером для роста рынка. С введением подобного механизма (а в планах это стоит на 2021 год) осознать преимущества страхования жизни станет проще.
- Существуют ли различия в продвижении продуктов, скажем так, классического рискового страхования и накопительного или инвестиционного страхования жизни?
- Безусловно. Как мы уже сказали, ряд продуктов классического страхования является условно вмененным, что упрощает их продвижение. «Жизнь» продвигать гораздо сложнее, поскольку люди менее осведомлены о возможностях подобных страховых программ. Кроме того, наши люди не привыкли платить сегодня, чтобы получать отдачу только через несколько лет. Для этого мы добавляем в наши продукты НСЖ и ИСЖ сервисные опции, которые позволяют клиентам почувствовать продукт «здесь и сейчас».
Например, воспользоваться услугами телемедицины или так называемого «второго медицинского мнения», помощью в получении налогового вычета, предусмотренного по договорам НСЖ, другими сервисами.
17 декабря в Культурном центре при МИД России состоялась XV церемония награждения лауреатов объединенной Премии «Финансовая элита России 2019». Компания «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом в номинации «За значимый вклад в развитие страхования жизни в РФ».
В 2019 году компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжила демонстрировать стабильный рост выше среднерыночных значений. Была расширена линейка продуктов накопительного страхования жизни с life-style сервисами, которые нацелены на ЗОЖ, превентивную медицину и в целом заботу о здоровье клиентов.
Общественная премия «Финансовая элита России 2019» является авторитетной отраслевой наградой, свидетельствующей о профессиональной компетентности лауреатов в сфере банковского, страхового, инвестиционного бизнеса, управления активами, лизинга, факторинга, аудиторских и консалтинговых услуг. Экспертный совет Премии использует в своей работе публичные статистические данные отраслевых ассоциаций финансового рынка, Министерства финансов Российской Федерации и Банка России. Партнерами Премии стали ведущие общественные профессиональные объединения финансового сектора: Ассоциация «Россия», Ассоциация Российских Банков, Всероссийский Союз Страховщиков, СРО «МиР» и др. Аналитическим партнером Премии выступило Агентство «БизнесДром». Стратегическим партнером стало рейтинговое агентство «Эксперт РА».
В ходе церемонии награждения были названы победители в ключевых номинациях: «Гран-при», «Надежность» и «Динамика развития» в подгруппах «Банки», «Страховые компании», «Страхование жизни», «Управляющие компании», «Инвестиционные и брокерские компании», и др. Список сформирован на основе аналитических данных крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА», стратегического партнера Премии.
«Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжает активно развиваться, как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки, так и в части улучшения качества сервиса и намерена придерживаться выбранного направления. Номинация «За значимый вклад в развитие страхования жизни в России» – это еще одно подтверждение того, что направление выбрано верно, а деятельность компании отвечает требованиям как партнеров, так и клиентов», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Банк России разработал механизм гарантирования в инвестиционном и накопительном страховании жизни. Как новая система повлияет на этот рынок и на популярность соответствующих продуктов у населения?
В конце октября Банк России сообщил о разработанной им концепции системы гарантирования на рынке страхования жизни. Основные подходы были сформированы по итогам обсуждения этого вопроса с Минфином, в настоящее время регулятор ведет дискуссии с непосредственными игроками рынка и экспертным сообществом. Предполагается, что система будет функционировать, базируясь на тех же принципах, что и в сфере страхования банковских депозитов и пенсионных накоплений.
Инициатива по созданию подобного инструмента поддерживается не только страховыми компаниями, но и регулятором. В свое время появление системы страхования банковских вкладов способствовало значительному росту доверия людей к этим институтам и помогло предотвращать «панику вкладчиков», возникающую при каждом громком отзыве лицензии. Страховщики жизни могут рассчитывать на аналогичный рост доверия граждан, с введением аналогичного механизма на рынке. Ведь вопрос о гарантии сохранности средств – один из самых актуальных, при заключении договоров ИСЖ и НСЖ.
Может возникнуть вопрос: как сильно необходимость отчислений в гарантийный фонд повлияет на экономику полисов страхования жизни. Точно ответить на этот вопрос будет затруднительно до тех пор, пока законодательно не будет установлен размер отчислений страховщиков. Однако те предварительные расчеты, которые представлялись со стороны Всероссийского союза страховщиков (ВСС) для обсуждения, показывают, что отчисления повлияют на экономику продуктов НСЖ и ИСЖ незначительно. Хотя, подчеркну еще раз: все будет зависеть от конкретной компании и утвержденной системы гарантирования средств. Особенно с учетом того факта, что рынок страхования жизни является крайне концентрированным, крупные страховщики занимают на нем большую долю. Так, по данным ВСС, за первые три квартала 2019 г. на пятерку лидеров НСЖ пришлось 73,5% всей премии, а на лидера рынка – 43,8%. В ИСЖ пятерка лидеров собрала те же 75,3% всей премии, а лидер рынка – 40,4%. Очевидно, что на тех страховщиков, которые удерживают существенную долю рынка, будет приходиться и больший объем отчислений в фонд, как и в случае с банковским рынком.
Гораздо больше на доходность ИСЖ и НСЖ влияет размер банковских комиссий, поскольку банки на сегодня – безальтернативный канал продаж этих продуктов, диктующий свои правила игры. Но, думаю, что с развитием рынка страхования жизни более взвешенным станет и подход банков.
Возвращаясь к гарантийной системе, хочу подчеркнуть, что немаловажным её плюсом является и то, что она выравнивает условия между инвестиционными продуктами, доступными сегодня потребителям. Надеюсь, что на этом регулятор не остановится. Следующим шагом, на мой взгляд, должны стать изменения налогового законодательства, повышающие базу для налогового вычета по продуктам страхования жизни, так как зарубежный опыт показывает, что налоговые льготы являются одним из драйверов рынка. Сегодня она составляет 120 тыс. р., то есть человек, приобретающий, например, продукты НСЖ, может рассчитывать на ежегодный возврат уплаченного налога на доходы физических лиц в размере не более 15,6 тыс. р. При этом, например, по индивидуальным инвестиционным счетам база для налогового вычета более чем в 3 раза выше – 400 тыс. р., благодаря чему клиенты могут возвращать до 52 тыс. р. уплаченных налогов ежегодно. Так называемый регуляторный арбитраж между различными инвестиционными инструментами должен постепенно сокращаться, что даст людям более широкий выбор подобных продуктов.
http://www.asn-news.ru/post/964
.programm-card{min-width:unset};
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Страхование от несчастных случаев и болезней
Для тех, кто ведет активный образ жизни
Страхование спортсменов от несчастных случаев
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
«Ингосстрах-Жизнь» совместно с Росбанк L’Hermitage Private Banking запустили инвестиционный страховой продукт с рублевой стратегией – «Индустриальная экономика». В инвестиционную стратегию включены акции 5-ти крупнейших компаний, которые демонстрируют ежегодный финансовый рост.
Договор оформляется сроком на 3,5 года. Клиентский купон составляет 14% годовых. Нижний барьер стратегии— 90% от начальной стоимости акций.
В конце срока действия договора, клиенту гарантированно возвращается 100% инвестированных средств. Продукт предусматривает возможность периодической выплаты инвестиционного дохода по купону один раз в год. Размер потенциального дополнительного дохода фиксирован и известен на этапе подписания договора.
В инвестиционной стратегией предусмотрен «эффект памяти». Данная опция актуальна, если на момент наблюдения стоимость акций, входящих в корзину, снижается относительно установленных барьеров. Важным условием является то, что купон «запоминается» и будет добавлен к очередной выплате. Этот эффект позволяет не терять доход, в случае если активы не достигают целевого уровня в течение нескольких периодов наблюдения.
«Успех современной страховой компании зависит от того, насколько ей удается соблюдать принцип клиентоцентричности. Безусловно, без совершенствования самого страхового продукта и его составляющих, в данном случае стратегий, к этому не прийти. Партнерство с Росбанк L’Hermitage Private Banking позволило нам разработать востребованную на рынке стратегию», – комментирует генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
«Эффективность ИСЖ заключается в уникальных стратегиях инвестирования. Программа «Индустриальная экономика» – это прекрасная возможность диверсификации активов, позволяющая клиенту сбалансированно подходить к собственному финансовому портфелю», – подчеркнул заместитель председателя правления Росбанка, руководитель Росбанк L’Hermitage Private Banking Улан Илишкин.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Росбанк – универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale. Стратегия Группы нацелена на повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидерские позиции в области инноваций, обеспечение роста за счет развития бизнеса, усиление взаимодействия между подразделениями и достижение устойчивой доходности.
Росбанк обслуживает более 4 млн клиентов в 70 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 320 отделений и более 26 тыс. банкоматов партнерской сети, включая 1800 собственных. Росбанк включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.
Росбанку присвоены наивысшие кредитные рейтинги национальных агентств АКРА на уровне AAA (RU) и Эксперт РА на уровне ruААА. Росбанк также имеет кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings (BBB) и Moody’s Investors Service (Baa3). Входит в ТОП-3 надежных российских банков по версии журнала Forbes в 2019 году. Росбанк – лауреат премии «Банк года» портала Banki.ru (февраль, 2018) и премии Digital Communications Awards-2019. В 2018 году Росбанк L’Hermitage Private Banking вошёл в ТОП-3 в номинации «Лучший клиентский сервис Private Banking России» по версии Frank RG. Росбанк также является обладателем премии Global Banking and Finance Awards 2018 в номинации «Лучший банк России в сфере КСО».
Более подробная информация - на сайте www.rosbank.ru
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
10 декабря состоялась ежегодная XII Национальная банковская премия, в Зиларт Холле, где, по решению экспертного совета и открытого голосования, компания «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом лауреата в номинации «Банковский/Страховой продукт» за реализацию проекта накопительного страхования жизни «Авантаж».
Национальная Банковсковская Премия – это демонстрация значимого статуса в кругу ведущих финансово-кредитных и страховых организаций. Организаторами премии являются Ассоциация российских банков и Национальный банковский журнал.
Программа «Авантаж» — продукт накопительного страхования жизни, который строится на трех ключевых блоках: накопления, финансовая защита и дополнительный сервис на протяжении действия договора. Программа включает в себя готовые коробочные решения: 4 варианта страхования с различным набором опций, рассчитанные для детей и взрослых (от 1 года до 65 лет), а также индивидуальные предложения – конструкторы для юридических или физических лиц, позволяющие наполнить программу в соответствии с потребностями
Возможности выбора обширны: периодичность и размер взносов, набор рисков, срочность программы, а также комбинации дополнительных сервисных услуг – помощь страхователю в оформлении социального налогового вычета «под ключ», телемедицинские услуги и возможность получить второе медицинское мнение. Продукт предусматривает 100% возврат накопленного капитала плюс инвестиционный доход по итогам инвестиционной деятельности страховщика, который выплачивается клиенту по окончании программы.
«Премия, особенно отраслевая, – это не только признание заслуг, но и полезный опыт. Получение обратной связи и отклика экспертов отрасли, общественного мнения, клиентов и партнеров позволяют работать над совершенствованием продуктов, процессов и сервисов компании. Номинированный продукт «Авантаж» – это флагманский продукт накопительного страхования жизни “Ингосстрах-жизнь”, активное продвижение которого планируется в 2020 году, поэтому нам особенно важно понимание того, как его воспринимает аудитория», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
6 декабря, на IX церемонии награждения лауреатов премии «Время инноваций- 2019» в Баку, проект «Ингосстрах-Жизнь» - «Грани будущего» был признан продуктом года.
Премия «Время инноваций – 2019» направлена на выявление и поощрение лучших практик в России, направленных на стимулирование и внедрение эффективных инновационных разработок в различных областях.
Премия «Время инноваций – 2019» проводится с 2011 года с целью выявления лучших практик по внедрению, разработке и развитию инноваций в разных сферах. В состав экспертного совета «Время инноваций – 2019» входят международные эксперты в области науки, инноваций, авторитетные общественные деятели, представители бизнес-сообществ и органов государственной власти.
«Грани будущего» – это уникальный страховой продукт накопительного страхования жизни с особым покрытием рисков добровольного медицинского страхования, который был разработан «Ингосстрах-Жизнь» совместно с лидером в области акушерства, гинекологии и педиатрии, группой компаний «Мать и дитя». Продукт обеспечит финансовую и медицинскую поддержку в период планирования ребенка, ведения беременности и родов, в сочетании с формированием капитала и юридическими привилегиями накопительного страхования жизни.
Программа страхования обеспечивает два важнейших компонента: сохранение средств и обеспечение качественных медицинских услуг при планировании и ведении беременности, при родах.
Медицинское страховое покрытие по продукту имеет широкое наполнение: от покрытия медицинских услуг при обследований потенциальных родителей, детальной диагностики состояния здоровья, верификации диагнозов до лечения в случае обнаружения тех или иных патологий; организационная поддержка со стороны сервис провайдера и персонального врача-куратора клиники по всем вопросам связанным с планированием, ведение беременности, родовспоможением; дистанционные медицинские консультации по широкому спектру вопросов, как для ребенка, так и для его родителей.
«Проект «Грани будущего», разработанный «Ингосстрах-Жизнь» совместно с группой компаний «Мать и дитя», позволяет сделать квалифицированные медицинские услуги и высокий уровень сервиса доступнее. Продукт представляет собой не только инвестицию в здоровье мамы и малыша, но и позволяет сохранить средства, используя все преимущества накопительного страхования. Уверен, что страховой продукт «Грани будущего» будет востребован так как обеспечивает поддержку семьи в таком важном вопросе, как рождение ребенка», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» приняла участие в IV ежегодном бизнес-форуме «Инновации — к качественному экономическому росту», который прошел с 5 по 6 декабря в Баку в рамках IX Премии «Время инноваций». Форум посвящен международному сотрудничеству в области инноваций, его участники представили собственные кейсы и поделились опытом внедрения инноваций во всех аспектах бизнеса на конференц-площадке, ставшей символом современного Баку – Fairmont Baku Flame Towers.
В ходе форума поднимались важные для рынка темы: «Fintech-продукты как тренд на финансовом рынке», «Технологические инновации в строительстве», «Инновационные системы электронного документооборота», «Цифровизация правовой деятельности в РФ» и другие. По итогам форума будет проведена церемония награждения лауреатов Премии «Время инноваций - 2019».
В работе бизнес-форума принял участие генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников, который рассказал об изменении модели потребления новых поколений и о необходимости перемен в идеологии рынка страхования жизни. В своем выступлении он заявил, что сейчас нужно фокусировать свое внимание и силы на изменении продуктов и сервисов, в соответствии с требованиями новых поколений Y и Z, так как эксперты все больше обращают внимание на их влияние на экономику и бизнес.
«Чтобы не упускать из вида эту аудиторию, нам необходимо трансформировать и классические каналы коммуникации, и продуктовую линейку. Учитывая потребности новых поколений и их требования, «Ингосстрах-Жизнь» развивает линейку lifestyle страховых продуктов и предоставляет сервисную поддержку высокого качества», – комментирует генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Он также поднял вопрос о том, что в ближайшее время потребуется менять идеологию рынка на новую: «Страхование-жизни — это забота ответственных людей за будущее своих близких».
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
«Ингосстрах-Жизнь» и Росбанк L’Hermitage запустили продажи продукта «Карт-бланш» – премиальный медицинский Life-Style продукт накопительного страхования жизни для всей семьи, с включенным комплексом международных медицинских услуг полного спектра и покрытием по всему миру. Программой предусмотрено 100% возврата уплаченной страховой премии.
«Карт-бланш» – это объединение в одном продукте накопительного страхования жизни и международного ДМС премиум класса, с широким перечнем медицинских услуг, начиная от стоматологической помощи и плановых медицинских осмотров, заканчивая экстренными медицинскими вмешательствами в любой точке мира. Программа включает круглосуточную поддержку опытных консультантов, врачей и специалистов по телефону и e-mail.
Целевой аудиторией продукта «Карт-бланш» является сегмент состоятельных людей, которые ответственно относятся к своему здоровью и к здоровью своих близких, обладают достаточным уровнем капитала, требовательны к услугам и ценят свое время.
«Здоровье человека является важнейшей ценностью жизни. Его нельзя купить, его нужно оберегать и укреплять, с нашей программой это можно сделать легко и комфортно. Эксперты нашей компании тщательно подошли к наполнению продукта, ориентируясь на статистку заболеваемости, уровень клиник для обследований и опыт сервисной компании для организации лечения. Главным приоритетом компании является выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с партнерами и клиентами, в основе этого лежат страховые продукты, отвечающие потребностям и запросам и высокий уровень сервиса», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в
Росбанк – универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale. Стратегия Группы нацелена на повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидерские позиции в области инноваций, обеспечение роста за счет развития бизнеса, усиление взаимодействия между подразделениями и достижение устойчивой доходности.
Росбанк обслуживает более 4 млн клиентов в 70 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 320 отделений и более 26 тыс. банкоматов партнерской сети, включая 1800 собственных. Росбанк включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.
Росбанку присвоены наивысшие кредитные рейтинги национальных агентств АКРА на уровне AAA (RU) и Эксперт РА на уровне ruААА. Росбанк также имеет кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings (BBB) и Moody’s Investors Service (Baa3). Входит в ТОП-3 надежных российских банков по версии журнала Forbes в 2019 году. Росбанк – лауреат премии «Банк года» портала Banki.ru (февраль, 2018) и премии Digital Communications Awards-2019. В 2018 году Росбанк L’Hermitage Private Banking вошёл в ТОП-3 в номинации «Лучший клиентский сервис Private Banking России» по версии Frank RG. Росбанк также является обладателем премии Global Banking and Finance Awards 2018 в номинации «Лучший банк России в сфере КСО».
Более подробная информация - на сайте www.rosbank.ru
Страховые компании постепенно начинают играть все более заметную роль в формировании «длинных» денег в экономике. Происходит это за счет изменения предпочтений потребителей, растущей популярности продуктов накопительного страхования жизни и изменения инвестиционной стратегии страховщиков.
Страховой рынок заметно трансформируется в части инструментов, в которые страховые компании инвестируют свои активы. Если ранее основную долю вложений страховщиков составляли банковские депозиты, то теперь они уступили пальму первенства корпоративным облигациям, а государственные и муниципальные долговые бумаги близки к тому, чтобы подвинуть депозиты уже на третье место в этой табели о рангах. Так, несмотря на то, что по итогам 2018 года основная доля активов страховщиков (21,5%) приходилась на депозиты, она сократилась за год на 2,8 процентного пункта. Доля второго по величине типа инвестиций — вложений в корпоративные облигации — снизилась на 0,6 п. п., составив 20,5%, в то время как доля государственных и муниципальных ценных бумаг увеличилась сразу на 7 п. п и достигла 19,9% (данные ЦБ РФ).
В этом году данный тренд только усилился, благодаря чему уже по итогам I квартала на первое место по доле активов страховщиков (с показателем в 22%) вышли корпоративные облигации. Доля депозитов составила 20,2%, а сегмент государственных и муниципальных ценных бумаг достиг 19,6%. Последние официальные данные Банка России («Обзоры ключевых показателей деятельности страховщиков») говорят о том, что на конец первого полугодия доля корпоративных облигаций составила 23%, доля депозитов была равна 19,5%, в государственные и муниципальные ценные бумаги было вложено 18,9% активов страховщиков.
Произошло это перераспределение в основном за счет изменения линейки инвестиционно-страховых продуктов основных страховщиков жизни, в первую очередь — за счет линейки накопительного страхования жизни. Если в прошлом году основную роль играло инвестиционное страхование, то в этом году интерес потребителей сместился в сторону накопительного страхования, доля которого в общем объеме премий по страхованию жизни выросла почти в два раза — до 23% в первом полугодии этого года против 13% за первые шесть месяцев прошлого года. При этом доля ИСЖ сократилась на четверть и составила 46% против 62% годом ранее. Это очень важный тренд с точки зрения экономики, поскольку продукты НСЖ предполагают длительные (от пяти лет) сроки инвестирования.
Но действительно ли активы страховщиков представляют заметные величины, если говорить о возможном их использовании в качестве «длинных» денег в разрезе экономики в целом? Начну с того, что совокупные активы страховых компаний на конец июня 2019 года преодолели отметку 3,1 трлн рублей, увеличившись на 14,7% по сравнению с их объемом на июнь 2018 года. Таким образом, отношение активов страховых компаний к ВВП страны сегодня составляет 2,88%. Понятно, что далеко не весь этот объем проинвестирован вдолгую. То есть влияние на экономику пока не так велико. Тем не менее по итогам прошлого года доля страховых организаций в объеме выпусков, например, облигаций федерального займа (ОФЗ) увеличилась на 3,2 п. п. и достигла 7,5%. В абсолютных величинах объем вложений страховщиков в ОФЗ составил 549,3 млрд рублей. По итогам I квартала этот показатель достиг уже почти 595 млрд рублей.
Заметную роль эта политика страховых компаний по вложению в госдолг сыграла в прошлом году, когда из ОФЗ стали массово выходить нерезиденты. Только за период с апреля по декабрь 2018 года их доля на рынке ОФЗ сократилась с 34,5% до 24%. Объем «выхода» иностранных инвесторов превысил 560 млрд рублей. Учитывая, что страховые компании за прошлый год вложили в ОФЗ более 250 млрд рублей, они смогли заместить почти половину этого объема, в том числе сдержав рост доходности государственных долговых бумаг. Эта проблема кажется тем более явной, если вспомнить, что власти США в качестве одной из возможных санкционных мер называют как раз запрет на приобретение российского государственного долга. Да, этой инициативе уже больше года; с каждым разом рынок все слабее реагирует на подобные новости, однако нельзя окончательно исключать вероятность ужесточения санкций и игнорировать возможность реализации этого запрета.
Конечно, даже такие объемы вложений активов страховых компаний (пусть и с учетом еще около 720 млрд рублей в облигациях корпоративного сектора) пока не позволяют рассматривать эти средства в качестве основного источника «длинных» денег в экономике. Однако они — объемы — уже явно выросли из стадии «пренебрежительно малых величин».
Отмечу также, что этих показателей удалось достичь за сравнительно небольшой период времени: те же продукты инвестиционного страхования жизни начали набирать популярность лишь в последние пять лет, а уровень проникновения продуктов НСЖ в России пока не превышает 1% от численности населения РФ, притом, что в Европе этот показатель составляет 70—80%. Доля объемов премий страховщиков жизни в ВВП страны также пока невелика — около 0,5%, что свидетельствует о начальной стадии развития рынка страхования жизни в России. Но рост популярности этого вида страхования позволяет рассчитывать на то, что со временем этот механизм формирования «длинных» денег может стать одним из основных, как это и происходит на развитых рынках.
https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10910532
.programm-card{min-width:unset};
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Страхование от несчастных случаев и болезней
Для тех, кто ведет активный образ жизни
Страхование спортсменов от несчастных случаев
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
