- Главная /
- Новости
Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
<p "="">Компания «Ингосстрах-Жизнь» сообщает, что в связи с принимаемыми в 2020 году мерами в связи неблагоприятной эпидемиологической обстановкой, рекомендациями Роспотребнадзора, с целью поддержки клиентов компании, «Ингосстрах-Жизнь» увеличивает сроки проведения очередных медицинских обследований (check-up) до 31.12.2020 по продуктам НСЖ «Грани здоровья», НСЖ «Инвестиции в здоровье» для клиентов, у которых в договоре дата окончания периода прохождения регулярного обследования (check-up) находится в периоде с 01.01.2020 по 31.12.2020.
Программы НСЖ «Грани здоровья» и «Инвестиции в здоровье Light» - это флагманские программы «Ингосстрах-Жизнь», направленные на поддержку здоровья клиентов, предусматривающие регулярные обследования (check-up), лечение в РФ или за рубежом критических заболеваний при их обнаружении в период действия договора, и с гарантией 100% возврата взносов по окончанию программы.
«Здоровье и безопасность клиентов — это первый приоритет для нашей компании, поэтому мы приняли решение об увеличении сроков прохождения обследований по программам «Грани в здоровье» и «Инвестиции в здоровье Light», продолжая поддерживать наших клиентов и исполнять свои обязательства по договорам страхования в полном объеме. В этот непростой период коронакризиса крайне важны социальная ориентированность компании и данное решение – наш вклад в поддержку клиентов», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
29 октября Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», выступил на Форуме Лидеров Страхового рынка: дистанционные продукты и цифровые вызовы. Организаторы форума - Агенство Страховых Новостей и Аналитический центр БизнесДром. Всего участниками форума стали свыше 300 человек онлайн и оффлайн, а также представители Банка России, ФАС, Минфина РФ, ВСС.
Владимир Черников в панельной дискуссии «Время «онлайн». Удалось ли страховщикам быстро адаптироваться к новым реалиям?» рассказал про главные драйверы роста 2021 в страховании жизни, которые позволят индустрии восстановиться после кризисного 2020-го и будут поддерживать рост отрасли в будущем. Среди них Владимир выделил такие драйверы, как: защита от рисков, гарантия накоплений, понятный и прозрачный доход, налоговый вычет, простота покупки и доступность накоплений. Владимир отметил важность создания массового продукта накопительного страхования жизни для популяризации идеи накопления, представив продукт «Авантаж Кэшбек» - оптимальный баланс гарантированного дохода, рисковой составляющей страхования жизни, идеи накоплений и возможности получать социальный налоговый вычет.
Ключевой идеей доклада Владимира Черникова стал вопрос о важности перехода к упрощенной удаленной идентификации клиентов, которая уже доступна банкам, а страховщикам в целом и страховщикам жизни в частности – пока нет. Введение упрощенной идентификации позволит потребителям приобретать накопительное страхование жизни в онлайн каналах, данный социально-значимый продукт станет доступным и массовым.
В завершении сессии компании «Ингосстрах-Жизнь» была вручена награда: «За инновационные страховые продукты».
«Развитие инновационных продуктов и продуктов с высокой клиентской ценностью на рынке страхования жизни одна из ключевых задач нашей компании и нам приятно, что финансовый и страховой рынок признает наш вклад в данном направлении. При этом, мы хотели бы заручиться поддержкой Регулятора в части введения упрощенной идентификации клиента для повышения доступности и популяризации программ накопительного страхования жизни посредством дистанционных каналов» Владимир Черников
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
1 октября 2020 года прошла крупнейшая отраслевая конференция по теме банкострахования, на которой выступил Генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. Организаторами мероприятия выступили Аналитический центр БизнесДром и Деловой журнал «Банковское обозрение».
Выступление Владимира Черникова, прошедшее в сессии «Банкострахование: эпоха экосистем», было посвящено путям развития банковского страхования в свете стремительной эволюции рынка. Начало своего выступления Владимир посвятил описанию ситуации, складывающейся на рынке банковского страхования, подчеркнув, что основные драйверы роста прошлых лет – КСЖ и ИСЖ, исчерпали свой потенциал, а другие продукты, призванные заменить их, требуют существенного и быстрого улучшения.
В выступлении особо подчеркивалось, что успешное развитие банкострахования обусловлено не столько стратегическим курсом на внедрение экосистем, сколько правильными тактическим решениями – какие продукты, каким клиентским сегментам и как следует предлагать. Более того, развитие финансовых экосистем связано несколькими потенциальными проблемами: во-первых, сложно контролировать качество всех элементов экосистемы и поддерживать его на одинаково высоком уровне. Во-вторых, стремление банков ввести в экосистемы максимальный набор продуктов может привести к проявлению хорошо известной проблемы – мисселинга и новые практики продаж могут привести к тому, что клиенты перестанут делать обдуманный выбор.
В выступлении подчеркивалось, что успешные страховые продукты должны соответствовать ряду важных критериев: обладать ярко выраженной клиентской ценностью, быть понятными и прозрачными для клиентской аудитории, переставшей полагаться исключительно на рекомендации продавцов. Поэтому на первые роли выходят продукты НСЖ с фиксированным гарантированным доходом, которые становятся все более востребованными на рынке на фоне снижения процентных ставок и введения налогов на депозиты.
Далее, Владимир Черников остановился на вопросах поиска точек роста в клиентских базах, в частности, на клиентах из «масс-аффлюент» сегмента, «зарплатниках» и «спящих» клиентах, которым, по его мнению, предстоит быть в фокусе внимания банков и страховых компаний в ближайшем будущем. Для успеха в этих сегментах страховым компаниям необходимо идти в сторону индивидуальных предложений для своих клиентов, а цифровизация и анализ больших данных открывают перспективы перехода к таргетированному предложению страховых продуктов каждому отдельно взятому клиенту вместо предложения стандартной продуктовой линейки. При этом крайне важно помочь клиенту сделать осознанный и взвешенный выбор, а не подталкивать его, не вводить в заблуждение, злоупотребляя его доверием.
Также, спикерами конференции были подведены итоги 2019 года на рынке банкострахования, обсуждены основные проблемы на рынке, поднимался вопрос о подходах к регулированию экосистем. Представители страховых компаний поделились мнением о дистанционном формате продаж, а также обсудили проблемы информирования клиентов об условиях страхования.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников получил награду «Визионер рынка страхования жизни»
На юбилейной X церемонии награждения премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD'19, прошедшей 27 августа, генеральный директор ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» Владимир Владимирович Черников был награжден в номинации «Выбор редакции» персональным дипломом «Визионер рынка страхования жизни».
В церемонии приняли участие собственники и руководители банков, страховых компаний и других финансовых компаний. Номинантами премии традиционно стали лучшие проекты на финансовом рынке в области инноваций и цифровизации финансовых услуг, а также участники финансового рынка, которые внесли значительныйвклад в развитие своих сегментов.
Организатором мероприятия выступил деловой журнал «Банковское обозрение», за аудит премии отвечала компания «Финансовые и бухгалтерские консультации Grant Thornton», аналитическое агентство «БизнесДром» стало аналитическим партнером. Победителей премии в конкурсных номинациях определял экспертный совет из представителей российского финансового сообщества.
«Получение награды за вклад в развитие рынка страхования жизни это не только признание финансового сообщества, но и мотивация к дальнейшему развитию. Получение обратной связи и отклика экспертов отрасли, общественного мнения, клиентов и партнеров позволяют интенсивнее работать над совершенствованием продуктов, процессов и сервисов компании», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 151 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
По состоянию на 26 июня 2020 года продукт «СтопКоронавирус» компании «Ингосстрах-Жизнь» приобрели свыше 2,5 тысяч клиентов: 96% оформленных полисов приходится на взрослых, 4% – на детей. Компания получила более 100 обращений от клиентов в связи со страховыми случаями, для урегулирования событий предоставлено более 30 комплектов документов.
В структуре заявленных убытков наибольшее число относится к клиентам в возрасте от 30 до 39 лет (42%), далее следует возрастная группа 40-49 лет (29%), на клиентов в возрасте 20-29 лет приходится 16%. При этом на возрастные группы 3-19 лет приходится 3% заявленных случаев, на возрастную группу 50-59 лет приходится 10% заявленных случаев. При этом 75% случаев заявлено мужчинами. Отметим, что 39% заявителей, предоставивших документы на выплату, являются медицинскими специалистами – врачами.
«Продукт “СтопКоронавирус” стал доступной и удобной возможностью обеспечить финансовую защиту в условиях пандемии. Мы стремимся поддержать наших клиентов в непростых экономических условиях и стараемся оказать всю необходимую помощь в сборе и подготовке документов, а также всегда готовы проконсультировать по вопросам получения страховой выплаты, - комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. – Несмотря на снятие карантинных ограничений, клиенты сохраняют интерес к продукту, и мы планируем сохранить его в нашей продуктовой линейке».
С начала июня СК «Ингосстрах-Жизнь» производит выплаты по продукту «СтопКоронавирус». Общий размер возмещения по состоянию на 26 июня составил 646 тыс. рублей.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Компания «Ингосстрах-жизнь» информирует о том, что в связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой в Российской Федерации, а также руководствуясь рекомендациями Роспотребнадзора и заботой о населении, увеличивает сроки проведения медицинских обследований (check-up) по продуктам «Грани здоровья» и «Инвестиции в здоровье» до 31.05.2020.
Увеличение сроков применимо для клиентов, если:
- процесс прохождения обследований уже инициирован и прерван в связи со сложившейся эпидемиологической ситуацией;
- срок окончания прохождения check-up приходится на период с 23.03.2020 по 30.04.2020, но обследование еще не инициировано.
Кроме того, компания увеличивает сроки льготного периода по оплате очередных взносов по договорам накопительного страхования жизни в рассрочку до 60 дней с даты уплаты очередного платежа. Увеличение сроков допустимо для клиентов, чей очередной взнос приходится на период с 01.03.2020 по 31.05.2020 года.
«Здоровье и безопасность клиентов — это первый приоритет для нашей компании, «Ингосстрах-Жизнь» строго соблюдает рекомендации Роспотребнадзора по минимизации рисков нахождения в общественных местах. Понимая всю сложность ситуации, мы приняли решение об увеличении сроков прохождения обследований и оплаты очередных взносов, продолжая исполнять свои обязательства по договорам страхования в полном объеме. В период самоизоляции и финансового кризиса поддержка требуется каждому и данное решение – шаг навстречу клиентам», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
Уставный капитал «Ингосстрах-Жизнь» составляет 978,5 млн рублей, что более чем в 2 раза превышает требования к минимальному размеру уставного капитала для страховщиков жизни. Поправки к Закону об организации страхового дела, принятые Государственной Думой 12 июля 2018 года, предусматривают поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховщиков жизни с 240 млн рублей до 450 млн рублей. Реализовать исполнение требования страховые компании должны будут в три этапа, до 1 января 2022 года. Всероссийский союз страховщиков проводит мероприятия по повышению прозрачности рынка страхования как для потребителя, так и для страховых компаний.
«Ингосстрах-Жизнь» полностью исполнила требования страхового законодательства в соответствии с введенным требованиями, что свидетельствует о долгосрочном позиционировании компании на рынке страхования жизни, а также подтверждает финансовую устойчивость и платежеспособность компании как с точки зрения действующего законодательства, так и с позиций гарантированного долгосрочного выстраивания отношений с партнерами и клиентами.
Существенное увеличение минимальных требований к уставному капиталу на фоне кэптивизации страхового рынка может привести к уходу отдельных игроков с рынка, а также продолжить процессы объединения капиталов страховщиков.
«Увеличение уставного капитала – это стратегическое решение акционеров, направленное на обеспечение максимальной защиты интересов клиентов и укрепление позиций компании на рынке страхования жизни», – комментирует генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Страховая программа «Грани будущего» компании «Ингосстрах-Жизнь» была признана продуктом года на премии «Время инноваций-2019». О том, что из себя представляет этот продукт, и о его будущем развитии рассказал генеральный директор компании Владимир Черников
— Владимир, в чем состоит инновационность продукта «Грани будущего»?
— Уникальность продукта накопительного страхования жизни «Грани будущего» заключается в особом покрытии медицинских рисков и предоставляемых сервисных услуг. Наш продукт позволит обеспечить финансовую и медицинскую поддержку в период планирования ребенка, ведения беременности и родов в сочетании с формированием капитала и привилегиями накопительного страхования жизни.
Медицинское страховое покрытие по продукту имеет широкое наполнение: от обследования будущих родителей, детальной диагностики состояния их здоровья до лечения (в случае обнаружения тех или иных патологий) и полного цикла сопровождения беременности.
— Продукт рассчитан на какую-то конкретную целевую аудиторию или является массовым?
— По своей идеологии — это массовый продукт, поскольку вопрос о рождении ребенка так или иначе встает перед любым человеком, любой семьей. Если говорить о тех медицинских услугах, которые включены в данный продукт, и о нашем медицинском партнере, то они относятся к высокому премиальному сегменту. Однако мы, со своей стороны, скомбинировав эти услуги с накопительным страхованием жизни, снизили порог входа, сделав продукт доступнее.
При разработке данного продукта мы опирались на медицинский опыт партнеров и учли множество факторов: состояние здоровья и генофонд родителей; недостаток времени и финансового обеспечения, квалификация врачей, уровень сервиса клиники и многое другое
— Планируете ли вы масштабировать этот продукт в дальнейшем, делать его более доступным для массового сегмента, внедрять новые сервисы?
— При разработке данного продукта специалисты «Ингосстрах-Жизнь» взаимодействовали с группой потенциальных клиентов, опирались на медицинский опыт партнеров и учли ряд таких факторов, как состояние здоровья и генофонд родителей; недостаток времени и финансового обеспечения, квалификация врачей, уровень сервиса клиники и многое другое. Но чтобы ответить на вопрос, какие конкретно сервисы могут быть интересны аудитории в дальнейшем, я все-таки считаю необходимым получить опыт и обратную связь.
Впоследствии с учетом видоизменения продукта, пересмотра и снижения порога входа, обратной связи и подтверждения со стороны клиентов, что мы идем в верном направлении, мы намерены выходить на новые каналы продаж.
https://bosfera.ru/bo/demografiya-zavisit-ot-dostu...
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
Владимир Черников, генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь», рассказал об изменениях в поведении потребителей страховых услуг и постепенном развитии в стране осознанного страхования.
- Владимир, одна из постоянно дискутируемых в профессиональном сообществе проблем – это недостаток страховой культуры в России. Наблюдаете ли вы в этой сфере перемены к лучшему?
- Проблема низкого проникновения страхования в повседневную жизнь российских граждан существует. Многие до сих пор рассматривают страхование не как отдельный продукт, а как дополнительное условие для приобретения другой услуги. Например, страхование выезжающих за рубеж обуславливает получение визы, автокаско – получение автокредита, страхование недвижимости – выдачу ипотечного кредита.
Осознанное же страхование предусматривает понимание людьми страховых продуктов, их особенностей и их необходимости, что приводит к осознанному и добровольному их приобретению. Но несмотря на то, что в России мы только догоняем мировые тренды, рост доверия к страховым компаниям растет. Мы отмечаем, что в целом происходит изменение потребительских предпочтений, акцент смещается в сторону осознанного страхования. Рынок достиг того момента, когда страхование начинает играть всё более важную роль в жизни человека. Увеличиваются объемы добровольного, а не вмененного страхования автокаско, растет имущественное страхование, расширяется рынок добровольного медицинского страхования. Клиенты обращают всё большее внимание на страховые продукты, на их наполнение, приобретают их именно для защиты от различных рисков.
- Благодаря чему это происходит?
- Во-первых, это просто накопленный за время существования рынка опыт. И клиентский, и опыт самих страховщиков. Например, в таком сегменте, как страхование выезжающих за рубеж, эти продукты несколько лет назад рассматривались людьми исключительно как дополнительные расходы для получения визы или оформления туристической поездки. Но в последнее время туристический поток растет: более 14 млн человек выезжали за рубеж за 9 месяцев этого года (на 9% больше, чем в прошлом году). Поэтому появляется всё больше клиентов, действительно заинтересованных в страховой защите за рубежом, в расширении лимитов договоров, в дополнительных страховых программах.
Во-вторых, свою роль играет и активное информирование со стороны страховщика и регулятора рынка о необходимости страховых продуктов, и общий рост финансовой грамотности населения. Банк России и Минфин уделяют особое внимание программам повышения финансовой грамотности, проводят многочисленные мероприятия, разрабатывают обучающие материалы и так далее.
Отмечу, что важную роль в этом играют и страховщики, которые не только доносят необходимую информацию до клиентов, но и стремятся разрабатывать максимально прозрачные и понятные страховые продукты. Только так можно сформировать в отношении страхования осознанную потребность.
Эти же тенденции роста осознанного страхования свойственны и рынку страхования жизни?
- Да. Такой продукт, как накопительное страхование жизни (НСЖ), начинает пользоваться всё большей популярностью. По данным ВСС, за первые 9 месяцев этого года именно оно стало лидером по скорости роста сборов премий. Страховщики жизни собрали по этому виду 74,6 млрд рублей, что на 54% больше, чем годом ранее. При этом сборы по банкострахованию, которое я уже упоминал, повысились лишь на 7% (до 72,2 млрд рублей).
То есть сегмент добровольного страхования уверенно обгоняет «кредитку». И не только: по относительному приросту НСЖ стало лидером по сборам среди всех других видов страхования. Добавьте сюда и сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), которые составили почти 140 млрд рублей за первые три квартала года, и вы увидите, что в страховании жизни осознанное заключение договоров по объемам страховых премий почти в три раза опережает вмененные виды.
Учитывая, что Банк России не так давно предложил ввести систему гарантирования средств клиентов в продуктах НСЖ и ИСЖ, мы полагаем, что это станет дополнительным драйвером для роста рынка. С введением подобного механизма (а в планах это стоит на 2021 год) осознать преимущества страхования жизни станет проще.
- Существуют ли различия в продвижении продуктов, скажем так, классического рискового страхования и накопительного или инвестиционного страхования жизни?
- Безусловно. Как мы уже сказали, ряд продуктов классического страхования является условно вмененным, что упрощает их продвижение. «Жизнь» продвигать гораздо сложнее, поскольку люди менее осведомлены о возможностях подобных страховых программ. Кроме того, наши люди не привыкли платить сегодня, чтобы получать отдачу только через несколько лет. Для этого мы добавляем в наши продукты НСЖ и ИСЖ сервисные опции, которые позволяют клиентам почувствовать продукт «здесь и сейчас».
Например, воспользоваться услугами телемедицины или так называемого «второго медицинского мнения», помощью в получении налогового вычета, предусмотренного по договорам НСЖ, другими сервисами.
Банк России разработал механизм гарантирования в инвестиционном и накопительном страховании жизни. Как новая система повлияет на этот рынок и на популярность соответствующих продуктов у населения?
В конце октября Банк России сообщил о разработанной им концепции системы гарантирования на рынке страхования жизни. Основные подходы были сформированы по итогам обсуждения этого вопроса с Минфином, в настоящее время регулятор ведет дискуссии с непосредственными игроками рынка и экспертным сообществом. Предполагается, что система будет функционировать, базируясь на тех же принципах, что и в сфере страхования банковских депозитов и пенсионных накоплений.
Инициатива по созданию подобного инструмента поддерживается не только страховыми компаниями, но и регулятором. В свое время появление системы страхования банковских вкладов способствовало значительному росту доверия людей к этим институтам и помогло предотвращать «панику вкладчиков», возникающую при каждом громком отзыве лицензии. Страховщики жизни могут рассчитывать на аналогичный рост доверия граждан, с введением аналогичного механизма на рынке. Ведь вопрос о гарантии сохранности средств – один из самых актуальных, при заключении договоров ИСЖ и НСЖ.
Может возникнуть вопрос: как сильно необходимость отчислений в гарантийный фонд повлияет на экономику полисов страхования жизни. Точно ответить на этот вопрос будет затруднительно до тех пор, пока законодательно не будет установлен размер отчислений страховщиков. Однако те предварительные расчеты, которые представлялись со стороны Всероссийского союза страховщиков (ВСС) для обсуждения, показывают, что отчисления повлияют на экономику продуктов НСЖ и ИСЖ незначительно. Хотя, подчеркну еще раз: все будет зависеть от конкретной компании и утвержденной системы гарантирования средств. Особенно с учетом того факта, что рынок страхования жизни является крайне концентрированным, крупные страховщики занимают на нем большую долю. Так, по данным ВСС, за первые три квартала 2019 г. на пятерку лидеров НСЖ пришлось 73,5% всей премии, а на лидера рынка – 43,8%. В ИСЖ пятерка лидеров собрала те же 75,3% всей премии, а лидер рынка – 40,4%. Очевидно, что на тех страховщиков, которые удерживают существенную долю рынка, будет приходиться и больший объем отчислений в фонд, как и в случае с банковским рынком.
Гораздо больше на доходность ИСЖ и НСЖ влияет размер банковских комиссий, поскольку банки на сегодня – безальтернативный канал продаж этих продуктов, диктующий свои правила игры. Но, думаю, что с развитием рынка страхования жизни более взвешенным станет и подход банков.
Возвращаясь к гарантийной системе, хочу подчеркнуть, что немаловажным её плюсом является и то, что она выравнивает условия между инвестиционными продуктами, доступными сегодня потребителям. Надеюсь, что на этом регулятор не остановится. Следующим шагом, на мой взгляд, должны стать изменения налогового законодательства, повышающие базу для налогового вычета по продуктам страхования жизни, так как зарубежный опыт показывает, что налоговые льготы являются одним из драйверов рынка. Сегодня она составляет 120 тыс. р., то есть человек, приобретающий, например, продукты НСЖ, может рассчитывать на ежегодный возврат уплаченного налога на доходы физических лиц в размере не более 15,6 тыс. р. При этом, например, по индивидуальным инвестиционным счетам база для налогового вычета более чем в 3 раза выше – 400 тыс. р., благодаря чему клиенты могут возвращать до 52 тыс. р. уплаченных налогов ежегодно. Так называемый регуляторный арбитраж между различными инвестиционными инструментами должен постепенно сокращаться, что даст людям более широкий выбор подобных продуктов.
http://www.asn-news.ru/post/964
.programm-card{min-width:unset};
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Страхование от несчастных случаев и болезней
Для тех, кто ведет активный образ жизни
Страхование спортсменов от несчастных случаев
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
