Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

О 400-процентном росте сборов по НСЖ, развитии прямого канала продаж и точках роста продуктовой линейки в life-сегменте генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников рассказал в интервью АСН. Подробнее

Стратегическим направлением развития накопительного страхования жизни (НСЖ) могут стать сверхдолгие накопления. Об этом заявил генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников в ходе II Ежегодной конференции «Страхование жизни: вектор перемен». Мероприятие состоялось 25 ноября 2021 года в Москве.

«Под сверхдолгими накоплениями следует понимать те, которые продолжаются всю жизнь. Пока массовый клиент с такой идеей еще не знаком, однако предпосылки для ее широкого распространения существуют. Они обусловлены в том числе и возможностями НСЖ обеспечить людям достойный уровень жизни на пенсии. Однако, чтобы это реализовать, необходимо выработать у людей привычку к самостоятельным долгосрочным накоплениям», - пояснил Владимир Черников.

Он также уточнил, что возможности НСЖ могут максимально раскрыться, когда клиенты будут его использовать в различных проявлениях: как возможность сформировать капитал, как средство защитить от рисков жизнь, здоровье, имущество. При этом, чтобы долгосрочные продукты стали доступными клиенту через прямые продажи, необходимо выстраивать подходящую техническую инфраструктуру и иметь законодательный регуляторный базис, подчеркнул Владимир Черников.

В этом году конференция «Страхование жизни: вектор перемен» вновь проходит при поддержке компании «Ингосстрах-Жизнь». Участниками деловой программы стали представители и руководители Банка России, Всероссийского союза страховщиков, страховых компаний жизни, представители экспертного сообщества. Целью конференции стало подведение итогов и определение эффективных мер развития рынка страхования жизни в меняющихся условиях.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом «За инновационный продукт комплексного страхования «Авантаж Квартира» в рамках Форума лидеров страхового рынка – 2021. Диплом вручен генеральному директору компании Владимиру Черникову в ходе мероприятия, которое состоялось 24 ноября в Москве.

«Продукт «Авантаж Квартира» – первое в своём роде подобное предложение на рынке. Оно объединяет возможности накопительных программ и имущественного страхования, представляя возможность клиенту сформировать капитал, защитить жизнь, имущество и свою ответственность перед третьими лицами. Я считаю, что такого рода инновационные продукты могут укрепить растущее доверие потребителя к НСЖ и придать этому виду страхования новый импульс», – прокомментировал Владимир Черников.

Он уточнил, что для сокращения клиентского пути разработчики продукта «Авантаж Квартира» сделали его доступным для приобретения в онлайн-режиме. При этом Владимир Черников отметил, что дальнейшему развитию дистанционного канала и стимуляции онлайн-продаж на рынке страхования жизни могла бы способствовать упрощенная идентификация клиентов. В настоящее время она реализована только для пользователей портала Госуслуг с подтвержденной учетной записью. Корректировка законодательства, направленная на упрощение этого механизма, ускорила бы выход страхования жизни в онлайн и тем самым увеличила бы доступность продуктов life-сегмента для потребителя.

В ходе деловой программы участники также обсудили, как будут меняться регулирование, стратегия и тактика лидеров рынка, страховые продукты и бизнес-модели в условиях общей трансформации страховой отрасли и реалий пандемии. Особое внимание было уделено перспективам накопительного страхования жизни, будущему каналов продаж, развитию и регулированию экосистем, а также ряду других вопросов.

Форум лидеров страхового рынка прошёл в этом году седьмой раз. В мероприятии приняли участие представители федеральных органов государственной власти, Банка России, страховых объединений, руководители крупнейших страховых компаний страны.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Востребованность продуктов страхования жизни со стороны потребителей на протяжении последних лет стала очевидной. Однако в настоящее время уже более четверти сборов в этом сегменте приходится на кредитное страхование, которое, продолжая увеличивать свою долю на рынке, всё больше способствует закредитованности населения.

Как в этих условиях обстоит дело с социально важными страховыми продуктами, что может способствовать росту накопительных программ, а также каким образом влияют на работу компаний новые законодательные инициативы, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников рассказал информационно-аналитическому ресурсу Calmins.com. Подробнее

Объем страховых премий, собранных страховой компанией «Ингосстрах-Жизнь» за девять месяцев 2021 года, составил 6,2 млрд рублей. Это на 64,6% больше, чем за аналогичный период годом ранее.

Из этих средств 2,2 млрд рублей приходится на сборы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), еще 1,99 млрд рублей – на премии по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Фиксируемый прирост сборов по НСЖ один из наиболее динамичных среди страховых компаний жизни и составляет 400%.

«Долгосрочные программы страхования жизни продолжают поступательный рост. Мы фиксируем устойчивый интерес клиентов к НСЖ. Это подтверждает, что программа отвечает потребностям людей, гарантирует финансовую защиту от рисков и сохранность накоплений, предлагая при этом ряд полезных дополнительных сервисов. Мы продолжим работу по совершенствованию продуктового портфеля социально значимых программ, чтобы делать их еще более удобными для потребителей», – прокомментировал генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

По итогам девяти месяцев 2021 года в компании «Ингосстрах-Жизнь» обслуживается 132 тысячи договоров по личным видам страхования. При этом за три квартала текущего года зафиксировано 13 тысяч страховых случаев.

Объем выплат по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 19%. Наибольший рост выплат приходится на НСЖ – 191%. Увеличение объема выплат по ИСЖ составляет 9,5%.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Накопительное страхование жизни (НСЖ), пройдя эволюционный путь в стремлении реализовать потребности клиентов, имеет высокий потенциал для того, чтобы стать универсальной платформой для широкого спектра инновационных страховых программ. Такое мнение выразил генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников в ходе пресс-конференции Всероссийского союза страховщиков, которая состоялась 11 ноября 2021 года.

«Потребности клиента не определяются тем, каким образом структурированы лицензионные требования в отношении участников рынка. Они зависят от его собственной жизненной ситуации. Исходя из этого мы можем базис программ НСЖ совместить с чем-то непривычным – например, с нон-лайф страхованием, с классическим имущественным страхованием – и создать более универсальный и удобный для клиента продукт», – отметил Владимир Черников.

Он уточнил, что компании «Ингосстрах-Жизнь» и «Ингосстрах» уже реализовали эту идею в продукте «Авантаж Квартира», который комбинирует возможность долгосрочных накоплений и страхование жизни со страхованием квартиры, предоставляя таким образом клиенту несколько страховых программ в рамках одного полиса. «Возможности таких сочетаний чрезвычайно широки», – резюмировал Владимир Черников.

По данным ВСС, за девять месяцев 2021 года премии страховщиков жизни, собранные по продуктам НСЖ, увеличились на 17,3% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и достигли 110,6 млрд рублей. Годом ранее этот показатель составлял 94,3 млрд рублей. Выплаты по НСЖ увеличились на 58,5% по отношению к прошлогодним показателям и составили 28,7 млрд рублей.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Более 178 млн рублей с апреля 2020 года СК «Ингосстрах-Жизнь» выплатила по страховым случаям, связанным с заболеванием коронавирусной инфекцией COVID-19. Выплаты производились в случае ухода застрахованного из жизни, потери трудоспособности, госпитализации и установления инвалидности в результате заболевания коронавирусом.

Страховое возмещение получили порядка 1 200 человек, из них 53% женщины, 47% мужчины. Максимальная выплата по рискам, не связанным с летальным исходом, составила 1,291 млн рублей. Страховым был признан случай установления инвалидности II группы вследствие заболевания COVID-19. Наибольшие выплаты при госпитализации и временной нетрудоспособности достигли 210 тыс. рублей по специализированному страховому продукту. Больше всего обращений в «Ингосстрах-Жизнь» за страховыми возмещениями по коронавирусу зафиксировано в Москве и Санкт-Петербурге.

В настоящее время в линейке страховых продуктов СК «Ингосстрах-Жизнь» реализуется ряд программ, которые предусматривают риск заболеваний, в том числе коронавирусной инфекцией. Кроме того, в избранные программы страхования включена бесплатная сервисная опция телемедицины, которая позволяет клиентам воспользоваться удаленной консультацией врача по широкому спектру вопросов, в том числе по вопросам COVID-19.

«Страховой полис – это самая надежная защита от финансовых последствий непредвиденных ситуаций, в период пандемии это стало особенно очевидным. Наши клиенты на практике убедились в эффективности страховых программ, которые помогли защитить от незапланированных трат их самих и близких им людей», – прокомментировал генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Страховые компании «Ингосстрах» и «Ингосстрах-Жизнь» запускают продажи уникального страхового продукта «Авантаж Квартира». Впервые комплексная программа сочетает возможность долгосрочных накоплений и страхование жизни со страхованием квартиры.

Приобретая полис «Авантаж Квартира», клиент вступает в накопительную программу, в соответствии с которой делает страховые взносы, а по истечении 5 или 7 лет, в зависимости от условий страхования, получает все вложения обратно в виде накопленного капитала. При этом на протяжении всего срока договора у клиента будут застрахованы жизнь и квартира по месту его регистрации. Страховая защита распространяется не только на квартиру клиента, но и на его ответственность в случае причинения ущерба третьим лицам. Например, если клиент «затопит» соседей снизу, расходы на ремонт частично или полностью будут покрыты страховым полисом.

Еще одно преимущество программы – включенная опция телемедицины, при которой застрахованному будут доступны консультации врачей онлайн или по телефону. Также продукт позволяет получить социальный налоговый вычет – до 15 600 рублей ежегодно. Для покупки полиса клиентский путь максимально упрощен: договор оформляется онлайн.

«Аналогичных программ в настоящее время на рынке нет. Новый продукт «Авантаж Квартира» отличает комплексный подход, когда страховой взнос одновременно дает возможность сформировать капитал, защитить жизнь, имущество и свою ответственность. Клиенты могут комбинировать риски так, как это актуально в данный момент для них, и самостоятельно выбирать индивидуальную сумму страхового покрытия. Я уверен, что такого рода инновации позволят укрепить растущий интерес людей к накопительному страхованию жизни», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

«Позиция нашей компании заключается в том, что будущее страхования за гибридными продуктами, включающими в себя разные возможности защиты. Программа «Авантаж Квартира» полностью отвечает логике подхода, при котором один страховой полис обеспечивает по-настоящему комплексную защиту и возможность накоплений. Дополнительное удобство заключается в возможности оформить договор онлайн в несколько кликов. Уверены в том, что этот уникальный продукт займет достойное место в портфеле компании и обеспечит новый опыт страхования для клиентов», – комментирует директор департамента развития отношений с клиентами и онлайн-бизнеса компании «Ингосстрах» Сергей Мруз.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

В сентябре страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» отмечает 18 лет успешной работы на рынке страхования жизни. Выделенная из состава ОСАО «Ингосстрах» в 2003 году, компания «Ингосстрах-Жизнь» специализируется на предоставлении услуг по инвестиционно-накопительному, кредитному страхованию жизни, а также страхованию от несчастных случаев и болезней.

По результатам 1 полугодия 2021 года компания уверенно входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков жизни и в ТОП-3 некэптивных страховщиков жизни на рынке Российской Федерации. «Ингосстрах-Жизнь» является постоянным членом Всероссийского союза страховщиков, участником Комитета ВСС по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни.

Высокая деловая репутация «Ингосстрах-Жизнь» подтверждена наивысшим рейтингом надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт Ра». Профессионализм команды и качество разработанных продуктов были неоднократно отмечены наградами за инновационность, технологичность и клиентоориентированность в программах страхования жизни. Рейтинг привлекательности компании как работодателя третий год подряд уверенно держится на уровне A.hr (очень высокий).

«Восемнадцать лет – возраст становления и совершеннолетия для человека, а для страховой компании – это время подвести определенные итоги. Нам по праву есть чем гордиться, и в этом заслуга всей команды профессионалов «Ингосстрах-Жизнь». От лица компании я хочу поблагодарить наших клиентов и партнеров. Ваше доверие вдохновляет нас на поиск новых идей и дает импульс к дальнейшему развитию», – прокомментировал генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» начала продажи новой программы линейки накопительного страхования жизни (НСЖ) – «Авантаж Комфорт». Отличие продукта от ранее запущенных заключается в более низком пороге страхового взноса: он начинается с 1,5 тысячи рублей при оплате договора ежемесячно. Также программой предусмотрена рассрочка оплаты взносов, периодичность которой может выбрать клиент. В совокупности эти факторы повышают финансовую доступность страхового продукта для желающих им воспользоваться.

Программа НСЖ «Авантаж Комфорт», обеспечивая страховой защитой жизнь клиента, позволяет ему сформировать капитал к значимым событиям. Застрахованным по договору может быть гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет, договор заключается на срок 5 – 25 лет. Страховая защита действует 24 часа в сутки на территории всего мира, за исключением мест военных действий.

«Авантаж Комфорт» предусматривает 100-процентный возврат накопленного капитала плюс инвестиционный доход, который выплачивается клиенту по окончании программы. Кроме того, если клиент уходит из жизни по любой причине, указанным в договоре получателям средств выплачивается сумма уже оплаченных взносов, а также сформированный к этой дате дополнительный инвестиционный доход. Вместе с тем, оформляя полис НСЖ, клиент ежегодно может получать возврат налога в размере 13% от суммы страхового взноса – до 15 600 рублей в год, что является источником дополнительного гарантированного дохода по полису.

«Компания «Ингосстрах-Жизнь» запускает новый социальный продукт накопительного страхования жизни. Программа «Авантаж Комфорт» с адаптированным для массового потребителя размером первоначального взноса позволит бОльшему количеству клиентов воспользоваться преимуществами накопительного страхования жизни», – комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 251 населенном пункте РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.