- Главная /
- Новости
Новости и статьи о страховании жизни и здоровья
Интервью генерального директора «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова на сайте banki.ru
Ссылка на интервью - https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10900159
О смене драйвера на российском рынке страхования жизни и новых комбинированных страховых продуктах, делающих возможным «бесплатное» страхование, рассказал Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» в журнале «Банковское обозрение»
Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/nszh-sochetaet-v-sebe-strahovanie-i-investicii
Премия и Форум «Права потребителей и качество обслуживания» – одно из ведущих мероприятий в области защиты прав потребителей и повышения культуры сервиса – призвано обеспечить стабильное развитие и достойный конкурентный потенциал рынка товаров и услуг в России.
Форум, прошедший 20 июня в The Biltmore (Тбилиси, Грузия), предоставил руководителям компаний площадку для диалога, в ходе которого топ-менеджеры обменялись опытом оптимизации бизнес-процессов, направленных на повышение КПД взаимодействия с клиентами, рассмотрели тенденции потребительских сценариев, диджитализацию рынка финансовых услуг и прочие отраслевые инновации.
21-22 июня состоялась Х Церемония награждения лауреатов ежегодной премии, где ООО «Ингосстрах-Жизнь» получила диплом лауреата премии «Права потребителей и качество обслуживания» в категории «Страховая компания. Накопительное и инвестиционное страхование жизни» в номинации «Услуги для бизнеса».
«Клиенты доверяют компании «Ингосстрах-Жизнь» самое важное – жизнь, здоровье, благополучие, и компания высоко ценит это доверие. Премия «Права потребителей и качество обслуживания» – это признание высокого качества работы компании на рынке страхования жизни, а также большой стимул для дальнейшего движения в сторону совершенствования наших продуктов и методов работы» – комментирует Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь».
ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава ОСАО «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.
В Москве прошла 10-я ежегодная конференция Банкострахование-2019. В ходе конференции профессиональные участники страхового и финансового рынка обсудили текущие тенденции, перспективы развития, а также новые продукты банкострахования.
На мероприятии состоялась церемония награждения лидеров банкострахования. Генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников удостоен персональной награды «За высокую социальную ответственность в создании и продвижении продуктов банкострахования», а страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» отмечена дипломом лидера рынка «За инновационные продукты в банкостраховании».
Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь»: «История успеха связана с упорным трудом, глубокой экспертизой бизнеса и продуктивной работой с партнерами. Очень ценно, что наша команда отмечена наградой со стороны банковского сообщества. Инновационный подход к созданию продуктов, социальная ответственность и значительная клиентская ценность программ страхования для нас всегда были и остаются ключевыми подходами. Сотрудничество страховых компаний и банков сегодня – это синергия возможностей: продукты дополняют друг друга, а для клиента выстаивается финансовая экосистема. Мы фокусируемся на потребности клиента и учитываем задачи нашего партнёра для достижения лучшего результата.»
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
Владимир Черников, генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь»: «Страхование жизни, без сомнений, является важной и социально значимой сферой деятельности. Мы даем клиентам возможность получить надежную защиту их здоровья и сбережений, гарантируем финансовое благополучие их семей. Кредо нашей компании - предоставить нашим клиентам стопроцентный сервис, выкладываться по максимуму, чтобы клиент чувствовал ценность программы и индивидуальную заботу. Смысл работы всей нашей команды отчетливо осознается именно в те моменты, когда мы понимаем, что смогли поддержать клиента и его семью в непростой жизненной ситуации, внесли весомый вклад в будущее этой семьи. Ведь социальные инициативы и социальная ответственность всегда были и будут важной частью корпоративной культуры нашей компании.»
Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) на основании комплексной оценки составило отчет о привлекательности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» в качестве работодателя в сфере профессионального развития и улучшения качества жизни сотрудников.
По результатам оценки компании был присвоен рейтинг на уровне Emp1 – максимальный уровень привлекательности работодателя. В «Ингосстрах-Жизнь», созданной в 2003 году, сегодня работает более 130 сотрудников. В компании действует комплексная программа социальной поддержки и продуманная система мотивации.
«Основная ценность компании – это люди, которые в ней работают. В «Ингосстрах-Жизнь» уделяется большое внимание развитию сотрудников, мы ставим перед ними интересные и сложные задачи, таким образом даем возможность реализовать свой потенциал и стимулируем к профессиональному росту. К настоящему моменту в компании сформирована команда высоко квалифицированных специалистов, с помощью которой нам удаётся успешно решать задачи бизнеса, своевременно и грамотно реагировать на вызовы рынка и динамично развивать страхование жизни в нашей стране», – комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Проблема нехватки «длинных денег» – одна из основных застарелых бед российской экономики. Однако ситуация может улучшиться, в первую очередь из-за изменений экономической модели граждан. Это заметно по росту популярности долгосрочных полисов накопительного страхования жизни.
Проблема отсутствия в экономике длинных денег давно беспокоит и власти, и бизнес, и финансовые институты. Предприниматели не готовы браться за долгосрочные инвестиционные проекты, а банки – предоставлять «длинные» кредиты реальному сектору. Руководство Банка России и Минфина регулярно поднимают вопрос о развитии механизмов, способствующих появлению таких денег в экономике, ведь за последние годы в стране, наконец-то появились определенные условия. Для этого, в первую очередь, нужна низкая инфляция, поскольку при высокой и бизнес, и население отказываются строить финансовые планы более, чем на год вперёд. Банку России удалось в целом решить эту проблему – в 2016, в 2017 и 2018 годах рост цен не превысил 5,6%, а в 2017 году, впервые в истории современной России, опустился до отметки в 2,52%. Банку России в последние годы практически удаётся удерживать цены в пределах озвученного им же самим ориентира – 4%.
Усмирение инфляции запустило уникальные для нашего финансового рынка процессы. Например, из-за этого начали падать ставки по депозитам, и вкладчики стали искать бо́льшую доходность, при сопоставимом уровне риска, в новых для себя инструментах – биржевых ценных бумагах. Популярность получил, например, такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), дающий налоговые преференции на горизонте трёх лет.
То есть условия для долгосрочных накоплений, наконец, созданы – это низкая инфляция и относительная, если не считать регулярных девальваций рубля, макроэкономическая стабильность. Одновременно инициированная властями пенсионная реформа заставила людей трезво взглянуть на вопросы собственного пенсионного обеспечения. Особенно на фоне того, что в стране вот уже пять лет реальные доходы населения падают, а значит, что возможности накопить на пенсию снижаются.
Учитывая всё вышесказанное, всплеск интереса к инвестиционным страховым продуктам, в частности к накопительному страхованию жизни (НСЖ) вовсе не случаен. Доля НСЖ в абсолютных цифрах в общей сумме премий, собранных страховщиками, остаётся пока ещё небольшой, но динамика по этому продукту вселяет оптимизм. Ведь это, ни много ни мало, та самая смена экономической поведенческой модели потребителей. Люди стали меньше бояться приобретать длинные страховые полисы, их срочность растёт и это не одноразовое событие.
Так, например, доля взносов по НСЖ на срок от 5 до 10 лет в совокупном объёме премий по смешанному страхованию жизни за 1-е полугодие 2018-го относительно 1-го полугодия 2017-го достигла 36%, а доля краткосрочных полисов, напротив, снизилась. Это неопровержимое свидетельство тому, что клиенты начинают строить свои финансовые планы на всё более дальнюю перспективу. Помимо «пенсионных» целей, клиенты всё чаще выбирают НСЖ для того, чтобы накопить на образование детей или на покупку квартиры (частного дома).
Выбор в пользу таких страховых продуктов продиктован и тем, что многие начинают задумываться над вопросом передачи состояния по наследству. В отличие от классического наследства, в случае с НСЖ, наследники получают завещанное в течение 2-х недель (а не шести месяцев), а кроме того, денежные средства можно завещать определённым людям. Выбор в пользу НСЖ может быть продиктован и стремлением обезопасить свои капиталы: взносы не подлежат разделу имущества в случае развода, их нельзя изъять в рамках исполнительного производства, а также арестовать. Другим выгодным преимуществом НСЖ в сравнении с вкладом являются налоговые льготы. Страхователь имеет право получить налоговый вычет в размере 13% ежегодно с суммы, не превышающей 120 тысяч рублей.
Однако в последнее время НСЖ становится привлекательным не только за счёт своих «защитных» достоинств. НСЖ помогает накапливать, поскольку дисциплинирует: в случае досрочного расторжения полиса клиент получает свои взносы, за вычетом выкупных сумм. Вместе с тем, страховщики постоянно расширяют продуктовую линейку – делают страховые продукты наиболее персонализированными. Речь идёт о так называемом конструкторе НСЖ, и включении в него нужных именно вам опций, сроков, рисков.
Но, конечно же, НСЖ нельзя рассматривать как альтернативу банковским депозитам. Из приведённой выше статистики видно, что люди стали чаще приобретать полисы «по назначению»: чтобы накопить на старость, чтобы передать наследство, чтобы застраховать себя и своих близких от возможных форс-мажоров. Именно так и появляется культура страхования – тогда, когда страховые полисы начинают «удлиняться». С ростом популярности накопительных, пенсионных и долгосрочных страховых программ, в экономике появляются так необходимые для её роста институты и механизмы формирования «длинных» денег. Опыт развитых рынков показывает, что именно резервы страховых компаний и пенсионных фондов являются финансовой базой для многих инвестиционных проектов. Поэтому смена поведенческой модели, пускай пока не слишком кардинальная, воспринимается как знаковое событие. Хочется надеяться, что у наших граждан сохранится стимул к поддержанию этой модели, чему должны способствовать как сами страховщики, так и государство.
Владимир Черников
Генеральный директор
Источник: http://www.insur-info.ru/press/144802/
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
Цифровизация постепенно завоевывает страховой рынок. Всё больше страховых продуктов продается онлайн, развиваются сервисы дистанционного урегулирования убытков, предлагаются новые страховые продукты. На этом фоне несколько особняком стоит сегмент страхования жизни, локомотивом которого являются накопительные и инвестиционные страховые продукты. Очевидно, что из-за индивидуальных запросов клиентов и необходимости в профессиональном консультировании со стороны страховщика это не те виды страхования, которые будут успешно продвигаться дистанционно, по онлайновым каналам. Однако инновационные технологии в сфере страхования - InsurTech - дают возможность и в этом сегменте реализовывать различные решения, которые позволяют самой компании и её агентам более эффективно продвигать «жизнь», а для клиентов делать эту услугу более понятной, удобной и персонализированной.
Начнем с того, что цифровизация позволяет упростить коммуникацию с клиентом во время срока действия полиса, оперативно реагировать на возникающие у него вопросы. В инвестиционном страховании жизни, например, для большинства клиентов важно получать актуальную информацию о текущей и накопленной доходности по их договорам. Для этих целей служат мобильные приложения, позволяющие не только получить оперативные данные, но и проследить динамику их изменения. Кроме того, они предоставляют возможность удаленно заполнять шаблоны заявлений, отслеживать их статус и так далее.
Страховые компании все активнее используют для этого специализированные чат-боты. Эти программы, основанные на искусственном интеллекте, могут распознавать речь и отвечать на большинство возникающих у страхователей вопросов. Происходит постепенная трансформация чат-ботов от «автоответчиков», к полноценным консультантам, готовым ответить на все более сложные и специализированные вопросы клиента, в том числе - и по договорам инвестиционного страхования. При необходимости обеспечить более сложную консультацию, с которой искусственный интеллект пока справиться не в силах, чат-бот переключит клиента на «живого» оператора.
И даже если клиент обратился за консультацией к своему страховому агенту (финансовому консультанту), тот тоже может использовать чатбот для более оперативного получения от страховщика необходимых сведений. Технологии делают этот процесс максимально комфортным – данные поступают в режиме онлайн, что сокращает время ожидания ответа.
Следующий важный момент для страховщиков жизни и их клиентов - применительно уже к рисковому страхованию – персонализация тарифов. И здесь индустрия InsurTech тоже готова уже сегодня предложить весьма эффективные решения. Такие возможности предоставляют различные телематические устройства, носимые гаджеты, отслеживающие различные жизненные параметры (от пульса и давления до уровня сахара в крови). Кроме того, на российском рынке активно развиваются услуги телемедицины, которые начинают все шире использоваться страховщиками. Так называемые «предстраховые медицинские обследования» используются при оформлении некоторых накопительных и рисковых программ страхования с высокими лимитами страховых сумм, и позволяют подобрать для клиента индивидуальный тариф. При этом сроки подобных обследований, после внедрения механизма телемедицины, сократились в разы, и составляют около 2-х дней.
Основной вызов, перед которым оказываются страховщики жизни, связан с готовностью (или неготовностью) клиентов раскрывать информацию о себе в обмен на выгодные тарифы. Кстати, в ряде стран страховые программы по «жизни» в принципе не предусматривают отказа клиентов от пользования системами мониторинга. Их противникам предлагаются либо регулярные медицинские чек-апы, с посещением специализированных учреждений, либо – запретительные тарифы по таким продуктам. Но по данным исследования Ipsos и Всемирного экономического форума, к контролю со стороны страховщиков уже готова почти половина россиян.
То есть в данном случае инициатива идёт от самих клиентов, пользующихся продуктами страхования жизни и заинтересованных в более выгодных тарифах, хотя и страховщикам необходим более точный скоринг, определение потенциальных рисков. При этом страховые компании готовы предлагать клиентам, которые следят за своим здоровьем, различные бонусы. В Германии, например, получили популярность вознаграждения клиентам от страховой компании за здоровый образ жизни – занятие спортом, отказ от курения и так далее. В США страховые компании работают в партнерстве с фитнес-центрами, где клиент, застраховавший свою жизнь, может получить скидки на посещение.
Первые подобные продукты постепенно начинают появляться и в России. В довольно тонком вопросе постоянного мониторинга клиентов страховщиками может помочь геймификация, мотивирующая клиентов к здоровому образу жизни. Вы наверняка слышали о программе одного из операторов связи «Гиги за шаги», когда клиенту, прошедшему определенное расстояние, добавлялись те самые гигабайты мобильного интернета. Но то, что для одних является лишь маркетинговым ходом, для страховщиков жизни – насущная вещь. Специальные приложения, в которых клиенты будут зарабатывать баллы (или звёзды) позволят им не только улучшить свой страховой рейтинг за те или иные активности и здоровый образ жизни в целом, но и, в синхронизации с социальными сетями, дадут страховщикам дополнительную информацию для анализа.
Получается, что страховщики жизни в дальнейшем будут не просто продавать новые умные продукты, но и влиять на поведение клиентов и их образ жизни. Другим трендом, который не пройдёт мимо страховщиков, станут большие данные, их обработка, анализ и основанные на этом новые способы коммуникаций с целевой аудиторией.
Со временем страховщики жизни превратятся в экосистемы, сформировав вокруг себя целый пул компаний (или их продуктов и услуг) – от медицинских до инвестиционных – где клиенты смогут получить не только финансовую защиту от возможных рисков на индивидуальных условиях, но и профессиональные консультации.
Черников Владимир Владимирович
Генеральный директор
http://www.insur-info.ru/comments/1293/
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Для тех, кто активно занимается спортом и ценит свое здоровье
Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», подвел итоги прошлого года на рынке страхования жизни, рассказал, какие тренды будут определять развитие рынка в ближайшем будущем, и поделился своими прогнозами о перспективах накопительного страхования жизни в журнале «Банковское обозрение»
Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/rossiyskiy-rynok-strahovaniya-zhizni-menyaetsya-my-dogonyaem-mirovye-trendy
Премия «Время инноваций», учрежденная в 2011 году, ежегодно вручается за лучшие проекты и практики по разработке и внедрению инноваций в различных сферах. Лауреатами Премии «Время инноваций» становятся флагманы российской экономики, выбравшие инновационную деятельность как приоритетную стратегию и бизнес-модель.
В этом году компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена премией за продукт международного медицинского страхования «Компас». «Компас» открывает доступ к качественным медицинским услугам и консультациям в любом уголке мира, обеспечивает покрытие лечения или возврат 100% вложенных средств, а также круглосуточную поддержку опытных консультантов, врачей и специалистов по телефону и e-mail.
«Продукт «Компас» является логическим продолжением линейки продуктов компании «Ингосстрах-Жизнь», направленных на заботу о здоровье. Главным приоритетом компании было и остается выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. Именно для этого мы разрабатываем и совершенствуем страховые продукты, отвечающие потребностям и запросам наших клиентов, отслеживаем качество сервиса. Высшая оценка от экспертов, поставленная продукту «Компас», подчеркивает, что компания придерживается верной стратегии и развивается в правильном направлении», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников
