Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

По результатам исследования аналитического центра НАФИ страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» получила оценку CSI 87%, что говорит о высоком уровне удовлетворенности клиентов компании.

Исследование проводилось НАФИ по методологии CSI (customer satisfaction index) с целью узнать мнение клиентов компании «Ингосстрах-Жизнь» о качестве обслуживания по программам страхования жизни. Результаты исследования позволили оценить уровень удовлетворенности клиентов компанией в целом, а также выявить участки для улучшения сервиса.

В опросе участвовало 305 респондентов — действующих клиентов компании «Ингосстрах-Жизнь» по всей России. Опрос проводился в формате телефонного интервью (CATI) продолжительностью до 10 минут.

Совместно с НАФИ была подготовлена анкета для опроса, в которой отражены ключевые параметры взаимодействия клиентов и страховой компании. База для опроса была сформирована из тех, кто контактировал с компанией в течение последних трех месяцев. Клиентов разделили на три группы по типу взаимодействия с компанией. По каждой группе отдельно был определен уровень удовлетворенности: по группе «Продажа» (клиенты, контактировавшие с компанией на этапе покупки страхового полиса) индекс CSI составил 85%, по группе «Постпродажное обслуживание» — 89%, по группе «Страховое событие» — 88%. В соответствии с утвержденной методологией был рассчитан средний индекс CSI — 87%, что на 3 пункта выше среднего показателя CSI по страховому рынку (по данным аналитического центра НАФИ).

«Для повышения качества сервиса и увеличения объемов продаж компании важно вести прямой и открытый диалог с клиентами – это помогает своевременно корректировать и совершенствовать существующую стратегию развития компании. Проводить опрос необходимо регулярно, так как именно динамика индекса может помочь улучшить сервис и качество работы», — говорит генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

«Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии «Страховая компания года 2017» по версии «Лучшие в России/Best.ru». Награждение состоялось 6 июня 2018 года в Доме Союзов.

Лауреаты были определены по итогам голосования Экспертного совета на основании рэнкингов, предоставленных партнером премии РА «Эксперт РА». Согласно методике, применяемой Агентством, отбор номинантов на премию определялся методом сбора статистических данных, основанных на ключевых показателях страховых компаний – темпах развития и прироста, а также объемах собранных премий. В номинации были представлены десять крупнейших страховых компаний Российской Федерации.

«Получение премии «Лучшие в России» означает признание достижений компании не только клиентами, но и экспертами рынка. В 2017 году «Ингосстрах-Жизнь» показала значительный рост и увеличила объем сборов на 101%. В планах компании на 2018 год – сохранение и увеличение заданных темпов развития и роста компании: повышение качества клиентского сервиса, развитие диджитал-направления и выпуск новых продуктов», - комментирует Генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

22 мая в гостинице «Лотте Отель Москва» состоялся пресс-бранч компании «Ингосстрах-Жизнь». С докладом по итогам деятельности компании в 2017 году и первом квартале 2018 года выступил Генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. Максим Чернин, председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни, рассказал о тенденциях рынка страхования жизни, итогах первого квартала 2018 года, а также готовящемся стандарте отрасли страховщиков жизни. Модератором мероприятия выступил Павел Самиев, Управляющий директор Национального рейтингового агентства, Генеральный директор ООО «БизнесДром».

В 2017 компания «Ингосстрах-Жизнь» в 2017 году увеличила объем сборов до 11 млрд руб. (+67% по сравнению с 2016 годом). Объем сборов по страхованию жизни и пенсионному страхованию составил 10,3 млрд, страхование от несчастных случаев и болезней – 745 млн рублей. В 2017 году Компания заключила 71 952 новых договора, из которых по 69 298 договоров страхователями выступили физические лица, а по 2 654 договорам – юридические лица.

По итогам 2017 года Компания «Ингосстрах-Жизнь» заняла 8-ое место в рэнкинге компаний страхования жизни по сборам. Индекс лояльности клиентов (NPS) составил 72%, что является исключительно высоким показателем для отрасли.

В 2018 году рынок страхования жизни продолжил наращивать объемы. В первом квартале 2018 года общие сборы СК «Ингосстрах-Жизнь» по всем линиям бизнеса составили 4 499 110 000 рублей (4 307 787 000 рублей по договорам с физическими лицами и 191 323 000 по договорам с юридическими лицами). В сравнении с 2017 годом общие сборы компании за отчетный период приросли на 101.7%. Общее количество договоров в первом квартале 2018 года составило 20 972 (20 437 договоров с физ. лицами и 535 договоров с юр. лицами), что на 57% больше, чем в предыдущем году. Основной прирост на рынке по-прежнему, как и в 2017 году, обеспечивает инвестиционное страхование жизни.

В первом квартале 2018 года «Ингосстрах-Жизнь» увеличила долю рынка и заняла 7 место в рэнкинге страховщиков жизни по страховым сборам.

Сборы по ИСЖ в первом квартале 2018 года составили 3 963 178 000 рублей, что на 123% превышает сборы аналогичного периода 2017 года. Количество договоров по ИСЖ в первом квартале 2018 года составило 5 648 и превысило показатели по аналогичному периоду 2017 года в 3,3 раза.

Совокупный объем премий по НСЖ (включая сборы по накопительному страхованию от критических заболеваний) в первом квартале 2018 года составили 271 738 000 рублей, что на 88% превышает сборы за тот же период 2017 года. Количество договоров по НСЖ в первом квартале 2018 года составило 179 (163 договора с физ. лицами и 16 с юридическими), это на 7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, что говорит о росте среднего чека. Из общего количества договоров 68 было заключено с оплатой в форме регулярных платежей и 111 с единовременной оплатой.

«Инвестстрахование уже несколько лет удерживает лидирующие позиции на страховом рынке. Статистика сборов компании «Ингосстрах-Жизнь» по ИСЖ подтверждает эту тенденцию. В 2018 году для компании «Ингосстрах-Жизнь» приоритетной задачей является развитие культуры накоплений — продвижение продуктов накопительного страхования жизни, так называемых «длинных денег», а также повышение прозрачности и возможности сравнения продуктов НСЖ, в том числе благодаря вводимому стандарту отрасли», — сказал Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

По кредитному страхованию жизни заемщиков в первом квартале 2018 года сборы компании составили 20 797 000 рублей, что на 3,3% выше показателей аналогичного периода 2017 года.

Общие сборы по медицинскому страхованию жизни в первом квартале 2018 года составили 11 868 000 рублей, что на 59% больше, чем в первом квартале 2017 года. Было заключено 283 договора, из них 97% (276 договоров) с физическими лицами.

В соответствии с Указанием Банка России № 4584-У от 25 октября 2017 года, с 1 января 2018 года некредитные финансовые организации перешли на международный формат деловой отчетности XBRL. Начиная с первого квартала 2018 года, компания «Ингосстрах-Жизнь» предоставляет отчетность в соответствии с новыми требованиями регулятора. Переход на формат XBRL был произведен внутренними силами компании без привлечения сторонних подрядных организаций.

В апреле 2018 года был запущен обновленный сайт компании – lifeingos.ru. Его отличают прозрачная структура, а также удобная навигация. Летом 2018 года планируется масштабное обновление функционала сайта с учетом потребностей клиентов. После обновления пользователи получат возможность приобрести большее количество страховых программ онлайн, а также доступ к обновленному личному кабинету.

Награды и рейтинги «Ингосстрах-Жизнь» в 2017 году:

Премия «Финансовая сфера» в номинации «Лучший страховой продукт 2017 года»

Премия «Время инноваций-2017» в номинации «Технологический прорыв в страховании»

Премия «Финансовая элита» в номинации «Компания года в сфере страхования жизни»

Награда «Лидер роста на рынке страхования жизни» в рамках форума «Страховой бизнес в эпоху перемен»

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило присвоенный страховой компании «СК «Ингосстрах-Жизнь» рейтинг надежности на уровне ruAA

Максимальный рейтинг привлекательности работодателя на уровне Emp1 (НРА)

* Все указанные данные за 2017 год и первый квартал 2018 года даны по отчетности МСФО

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала официальным страховым партнером юбилейной 35-й «Майской прогулки», которая состоится 20 мая в Екатеринбурге. Каждый зарегистрированный участник мероприятия застрахован на сумму 130 000 рублей от травм, полученных во время прогулки. Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» регулярно оказывает поддержку мероприятиям, направленным на популяризацию здорового образа жизни и активного отдыха, по всей России.

«Майская прогулка» – это спортивное мероприятие, в котором могут принять участие все желающие независимо от возраста и физической подготовки. «Майская прогулка» проводится ежегодно каждое 3 воскресенье мая начиная с 1984 года. Организаторами мероприятия выступают УРФУ им. Б.Н. Ельцина и Федерация спортивного туризма Свердловской области. Цель участников — преодолеть выбранный маршрут любым удобным способом – пешком, на велосипеде или роликах. Прогулка привлекает доступностью и особой мотивацией участников, которые не соревнуются между собой, а вместе проходят выбранный маршрут. Стандартный девиз спортивных соревнований – «Быстрее, выше, сильнее!», а у Майской прогулки – «Испытай себя!».

В рамках мероприятия 15 000 участников прогулки смогут выбрать один из трех вариантов маршрутов по Екатеринбургу: 50 км «Классика», юбилейный маршрут на 35 км, а также маршрут вокруг озера Шарташ на 18 км «Шарташская кругосветка» – для начинающих, детей и пожилых людей. В ходе мероприятия все желающие смогут выполнить норматив Комплекса ГТО «Туристский поход с проверкой туристских навыков».

Подробную информацию о том, что делать, если вы получили травму во время «Майской прогулки», вы найдете на официальном сайте «Ингосстрах-Жизнь».

Москвичи и гости столицы смогут увидеть уникальный проект «Окна в Россию. Шедевры семи поколений» с 19 мая по 12 августа в Институте русского реалистического искусства (ИРРИ). Выставка в Москве станет завершающим аккордом большого турне по России. Проект «Окна в Россию. Шедевры семи поколений», приуроченный к 70-летию «Ингосстраха», был реализован страховщиком совместно с партнерами – Государственной Третьяковской галереей (ГТГ) и ИРРИ в 2017 году. Серия выставок и мультимедийных спектаклей прошла в Калининграде, Сочи, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Красноярске, Владивостоке; в Москве и Санкт-Петербурге состоялись два гала-вечера.

В 2017 году знаменитые полотна мэтров русской живописи в рамках проекта «Окна в Россию. Шедевры семи поколений» увидели более 100 тысяч посетителей по всей стране. В экспозиции выставок вошли более 200 произведений живописи и графики из коллекций ГТГ и ИРРИ. Одним из важных итогов проекта стала победа в VI Ежегодной премии The Art Newspaper Russia (Алексей Ананьев, основатель Института русского реалистического искусства, получил награду в номинации «Личный вклад» за содействие в проведении передвижных выставок).

Экспозиция в Москве, открывающаяся в мае в ИРРИ, завершает гастроли этого большого федерального проекта. В ней участвуют работы таких художников, как Игорь Грабарь, Павел Кузнецов, Сергей Герасимов, Александр Дейнека, Юрий Пименов, Александр Лабас, Таир Салахов и многих других. В одном из залов будет транслироваться мультимедийный спектакль «Шедевры без границ», объединивший знаменитые полотна из собрания Третьяковской галереи и Института русского реалистического искусства и произведения выдающихся русских и советских композиторов.

Главная тема выставки – мотив окна, который является классическим образом в мировом искусстве. Для отечественных художников прошлого столетия окно было зеркалом перемен, происходящих в стране, – от революционных потрясений и модернизации городов в первой половине века, до переезда в новые кварталы во время «оттепели» и поисков себя в перестроечные 1980-е. Окно в мастерской художника, окно с видами городских пейзажей, окно традиционной деревенской избы и вид из окна нового дома, поезда или автомобиля – все эти мотивы представляют своеобразный портал в историю страны и в ее искусство. Экспозиция выставки предлагает вам отправиться в уникальное путешествие – открыть окно в Россию, чтобы погрузиться в вековую культуру нашей Родины.

«Мы рады, что наш уникальный юбилейный проект «Окна в Россию. Шедевры семи поколений», объединивший в прошлом году по сути всю страну от Калининграда до Владивостока, получил продолжение и будет представлен в Москве выставкой, посещение которой, уверен, доставит большое удовольствие всем любителям искусства – отмечает генеральный директор компании «Ингосстрах» Михаил Волков. – Картины на время выставки будут надежно застрахованы в «Ингосстрахе», так что зрителям останется только наслаждаться прекрасным!».

«Мы рады принять проект «Окна в Россию» в ИРРИ. Это станет прекрасной возможностью познакомить с ним москвичей и тех, кто приедет в столицу в гости во время Чемпионата мира по футболу. В пространстве выставки мы объединим и полотна из Третьяковской галереи, и из нашего собрания, и мультимедиа-спектакль, который с большим успехом показали в Сочи, и который стал важной частью гала-вечеров в Москве и в Санкт-Петербурге в декабре прошлого года. В общем, постараемся показать «Окна в Россию» практически в полном объеме», – говорит основатель Института русского реалистического искусства Алексей Ананьев.

«Мы счастливы, что у выставки «Окна в Россию. Шедевры семи поколений» случится такой замечательный эпилог. Эта выставка будет отличаться от других и по архитектуре, и по настроение. Заглавной работой станет замечательное произведение Петра Вильямса из собрания Третьяковской галереи, которое также можно будет увидеть на всех афишах. Мы очень рады, что наши коллеги из Третьяковской галереи предложили включить ее в московскую экспозицию. Открытие выставки в ИРРИ, надеюсь, станет действительно большим событием, так как произойдет оно в рамках акции «Ночь в музее». Я также хочу выразить надежду, что наш партнерский опыт с компанией «Ингосстрах» и Третьяковской галерее станет для многих примером того, как здорово и на всеобщее благо могут работать вместе частные и государственные музеи и социально-ответственный бизнес», – комментирует куратор проекта, арт-директор Института русского реалистического искусства Надежда Степанова.

За разработку архитектуры и дизайна выставки в Москве отвечают архитекторы бюро PROJECT ELEVEN Игорь Чиркин и Павел Пришин, авторы архитектурного решения постоянной экспозиции ИРРИ, а также временных выставок «Советский спорт», «Россия в пути. Самолетом, поездом, автомобилем», «BENWENUTI –WELCOME – Добро пожаловать. Дневник путешествий Анатолия Кокорина», «Александр Лабас. Октябрь», «Возвращайся домой», «На краю цвета» и других. Авторы афиши, графичекого оформления и каталога выставки – Андрей Шелютто и Ирина Чекмарева. К выставке издан каталог, подготовлены аудиогид и обширная образовательная программа.

Открытие выставки в Москве состоится 19 мая в рамках акции «Ночь в музее». Вход в ИРРИ в этот день будет свободным. В остальные дни работы выставки стоимость полного билета составит 300 рублей.

Государственная Третьяковская галерея – крупнейший музей национального искусства в России, один из самых посещаемых в стране. История Галереи восходит к 1856 году. В настоящее время более 180 000 экспонатов Галереи представляют всю панораму русского искусства XI–XXI веков. Основные цели Третьяковской галереи – исследовать, сохранять, представлять и популяризировать искусство России; формировать российскую культурную идентичность, привлекая внимание общества к той важной роли, которую играют в ней искусство в целом и коллекция в частности. Продолжать дело Павла Михайловича Третьякова, знакомя жителей страны с отечественным художественным наследием; делать жизнь людей лучше, открывая широкий доступ к шедеврам русского и мирового искусства. Телефон: +7 (495) 957-07-27; tretyakov@tretyakov.ru.

Институт русского реалистического искусства (ИРРИ) – частный проект, возрождающий общественные традиции российского меценатства. Музейно-выставочный комплекс ИРРИ открылся в декабре 2011 года. Собрание ИРРИ на сегодняшний день по праву считается одной из лучших коллекций живописи национальной реалистической школы ХХ века. Три этажа выставочного пространства общей площадью 4500 квадратных метров, представляют зрителям экспозицию почти 400 произведений русского и советского искусства. Институт занимает один из старинных корпусов бывшей Московской ситценабивной фабрики, расположенной в Замоскворечье напротив Новоспасского монастыря. После перепланировки и реставрации стен здания, построенного в конце XIX века, помещения музея были оснащены новейшими инженерными коммуникациями и специальным оборудованием, предназначенным для поддержания музейного режима. Телефон: +7 (495) 276-12-12; www.rusrealart.ru

Согласно данным Роспотребнадзора на 20 апреля в 70 субъектах Российской Федерации в медицинские организации обратились около 4000 пострадавших от укусов клеща, в том числе 1591 ребенок. Зарегистрировано 12 случаев клещевого боррелиоза. Число пострадавших от клещей ежегодно резко возрастает в майские праздники, в связи их с сезонной активизацией, совпадающей с массовыми выездами людей на пикники и дачные участки. В этот период страхование от укуса клеща становится особенно актуальным. При своевременном обращении за медицинской помощью все инфекции, передаваемые клещами, поддаются лечению, в противном случае риск получить серьезные осложнения, которые в некоторых случаях приводят к инвалидности или даже летальному исходу, возрастает. В компании «Ингосстрах-Жизнь» можно приобрести программу «Антиклещ», по условиям которой при укусе клеща выплачивается денежная компенсация до одного миллиона рублей, которую можно потратить на лечение или по своему усмотрению. При оформлении полиса вы выбираете срок действия договора (от шести месяцев) и количество застрахованных – можно застраховать только себя или семью до пяти человек. Приобрести полис можно онлайн или оставив заявку на нашем сайте.

Рынок страхования жизни продолжает зависеть от банков: согласно исследованию «Ингосстрах-Жизнь» и аналитического агентства «БизнесДром», по итогам 2017 года банкиры принесли страховщикам жизни порядка 329 млрд рублей премий, что превышает общий объем сборов по страхованию жизни в 2016 году на 53%. В среднесрочной перспективе эта зависимость может стать вызовом для рынка и поводом для развития онлайн-канала, который к 2021-2022 годам может увеличить свою долю в структуре продаж страховщиков жизни с 0,1% до 10%.

Общий объем страховых премий по итогам 12 месяцев 2017 года вырос по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 44% и составил 356,3 млрд рублей, из них по страхованию жизни – на 53,3% и насчитывал 328,5 млрд рублей. А вот сборы по иному личному страхованию уменьшились на 16,2% и составили всего 27,8 млрд рублей против 33,1 млрд руб. за 12 месяцев 2016 года.

БАНКОВСКИЙ КАНАЛ ПРОДОЛЖАЕТ ДОМИНИРОВАТЬ

Страховой рынок в целом имеет довольно сбалансированную структуру продаж. По итогам первого полугодия 2017 года доля банковского канала продаж составила 25,5%, на агентский канал продаж пришлось 29,4%, а на прямые продажи (включая онлайн-канал) – 30,1%. В разрезе по посредникам на банкострахование по итогам года пришлось 41% продаж, а на агентский канал – 33%.

В страховании жизни превалирует банкострахование. Доля этого канала продаж в структуре портфеля страховщиков жизни занимает 87%.

При этом доля банковского канала за год выросла с 83% до 87,4%, а агентского, наоборот, сократилась почти на 2 п.п. Абсолютное лидерство банковского канала продаж обусловлено в первую очередь взрывным ростом сегмента инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). По расчетам совместного исследования компаний «БизнесДром» и «Ингосстрах-Жизнь» на основе данных ЦБ РФ, на долю ИСЖ в портфеле страховщиков жизни пришлось 65% премии, объем этого сегмента по итогам 2017 года составил более 215 млрд рублей. Именно программы инвестиционного страхования жизни обеспечили такой бурный рост всему рынку страхования в этой области, который составил 331,5 млрд рублей, опередив ОСАГО.

Общий объем премии, собранной страховщиками жизни через посредников 2017 года, составил порядка 331,5 млрд рублей, что на 54% выше, чем в аналогичный период предыдущего года. Продажи через кредитные организации выросли на 67%, через агентов – на 25%, прямые продажи – на 21%.

В 2018 году, по нашим оценкам, на банковский канал придется свыше 90% продаж полисов страхования жизни. Что касается всего страхового рынка, то в 2018 году доля банкострахования в продажах может вырасти с 26% до 30%.

Продолжает увеличиваться концентрация на рынке. Если годом ранее на топ-10 приходилось порядка 86% от объемов премий, заработанных через посредников, то в этом году эта доля составляет уже более 90%. Также выросла доля компаний, аффилированных с кредитными организациями: с 83,3% до 85,5%.

На текущую ситуацию во многом влияет ситуация в банковском секторе – динамика депозитного и кредитного портфелей физических лиц, к которым привязаны сборы страховщиков жизни.

Например, по итогам 2017 года розничный кредитный портфель увеличился на 13%. Рост потребительского и ипотечного кредитования продиктован снижением кредитных ставок, что делает заемные средства более привлекательными и, как следствие, увеличивает спрос на страховые продукты, идущие кроссом к кредитным (страхование жизни заемщиков выросло на 26% по отношению к ана- логичному периоду прошлого года).

С другой стороны, с 2015 года большинство банков не повышали ставки по депозитам сроком от года и больше (в конце октября Центробанк РФ снова снизил ключевую ставку до 8,25%, и большинство крупных банков сопроводили это корректировкой ставок по вкладам в пользу понижения).

ПОПУЛЯРНОЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Снижение реальных доходов граждан продолжает оказывать давление на рост объема привлеченных средств, а профицит ликвидности провоцирует банки переключиться на комиссионные продукты. На фоне низкой привлекательности ставок по депозитам банки нашли подходящую замену – инвестиционное страхование жизни. Это продукт, не требующий досоздания резервов и генерирующий практически моментальную комиссионную прибыль. Такой подход не является какой-то особенностью именно нашего российского рынка, это общемировая практика, за исключением тех стран, где продажи через банковский канал подобных продуктов запрещены.

Вместе с тем некоторые крупные банки уже летом начали повышать ставки по краткосрочным вкладам, предложив клиентам сезонные продукты, что могло спровоцировать небольшой рост вкладного портфеля физлиц на 2,9%. Сохранение такой тенденции до конца года может вызвать небольшое снижение темпов роста банкострахования, поскольку часть клиентов решит воспользоваться выгодными банковскими предложениями. Тем не менее, учитывая сезонность, тренд этот будет краткосрочный и существенного влияния на соотношение сил в структуре продаж страховщиков жизни не окажет.

ОТКАЗ ОТ ОФИСОВ В ПОЛЬЗУ ОНЛАЙНА

Существенно изменились продажи без посредников. В целом они увеличились за год на 21%. При этом продажи через филиалы и офисы компаний сократились практически до нуля, а через онлайн-канал – увеличились более чем в 6 раз. В других видах страхования онлайн-канал уже доказывает свою эффективность на фоне классического ретейла за счет низких издержек.

Учитывая устоявшуюся традицию продаж полисов страхования жизни face-to-face (лицом к лицу), по нашим оценкам, существенных изменений в структуре продаж страховщиков жизни в ближайшие 1-1,5 года не предвидится. Бурного роста агентских продаж в ближайшее время не ожидается: традиционный для страховщиков жизни канал продаж на конец года соберет 10-12 млрд рублей, сократив свою долю в общей структуре продаж.

На рынке продолжит расти концентрация. Крупные страховые компании, связанные с кредитными организациями, в ближайшие 1-1,5 года будут занимать все большую долю на рынке страхования жизни. При этом даже в сегменте страхования жизни заемщиков, который традиционно был больше «рыночным», продолжится перевес сил в пользу кэптивных игроков.

При сохранении текущих тенденций в банковском секторе банки продолжат доминировать в продажах страховщиков жизни. Ожидаем, что в 2018 году темпы роста продолжат замедляться до 25-30%. Это связано с тем, что уже накоплена внушительная база средств под управлением страховщиков жизни – около 600 млрд рублей. Для сравнения: объем средств ПИФов составляет порядка 200 млрд рублей.

Мисселинг (некачественные продажи), одна из насущных проблем отрасли, вызывает все больше негативных эмоций у клиентов, что в перспективе двух-трех лет может снизить интерес к продукту, если страховщики и банки не обратят свое внимание на качество продаж и сервисную составляющую. Снижение доверия к рынку и к его локомотивному продукту, инвестиционному страхованию жизни, может привести к еще большей консолидации рынка.

Что касается онлайн-канала, то в краткосрочной перспективе он вряд ли займет какое-то существенное место в структуре продаж, но к 2021- 2022 годам его доля может увел читься до 10-12 %. Чтобы иметь возможность конкурировать на рынке, страховщикам придется выстроить особую экосистему для клиентов. Развитие личных кабинетов, возможность удаленного урегулирования и омниканальная система коммуникаций с клиентом станут ключевыми задачами страховщиков в онлайне на ближайшие годы.

текст: Владимир Черников, Генеральный директор компании «СК «Ингосстрах-Жизнь», Павел Самиев, Генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», управляющий директор НРА;

Сейчас уже можно говорить, что индустрия страхования жизни в России состоялась. Для ее успешного дальнейшего развития требуется ряд составляющих, из которых важнейшим является внутренний стандарт отрасли.

В 2008 году, когда рынок страхования жизни начал активно развиваться, основным драйвером было CPI – кредитное страхование. В 2011 году на рынок активно вышел продукт инвестиционного страхования, который, начиная с доли менее 5 %, за недолгое время занял лидирующую позицию (67-78 %). Стало понятно, что развитие рынка страхования жизни повторяет у нас модель развивающихся рынков.

Чтобы рынок успешно рос дальше, все участники должны нести ответственность за его будущее. Сегодня, на наш взгляд, требуют решения 4 основные проблемы, тормозящие развитие:

1. Низкая финансовая грамотность. И страховщики, и мегарегулятор, и ВСС уже очень активно работают в этом направлении.
2. Мисселлинг. На это следует обратить больше внимания. Понятно, что некачественные продажи существенно влияют не только на нынешнюю ситуацию, но и на дальнейшее развитие рынка.
3. Отсутствие у клиента возможности сравнить продукты, особенно если говорить об инвестиционном страховании. Хотя я считаю, что такая возможность нужна по всем продуктам. Очень сложно сравнить все параметры по волатильности, по выбираемой стратегии инвестирования, по сервисным составляющим. Эту проблему поможет решить появление отраслевого стандарта.
4. Отставание в области послепродажного обслуживания также требует внимания.

С 1 января 2018 года период охлаждения был продлен до 14 дней. Страховщикам теперь потребуется оптимизация пакета документов при заключении договора, ведь клиенту предоставляется очень сложный для понимания многостраничный пакет документов.

Совершенно очевидна также необходимость проведения «welcome call» клиентам после заключения договора.

В стандарте должны быть предусмотрены не только требования к самому продукту страхования жизни, но и к процессу продаж. Должны быть единые правила раскрытия информации, процесс продаж должен быть транспарентен.

Необходимо ввести лицензирование агентов, ведущих продажи страхования жизни. В этой части ВСС сейчас проводит серьезную работу. Разрабатывается система оценки квалификации продавцов, на настоящем этапе это касается в первую очередь ИСЖ, но в дальнейшем распространится и на все остальные продукты.

Нужно проводить риск-профилирование клиентов и предлагать на его основе именно тот продукт, который нужен данному клиенту.

Очень важный момент – постпродажное обслуживание клиентов. До сих пор не у всех участников рынка есть система «личных кабинетов», возможность отслеживания дохода по ИСЖ и другие необходимые страхователю сервисы. В 2017 году рабочая группа ВСС под председательством Максима Чернина активно включилась в эту работу, многое уже сделано.

В процессе решения одних проблем возникают другие – например, если во время действия периода охлаждения требуется расторжение договора по желанию клиента. Есть разные позиции (у мегарегулятора, налоговых органов и страховых компаний) по поводу того, как в этом случае удерживать налог и считать ли договор состоявшимся. Здесь имеет смысл идти навстречу клиенту, но для этого все эти моменты надо зафиксировать в стандарте. Мы сейчас обсуждаем все эти вопросы.

Для дальнейшего развития рынка страхования жизни, локомотивом которого сейчас является ИСЖ, участникам рынка инвестиционного страхования жизни необходимо ответственно относиться к своим обязательствам. Рост рынка будет зависеть от уровня удовлетворенности клиентов. ИСЖ продается в большей степени через банковский канал в условиях падения депозитных ставок, при том что ставки являются одним из ключевых элементов продукта ИСЖ. Многое будет зависеть и от подхода банков-партнеров, особенно в условиях изменений тарифных ставок. Также сегодня страховщикам необходимо активно развивать продуктовую линейку. Многие компании уже заявляют о росте востребованности долгосрочного страхования жизни – того, что является классикой страхования жизни. Помимо усилий страховщиков и банков, важна также финансовая ситуация самого потребителя – нужен ли ему тот или иной продукт, соответствует ли он его текущим потребностям.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило присвоенный страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» рейтинг надежности на уровне ruAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг надежности впервые был присвоен компании в июле 2011 года.

«Ключевое положительное влияние на уровень рейтинговой оценки оказывает высокое качество активов компании. Так, на 30.06.2017 и 30.09.2017 доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruА и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 70% от совокупных активов. Активы страховой компании высоко диверсифицированы: на 30.06.2017 на крупнейшего контрагента пришлось 13,5% совокупных активов, на 30.09.2017 — 19,9%, при этом доля трех крупнейших не превышала 37% на обе даты. Также агентство позитивно отмечает значительный прирост собственных средств компании, которые за период с 30.09.2016 по 30.09.2017 выросли в 2 раза. Высокая рентабельность капитала (41,6% за 9 месяцев 2017 года) и низкая доля расходов на ведение дела (13,1% за 9 месяцев 2017 года) также оцениваются положительно.» — отмечает ведущий аналитик по страховым и инвестиционным рейтингам RAEX (Эксперт РА) Диана Коваленко.

«Наша компания продолжает активно развиваться, несмотря на сложившуюся сегодня непростую ситуацию в финансовом секторе. Сохраняя традиции высокой надежности и стабильности, СК «Ингосстрах-Жизнь» показывает рост выше уровня рынка и открывает для себя новые направления бизнеса. Это возможно благодаря высокому уровню профессионализма команды и грамотному управлению рисками» — комментирует генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) на основании комплексной оценки составило отчет о привлекательности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» в качестве работодателя в сфере профессионального развития и улучшения качества жизни сотрудников.

По результатам ежегодной оценки был подтвержден рейтинг компании на уровне «Emp1» – максимальный уровень привлекательности работодателя. Впервые рейтинг на уровне «Emp1» был присвоен компании «Ингосстрах-Жизнь» в декабре 2016 года.

«Люди, которые работают в компании «Ингосстрах–Жизнь», — наша основная ценность. Мы верим в высокий потенциал своих сотрудников и делаем ставку на инвестиции в их развитие, создаём условия для профессионального роста. С каждым годом всё больше сотрудников проходят обучение и повышение квалификации, что говорит о желании развиваться в компании. Высокий профессионализм сформированной команды — результат наших общих усилий.», — комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава ОСАО «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 149 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.