Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Цифровизация постепенно завоевывает страховой рынок. Всё больше страховых продуктов продается онлайн, развиваются сервисы дистанционного урегулирования убытков, предлагаются новые страховые продукты. На этом фоне несколько особняком стоит сегмент страхования жизни, локомотивом которого являются накопительные и инвестиционные страховые продукты. Очевидно, что из-за индивидуальных запросов клиентов и необходимости в профессиональном консультировании со стороны страховщика это не те виды страхования, которые будут успешно продвигаться дистанционно, по онлайновым каналам. Однако инновационные технологии в сфере страхования - InsurTech - дают возможность и в этом сегменте реализовывать различные решения, которые позволяют самой компании и её агентам более эффективно продвигать «жизнь», а для клиентов делать эту услугу более понятной, удобной и персонализированной.

Начнем с того, что цифровизация позволяет упростить коммуникацию с клиентом во время срока действия полиса, оперативно реагировать на возникающие у него вопросы. В инвестиционном страховании жизни, например, для большинства клиентов важно получать актуальную информацию о текущей и накопленной доходности по их договорам. Для этих целей служат мобильные приложения, позволяющие не только получить оперативные данные, но и проследить динамику их изменения. Кроме того, они предоставляют возможность удаленно заполнять шаблоны заявлений, отслеживать их статус и так далее.

Страховые компании все активнее используют для этого специализированные чат-боты. Эти программы, основанные на искусственном интеллекте, могут распознавать речь и отвечать на большинство возникающих у страхователей вопросов. Происходит постепенная трансформация чат-ботов от «автоответчиков», к полноценным консультантам, готовым ответить на все более сложные и специализированные вопросы клиента, в том числе - и по договорам инвестиционного страхования. При необходимости обеспечить более сложную консультацию, с которой искусственный интеллект пока справиться не в силах, чат-бот переключит клиента на «живого» оператора.

И даже если клиент обратился за консультацией к своему страховому агенту (финансовому консультанту), тот тоже может использовать чатбот для более оперативного получения от страховщика необходимых сведений. Технологии делают этот процесс максимально комфортным – данные поступают в режиме онлайн, что сокращает время ожидания ответа.

Следующий важный момент для страховщиков жизни и их клиентов - применительно уже к рисковому страхованию – персонализация тарифов. И здесь индустрия InsurTech тоже готова уже сегодня предложить весьма эффективные решения. Такие возможности предоставляют различные телематические устройства, носимые гаджеты, отслеживающие различные жизненные параметры (от пульса и давления до уровня сахара в крови). Кроме того, на российском рынке активно развиваются услуги телемедицины, которые начинают все шире использоваться страховщиками. Так называемые «предстраховые медицинские обследования» используются при оформлении некоторых накопительных и рисковых программ страхования с высокими лимитами страховых сумм, и позволяют подобрать для клиента индивидуальный тариф. При этом сроки подобных обследований, после внедрения механизма телемедицины, сократились в разы, и составляют около 2-х дней.

Основной вызов, перед которым оказываются страховщики жизни, связан с готовностью (или неготовностью) клиентов раскрывать информацию о себе в обмен на выгодные тарифы. Кстати, в ряде стран страховые программы по «жизни» в принципе не предусматривают отказа клиентов от пользования системами мониторинга. Их противникам предлагаются либо регулярные медицинские чек-апы, с посещением специализированных учреждений, либо – запретительные тарифы по таким продуктам. Но по данным исследования Ipsos и Всемирного экономического форума, к контролю со стороны страховщиков уже готова почти половина россиян.

То есть в данном случае инициатива идёт от самих клиентов, пользующихся продуктами страхования жизни и заинтересованных в более выгодных тарифах, хотя и страховщикам необходим более точный скоринг, определение потенциальных рисков. При этом страховые компании готовы предлагать клиентам, которые следят за своим здоровьем, различные бонусы. В Германии, например, получили популярность вознаграждения клиентам от страховой компании за здоровый образ жизни – занятие спортом, отказ от курения и так далее. В США страховые компании работают в партнерстве с фитнес-центрами, где клиент, застраховавший свою жизнь, может получить скидки на посещение.

Первые подобные продукты постепенно начинают появляться и в России. В довольно тонком вопросе постоянного мониторинга клиентов страховщиками может помочь геймификация, мотивирующая клиентов к здоровому образу жизни. Вы наверняка слышали о программе одного из операторов связи «Гиги за шаги», когда клиенту, прошедшему определенное расстояние, добавлялись те самые гигабайты мобильного интернета. Но то, что для одних является лишь маркетинговым ходом, для страховщиков жизни – насущная вещь. Специальные приложения, в которых клиенты будут зарабатывать баллы (или звёзды) позволят им не только улучшить свой страховой рейтинг за те или иные активности и здоровый образ жизни в целом, но и, в синхронизации с социальными сетями, дадут страховщикам дополнительную информацию для анализа.

Получается, что страховщики жизни в дальнейшем будут не просто продавать новые умные продукты, но и влиять на поведение клиентов и их образ жизни. Другим трендом, который не пройдёт мимо страховщиков, станут большие данные, их обработка, анализ и основанные на этом новые способы коммуникаций с целевой аудиторией.

Со временем страховщики жизни превратятся в экосистемы, сформировав вокруг себя целый пул компаний (или их продуктов и услуг) – от медицинских до инвестиционных – где клиенты смогут получить не только финансовую защиту от возможных рисков на индивидуальных условиях, но и профессиональные консультации.

Черников Владимир Владимирович
Генеральный директор

http://www.insur-info.ru/comments/1293/

Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь», подвел итоги прошлого года на рынке страхования жизни, рассказал, какие тренды будут определять развитие рынка в ближайшем будущем, и поделился своими прогнозами о перспективах накопительного страхования жизни в журнале «Банковское обозрение»

Ссылка на источник - https://bosfera.ru/bo/rossiyskiy-rynok-strahovaniya-zhizni-menyaetsya-my-dogonyaem-mirovye-trendy

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом Премии в области инноваций «Время инноваций»-2018 в номинации «Продукт года» в категории «Страховые услуги». Церемония награждения состоялась 07 декабря в Красной Поляне в Отеле Marriott Krasnaya Polyana.

Премия «Время инноваций», учрежденная в 2011 году, ежегодно вручается за лучшие проекты и практики по разработке и внедрению инноваций в различных сферах. Лауреатами Премии «Время инноваций» становятся флагманы российской экономики, выбравшие инновационную деятельность как приоритетную стратегию и бизнес-модель.

В этом году компания «Ингосстрах-Жизнь» была отмечена премией за продукт международного медицинского страхования «Компас». «Компас» открывает доступ к качественным медицинским услугам и консультациям в любом уголке мира, обеспечивает покрытие лечения или возврат 100% вложенных средств, а также круглосуточную поддержку опытных консультантов, врачей и специалистов по телефону и e-mail.

«Продукт «Компас» является логическим продолжением линейки продуктов компании «Ингосстрах-Жизнь», направленных на заботу о здоровье. Главным приоритетом компании было и остается выстраивание долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. Именно для этого мы разрабатываем и совершенствуем страховые продукты, отвечающие потребностям и запросам наших клиентов, отслеживаем качество сервиса. Высшая оценка от экспертов, поставленная продукту «Компас», подчеркивает, что компания придерживается верной стратегии и развивается в правильном направлении», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала победителем ХIV премии «Финансовая элита России» в номинации «Гран-при»: «Качество сервиса и страховых продуктов» в подгруппе «Страхование жизни». Церемония награждения состоялась 05 декабря в Москве в Доме приемов МИД России.

Общественная премия «Финансовая элита России» вручается компаниям в знак признания высокого уровня деловой репутации и профессионализма. Экспертный совет Премии использует в своей работе публичные статистические данные отраслевых ассоциаций финансового рынка, Министерства финансов Российской Федерации и Банка России. Активную консультационную и информационную поддержку Премии оказывают ведущие общественные профессиональные объединения финансового сектора: Ассоциация «Россия», Ассоциация Российских Банков, Всероссийский Союз Страховщиков, Российский Микрофинансовый Центр, СРО «МиР» и др. Аналитическим партнером Премии выступило Агентство «БизнесДром».

В ходе церемонии награждения были названы победители в ключевых номинациях: «Гран-при», «Надежность» и «Динамика развития» в подгруппах «Банки», «Страховые компании», «Страхование жизни», «Управляющие компании», «Инвестиционные и брокерские компании», «Лизинговые компании», «Факторинговые компании», «МФО» и др. Список сформирован на основе аналитических данных крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА», стратегического партнера Премии.

«Премия «Финансовая элита» – это большая честь, и получение этой награды означает, что результаты работы компании были отмечены и признаны. Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжает активно развиваться и добиваться значительных результатов как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки, так и в части улучшения качества сервиса и намерена придерживаться выбранного курса в будущем», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников

- Для начала общий вопрос о динамике рынка страхования жизни в этом году. Понятно (из статистики рынка), что основной прирост произошел за счет инвестиционного страхования жизни; как росли другие «жизненные» продукты?

В настоящий момент можно ожидать, что по итогам 2018 года страховщики жизни заключат договоров СЖ на сумму, близкую к 480 млн рублей. Мало кто мог предположить такие результаты еще 5 лет назад. В настоящий момент страхование жизни остается главным и самым быстрорастущим сегментом на страховом рынке России.

Порядка 60% от этой суммы придется на продукты инвестиционного страхования, что повторяет ситуацию 2017 года, да и в целом можно утверждать, что структура сборов будет похожа на структуру прошлого года. Это говорит о том, что рынок начинает стабилизироваться, и его рост поддерживается не только ИСЖ.

- Какие тенденции этого года вы бы выделили в качестве основных, влияющих на рынок, определяющих его картину в этом году?

Я бы выделил две основные тенденции этого года:

Во-первых, это активное развитие продуктов с дополнительными сервисами. Например, телемедицина, которая ещё пару лет назад казалась чем-то далеким и непонятным, активно входит как в страховую отрасль, так и в жизнь клиентов. Практически все страховщики из топ-10 имеют в своем пуле продукт, зачастую накопительный, с данным сервисом. Сервис телемедицины позволяет клиенту обращаться к продукту накопительного страхования жизни регулярно, видя его ценность буквально каждый день, а не только при страховом случае. Это должно повысить как удовлетворенность клиентов, так и уровень пролонгации данных продуктов.

Также к медицинским сервисам, которые активно дополняют продукты НСЖ можно отнести, например, чек-апы или второе медицинское мнение по сложным диагнозам. В дальнейшем будут развиваться такие сервисы как доставка лекарств, вызов врача на дом, консультации по здоровому питанию, возможно, сбор, хранение и расшифровка результатов медицинских анализов.

Ещё один из сервисов, прочно вошедший в инструментарий страховщиков жизни – сервис по администрированию налоговых вычетов по данным договорам. Клиентам интересно возвращать до 13% от взносов по накопительной программе, но зачастую они плохо представляют механизм возврата и, в большинстве своем, предпочитают в этом не разбираться. Данный сервис должен помочь клиентам в получении вычета, что опять же ведет к более высокой удовлетворенности клиентов продуктом.

Также есть сервисы для детских продуктов, которые помогают родителям в развитии ребенка и подборе ему оптимального учебного заведения. Это отлично «ложится» в детские накопительные продукты, которые зачастую открываются как раз для накоплений на образование детям.

Это только те сервисы, которые уже сегодня активно предлагаются в страховых компаниях. Тренд развития рынка понятен, все больше продуктов и сервисов будет предлагаться клиентам, не просто предоставляя им механизм накоплений, а максимально комплексно закрывая потребности, создавая целую экосистему вокруг страховых продуктов.

Вторая тенденция – это деятельность по стандартизации и повышению прозрачности отрасли. Много уже говорилось о стандартах, которые были приняты в отношении отрасли страхования жизни как на уровне Всероссийского союза страховщиков, так и на уровне Центробанка. В очередной раз хочу отметить, что, на мой взгляд, это важная и правильная работа, которая должна повысить прозрачность и качество сервисов, продуктов и процессов для клиента, а значит увеличить их удовлетворенность на всем процессе долгосрочных отношений со страховой компанией. При этом все требования и изменения должны быть продуманы, взвешены и сбалансированы, только тогда они помогут сформировать такую систему отношений, при которой информированные, финансово грамотные клиенты будут покупать именно те продукты, которые отвечают их потребностями, будут хорошо понимать, какие именно преимущества им даёт этот продукт, и тогда их ожидания будут оправданы.

- Как сказалось на страховых продуктах объявленное повышение пенсионного возраста? Фиксируете ли вы увеличение запросов клиентов на инструменты долгосрочного накопительного страхования, пенсионного страхования?

В настоящий момент не отмечаем взрывного роста на накопительные продукты. Это вызвано несколькими причинами:

• Люди зачастую не знают об инструментах альтернативного формирования пенсии, полагаясь в этом вопросе исключительно на государство, либо возможность, например, приобретения и сдачи в аренду второго объекта недвижимости. Тем не менее нельзя не отметить, что в последнее время интереса к поиску надежных финансовых инструментов стало больше.
• Пока ещё в России отсутствует массовая культура накоплений. Скорее, можно отмечать тенденцию к повышенному потреблению. Люди не имеют привычки планировать свой бюджет, ставить долгосрочные и среднесрочные цели, а пенсия – это одна из самых долгосрочных целей. Зачастую об этом начинают задумываться незадолго до выхода на пенсию, и тогда, как правило, уже поздно что-то откладывать и копить. Возможно, развитие системы ИПК (индивидуального пенсионного капитала) подтолкнет людей к тому, чтобы начать планировать свою жизнь вне активной трудовой деятельности уже сейчас.

- В целом, если подводить итоги года применительно к вашей компании, то каких запланированных целей удалось достичь, с какими проблемами пришлось столкнуться?

В целом, год был достаточно непростым с точки зрения макроэкономических показателей. Но при этом в 2018 году Компания «Ингосстрах-Жизнь» продолжила активно развиваться как в направлении, связанном с продажами и расширением продуктовой линейки с фокусом на накопительные программы страхования «долгой жизни», так и в направлении улучшения сервисов обслуживания клиентов.

В этом году мы продолжили развивать линейку продуктов, связанных с заботой о здоровье, эти продукты уже были отмечены рядом премий. Мы развивали долгосрочное сотрудничество с банками-партнерами и запустили в промышленную эксплуатацию уникальную систему, позволяющую буквально за полчаса конфигурировать продукты для онлайн-продаж. Большое внимание было уделено клиентскому сервису и развитию системы контроля мисселинга, так, в 2018 году, мы запустили сервис велком-колл (сервис приветственных звонков), по дополнительному информированию клиентов о значимых условиях продукта. По итогам работы по улучшению качества сервиса индекс удовлетворенности наших клиентов значительно превысил рыночные показатели.

- Аналитики рынка прогнозируют, что в 2019 году темпы роста страхования жизни замедлятся. Согласны ли вы с этими прогнозами? За счет чего может произойти это «торможение»?

В принципе, данная тенденция отмечается не первый год. Это вызвано, в первую очередь, исчерпанием эффекта малой базы. В абсолютном выражении в этом году рынок прирастет примерно настолько же, насколько и в прошлом, но в относительном отношении темп прироста действительно снизится, так как увеличилась база для расчета.

Я ожидаю, что в следующем году рынок страхования жизни продолжит демонстрировать уверенный рост. В последующие годы многое будет зависеть от того, получат ли доступ страховщики жизни до ИПК и будет ли законодательно закреплено долевое страхование жизни. Два данных направления могут дать рынку страхования жизни ощутимый толчок для дальнейшего уверенного роста.

- Конец года проходит в постоянных дискуссиях о допуске страховщиков жизни к работе с индивидуальным пенсионным капиталом. Вы уже неоднократно высказывали собственную позицию по этому вопросу, поэтому спрошу так: ожидаете ли вы, что страховые компании смогут работать с ИПК с начала запуска этой системы? Станет ли это основным направлением деятельности для страховщиков?

Я рассчитываю, что страховщики жизни будут изначально допущены в систему ИПК и смогут не только подключаться в нее на этапе выплат, но и предоставлять свои продукты и компетенции на этапе формирования пенсионных накоплений. У страховщиков жизни есть положительный опыт управления деньгами, налаженные долгосрочные отношения с каналами дистрибуции данных программ (в первую очередь банками), а также международный опыт, демонстрирующий важность страховщиков жизни в качестве институциональных игроков при формировании пенсионных систем.

Думаю, что страховщики жизни не сконцентрируются исключительно на ИПК и продолжат развивать свои продукты как в направлении целевых накоплений, так и в части медицинских, инвестиционных и защитных продуктов.

https://bosfera.ru/bo/starost-v-radost

Пенсионная реформа – это не только про возраст. Ведь достойная пенсия невозможна в исключительно распределительной системе. Поэтому один из основных вопросов сегодня – это наличие и конкретные параметры накопительного компонента – индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В частности, допуска к этому инструменту как можно большего числа профессиональных участников рынка, поскольку только массовое проникновение ИПК позволит системно решить пенсионные проблемы.

Учитывая, что в правительстве склоняются к механизму авторегистрации в системе ИПК, то есть человек подключается к формированию накоплений не автоматически, расширенный круг участников системы позволит более активно информировать граждан о преимуществах этой системы. Ведь по подсчетам Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, авторегистрация снизит число участников системы с 10 млн человек (при варианте с автоподпиской в силу закона) до 100 тыс. человек. А сумма поступающих средств в пенсионную систему сократится с 20–30 млрд рублей до 1–2 млрд рублей, то есть в 10 или более раз.

Сегодня, формируя будущие параметры системы ИПК, правительство склоняется к тому, чтобы полноценно (с момента запуска нового механизма) допустить на этот рынок только негосударственные пенсионные фонды. Страховые же компании предполагается подключить к системе лишь на этапе оформления накопленных средств в аннуитетные платежи, то есть на этапе их выплат.

Между тем, страховые компании уже сегодня обладают как необходимыми компетенциями, так и разработанными долгосрочными продуктами, которые могут быть интегрированы в пенсионную систему уже в нынешнем виде без существенных изменений и доработок. Это позволит предложить потребителям альтернативные решения, расширив для них возможность выбора пенсионного партнера.

Но для того, чтобы предоставить потребителю наиболее выгодные условия, страховым компаниям необходимо войти в новую пенсионную систему уже на этапе ее формирования. Допуск страховщиков жизни к работе со средствами пенсионных накоплений на начальном этапе позволит обеспечить рынок вариативностью предлагаемых клиентам программ, что положительно скажется на популяризации ИПК.

Для этого необходимы законодательные инициативы, которые дадут равные права и возможности пенсионным фондам и страховым компаниям. Специализация страховщиков жизни – это долгосрочные продукты, такие как накопительное и инвестиционное страхование. Ресурсов и компетенций страховщиков в области профессионального управления средствами потребителей и обеспечения их сохранности более чем достаточно для работы с пенсионными продуктами на государственном уровне.

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» стала победителем конкурса «Страховая коробка 2018», который проводился в рамках конференции «Страховой бизнес в эпоху перемен». По решению экспертного совета компания получила приз в номинации «Лучшее коробочное решение в личном страховании» за программу страхования от критических заболеваний с опцией Check Up «Инвестиции в здоровье». IV Ежегодный форум состоялся 30 октября 2018 года в Москве, организаторами мероприятия выступили Агентство Страховых Новостей и аналитическое агентство «БизнесДром».

«Победа в этом конкурсе подтверждает, что наши продукты отвечают потребностям потребителей. Главной ценностью для компании «Ингосстрах-Жизнь» является выстраивание долгосрочных отношений с клиентами и основой этого выступает создание продуктов, наполненных сервисными решениями, удобными и полезными для клиентов. Программа «Инвестиции в здоровье» решает важную задачу – она дает возможность комплексно подходить к заботе о своем здоровье и получать исчерпывающие рекомендации для его поддержания», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

«СК «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии, вручаемой в рамках конференции «Страховой бизнес в эпоху перемен», в номинации «Лидер по динамике роста в страховании жизни». IV Ежегодный форум состоялся 30 октября 2018 года в Москве, организаторами мероприятия выступили Агентство Страховых Новостей и аналитическое агентство «БизнесДром».

«Сегодня в условиях высокой конкуренции и консолидации рынка, ключевое значение имеет способность компании выстроить долгосрочные и взаимовыгодные отношения как с клиентами, так и с партнерами. Нам удается расти быстрее среднерыночных темпов именно благодаря тому, что мы всегда ведем открытый диалог с нашими партнерами и прикладываем все усилия, чтобы достигнуть баланса и удовлетворить интересы каждой стороны», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии «Права потребителей и качество обслуживания» в категории «Накопительное и инвестиционное страхование жизни» в номинации «Финансовая грамотность и открытость». Награждение состоялось 21 сентября в концертном зале «Сочи Казино и Курорт». Обладателями премии традиционно стали компании, которые достигли значительных успехов в области качества обслуживания и клиентского сервиса.

«Открытый диалог с потребителем и высокий уровень обслуживания являются приоритетами для компании «Ингосстрах-Жизнь». Мы стремимся к тому, чтобы сделать наши продукты максимально прозрачными и понятными клиентам, что особенно важно при работе с программами «длинной жизни», такими как накопительное и инвестиционное страхование. Признание наших заслуг в области развития финансовой грамотности и повышения уровня клиентского сервиса, говорит о том, что эта стратегия эффективна и вектор развития выбран верно», – комментирует генеральный директор «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

С началом осени, когда дети возвращаются в школы, интерес к детским страховым программам среди родителей традиционно растет. Детские программы страхования не защитят подвижных и активных детей от травм, но обеспечат семье «подушку безопасности» на случай непредвиденных событий. Специально для ответственных родителей весь сентябрь на сайте «Ингосстрах-Жизнь» www.lifeingos.ru действует скидка 25%* на детские страховые программы от несчастного случая по промокоду 1sept.

Страховка от несчастного случая покрывает все основные виды травм – переломы, ушибы, ожоги и растяжения в рамках условий по договору. «Ингосстрах-Жизнь» предлагает также специальные программы для детей, занимающихся спортом на любительском уровне или в секциях, многие из которых принимают детей только при наличии страховки.

Спортивный полис покрывает классические виды спорта: футбол, большой теннис, баскетбол или хоккей, а также экстремальные – катание на скейтборде, сноуборде и пр. Количество покрываемых видов спорта родители определяют самостоятельно с учетом интересов и образа жизни ребенка. Спортивная программа универсальна и работает на спортивных соревнованиях и сборах, в том числе и за границей, за исключением зон боевых действий. Полис позволяет оперативно получить выплату, которую можно потратить на лечение и восстановление. Застраховать ребенка можно с 2 до 18 лет – по стандартной программе с базовым покрытием или по расширенной программе для юных спортсменов. Перед заключением договора необходимо ознакомиться с правилами страхования.

* скидка достигается посредством применения установленных правилами страхования поправочных коэффициентов. Подробное описание условий страхования, объема покрытия и тарифа см. на сайте www.lifeingos.ru.