Новости и статьи о страховании жизни и здоровья

Единственным акционером ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» — АО «ИнВест-Полис», было принято решение об увеличении Уставного капитала Компании на сумму 146 000 000 рублей. После внесения дополнительного вклада Уставный капитал Компании составляет 478 500 000 рублей. Изменения были зарегистрированы 24 мая 2018 года.

«Увеличение уставного капитала осуществлено в соответствии с принятой Стратегией «СК «Ингосстрах-Жизнь» и направлено на поддержание уверенных темпов роста и развития Компании, а также укрепления ее позиций на рынке страхования жизни», — комментирует Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

О том, что ждет сферу страхования жизни в 2018 году, в интервью NBJ рассказал генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир ЧЕРНИКОВ.

NBJ: Какие тенденции вы бы выделили в сфере страхования жизни в качестве ключевых?

В. ЧЕРНИКОВ: 2018 год должен стать знаковым для отрасли страхования жизни с точки зрения определения ее дальнейшего развития. Локомотивные продукты рынка – инвестиционное страхование и страхование жизни заемщика – находятся на стадии зрелости, если говорить об их жизненном цикле. Макроэкономические изменения затрагивают гарантированные доходности, которые страховщики закладывают в продукт. В условиях насыщения рынка я ожидаю развития трех продуктовых трендов, которые позволят поддерживать заданный темп роста отрасли: подготовка к запуску долевого страхования жизни, совершенствование продуктов с сервисной составляющей, в том числе направленных на заботу о здоровье, и развитие инвестиционной платформы в продуктах пенсионных накоплений. Также одним из важных трендов 2018 года будет повышение прозрачности страховых продуктов и компаний, этому в том числе должен поспособствовать принимаемый стандарт отрасли. Отдельно я бы добавил в качестве тренда продолжение развития диджитал-каналов продаж и обслуживания. К сожалению, до сих пор страхование жизни отстает в этом направлении от классического страхования и от банковской сферы. Но лично я верю в него и ожидаю в 2018 году результатов, которые окажут существенное влияние на сферу страховых услуг.

NBJ: Если можно, расскажите подробнее о том, какие диджитал-технологии наиболее перспективны в страховании жизни?

В. ЧЕРНИКОВ: В прошлом году к Феде­ральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» были приняты поправки, предусматривающие возможность оформления договоров страхования жизни в электронном виде. В личном страховании перспективы диджитал превосходят ожиданиия – станут доступны не только интернет-продажи и онлайн-экосистемы, но и дистанционный мониторинг, использование телемедицины, нейросетей. Диджитализацию отрасли можно назвать еще одним «лекарством» от мисселинга, поскольку она безусловно окажет положительное влияние на корректность восприятия программ инвестиционного страхования. В онлайн-каналах мож­но будет оперативно получать консультации по финансовым вопросам, контролировать в режиме реального времени доходность своих программ и управлять ими, что позволит сократить разрыв между ожиданиями и реальной доходностью. Также 1 января 2018 года в силу вступил закон о телемедицине. В связи с этим в страховой сфере ожидается стремительный рост популярности данной услуги. В настоящий момент мы уже внедряем эту опцию в наши продукты накопительного страхования жизни.

NBJ: Каковы ваши планы по дальнейшему развитию компании?

В. ЧЕРНИКОВ: Мы планируем развивать долгосрочные отношения с парт­нерами и клиентами, внедрять все более специализированные и кастомизированные продукты. Это могут быть как программы с сервисными составляющими, так и гибкие накопительные, позволяющие достигать индивидуальных целей, таких как будущее образование ребенка, формирование личных пенсионных накоплений и пр. Также мы ожидаем введения долевого страхования жизни, которое позволит создавать более рисковые и потенциально более высокодоходные инструменты для наших клиентов, что особенно актуально в условиях снижающихся ставок. С точки зрения развития каналов продаж нам интересно выйти за пределы банковского страхования и развивать онлайн-канал и небанковские каналы, в которых предложение страховых услуг выглядит уместным и отвечает задачам их основного бизнеса.

беседовала Анастасия Скогорева

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» запустила обновленный сайт, разработанный с применением UX/UI дизайн-технологий. Новый сайт компании отличают прозрачная и понятная структура, дружественный интерфейс и удобная навигация. На главной странице появилась витрина страховых продуктов – теперь пользователи смогут получить информацию об интересующей программе страхования в первые секунды пребывания на сайте, а оставить заявку на оформление полиса можно всего в несколько кликов.

Сайт был разработан и адаптирован как для десктопа, так и для мобильных устройств, что позволяет пользоваться всеми его возможностями на любых гаджетах с любыми операционными системами.

Летом 2018 года запланировано расширение функционала сайта с учетом потребностей современных пользователей. На сайте появится больше программ доступных для покупки онлайн, что позволит приобрести полис без посещения офиса и значительно сократит время на его оформление.

«Разрабатывая наш новый сайт, мы провели большую работу, чтобы сделать его понятным и удобным для пользователей, а также подготовить возможность онлайн-покупки страховых программ. Мы активно развиваем digital-каналы в соответствии с тенденциями IT-индустрии, учитывая пожелания и потребности наших клиентов», — комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

СК «Ингосстрах-Жизнь» объявила о старте продаж обновленной версии продукта инвестиционного страхования жизни – «Вектор». Продвижение программы осуществляется в банковском и агентском каналах продаж.

Ключевые изменения коснулись минимального срока действия договора (он был увеличен до 3,5 лет) и одной из инвестиционных стратегий «Вектора» – место «Инновационной фармацевтики» в новой версии продукта занимает программа «Здравоохранение». Индекс представляет собой широко диверсифицированную корзину, включающую 30 лучших компаний индустрии здравоохранения широкого спектра: производители лекарственных препаратов, медицинского оборудования, крупнейшие поставщики медицинских услуг. Выбор компаний обусловлен капитализацией и опирается на рекомендации аналитиков, ожидаемую волатильность, успешность компаний и инвестиции в научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР). Индекс пересматривается ежегодно и основан на мониторинге наиболее привлекательных для инвестиций компаний.

«Лучшие результаты инвестиционное страхование показывает на длинных дистанциях. «Вектор» был изменен с учетом текущей экономической ситуации — ставка рефинансирования продолжает снижаться, из-за этого уменьшается доходность основных групп активов инвестирования ИСЖ — банковских депозитов и высоконадежных облигаций. Более продолжительный период действия программы позволяет нивелировать негативные факторы, благодаря чему потенциал доходности продукта ощутимо возрастает», — комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Основные проблемы инвестиционного страхования жизни – мисселинг и высокие комиссии банкам-посредникам. Решить проблему могут как изменение банками своей бизнес-модели в этом сегменте, так и регуляторные новации на рынке.

Сегмент страхования жизни и в особенности продукты с инвестиционной составляющей (ИСЖ) в последнее время вызывают особое внимание регулятора. Это внимание — признание того, что «жизнь» стала по-настоящему крупным сектором страхового рынка. Мы неоднократно говорили о том, что именно «жизненное» страхование в последние годы является драйвером страхового рынка: два года подряд (в 2015-2016 гг.) темпы его ежегодного прироста составляли не менее 40%. Прошлый год лишь подтвердил этот тренд.

Общие сборы страховщиков жизни по итогам 2017 года выросли на 44% по сравнению с 2016 годом, достигнув 356,3 млрд рублей. С 2011 года объём рынка ИСЖ совокупно превысил 500 млрд рублей. При этом страхование жизни впервые обогнало по сборам такие виды, как добровольное медицинское страхование и ОСАГО, учитывая что последнее является вменённым видом страхования. В итоге сегодня на страхование жизни приходится порядка 20% всех собираемых страховых премий.

Логичным шагом для сохранения темпов развития отрасли и поддержания её стратегической значимости является появление стандартов, которые должны позволить сделать страховые компании и их продукты более транспарентными для клиентов, снизив риски мисселинга.

Как я уже отмечал, стремительный рост «жизни» был бы невозможен без банковского канала продвижения. На него сегодня приходится порядка 90% продаж полисов в сегменте.

С точки зрения банков эта ситуация объясняется просто: избыточная ликвидность банковского сектора и низкая кредитная активность банков приводят к тому, что депозиты населения – источник пассивов для банковской системы – теряют свою привлекательность для кредитных организаций. Но есть и обратная сторона медали. При продаже инвестиционного страхования некоторые банковские сотрудники (вольно или невольно) допускают так называемый мисселинг, когда клиентов не полностью или некорректно информируют об условиях договора. Чаще всего эти ситуации возникают в сегменте с невысоким уровнем финансовой грамотности.

Стандартизируй это

На эту проблему обратил внимание и регулятор. Так, Комитетом по стандартам деятельности страховых организаций при Банке России была утверждена дорожная карта по разработке базовых стандартов для страховщиков в сегменте страхования жизни.

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) уже готовит соответствующий стандарт. В частности, для корректного информирования клиента предлагается вынесение самых важных пунктов договора страхования на отдельную страницу крупным шрифтом (речь о выкупной сумме, отсутствии гарантии инвестиционного дохода и т. д.).

Контроль за его соблюдением со стороны саморегулируемой организации будет жестким. Нарушение стандартов повлечет за собой штрафы (от 600 тысяч рублей) и, в качестве крайней меры, исключение из членов ВСС. Это означает автоматическое лишение страховщика лицензии.

Однако введение стандарта, который затрагивает только страховые компании, без включения туда агентов-юридических лиц, будет полумерой, так как зачастую непонимание клиентами сути продукта возникает именно на этапе продажи. Поэтому важно, чтобы регулятор поддержал мнение страховщиков по поводу обязательной аттестации лиц, предлагающих страхование жизни с инвестиционной составляющей. «Банк России считает целесообразным проведения аттестации посредников. Рассматривается возможность реализации данного вопроса с участием СРО», — говорится в сообщении регулятора. Таким образом, в ближайшее время может появиться механизм аттестации страховых агентов, посредников, в том числе сотрудников банков-агентов.

Кроме того, регулятор рассматривает и более жесткие варианты решения проблемы мисселинга. Банки могут обязать стать членами ВСС, чтобы придерживаться разрабатываемых им стандартов либо же принять собственные стандарты продаж ИСЖ банковскими объединениями (Ассоциацией российских банков и ассоциацией «Россия»). Еще одна возможность — принятие стандартов на законодательном уровне. Надеюсь, что это позволит снизить количество случаев мисселинга.

Однако остается другая сложность. Дело в том, что ситуация с доходностью на рынке инвестиционных страховых продуктов будет усугубляться: регулятор неоднократно подчеркивал, что в этом году продолжит последовательное снижение ставки рефинансирования. Это повлечет опережающее снижение доходности банковских депозитов и высоконадежных облигаций — самых востребованных групп активов, используемых страховщиками для инвестирования по продуктам ИСЖ.

На этом фоне приемлемые ранее комиссионные вознаграждения начинают ощутимо сказываться на потенциале доходности ИСЖ для клиента. В случае если не произойдет их пропорционального снижения, страховой рынок применительно к продуктам с инвестиционной составляющей может ожидать заметное сокращение его объемов, поскольку доходность ИСЖ — ключевой фактор с точки зрения клиента (при наличии гарантии возврата основной суммы). Решить эту проблему могут только сами банки, изменив модель продаж на более умеренную.

текст: Владимир Черников, Генеральный директор компании «СК «Ингосстрах-Жизнь»

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило присвоенный страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» рейтинг надежности на уровне ruAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг надежности впервые был присвоен компании в июле 2011 года.

«Ключевое положительное влияние на уровень рейтинговой оценки оказывает высокое качество активов компании. Так, на 30.06.2017 и 30.09.2017 доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruА и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 70% от совокупных активов. Активы страховой компании высоко диверсифицированы: на 30.06.2017 на крупнейшего контрагента пришлось 13,5% совокупных активов, на 30.09.2017 — 19,9%, при этом доля трех крупнейших не превышала 37% на обе даты. Также агентство позитивно отмечает значительный прирост собственных средств компании, которые за период с 30.09.2016 по 30.09.2017 выросли в 2 раза. Высокая рентабельность капитала (41,6% за 9 месяцев 2017 года) и низкая доля расходов на ведение дела (13,1% за 9 месяцев 2017 года) также оцениваются положительно.» — отмечает ведущий аналитик по страховым и инвестиционным рейтингам RAEX (Эксперт РА) Диана Коваленко.

«Наша компания продолжает активно развиваться, несмотря на сложившуюся сегодня непростую ситуацию в финансовом секторе. Сохраняя традиции высокой надежности и стабильности, СК «Ингосстрах-Жизнь» показывает рост выше уровня рынка и открывает для себя новые направления бизнеса. Это возможно благодаря высокому уровню профессионализма команды и грамотному управлению рисками» — комментирует генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) на основании комплексной оценки составило отчет о привлекательности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» в качестве работодателя в сфере профессионального развития и улучшения качества жизни сотрудников.

По результатам ежегодной оценки был подтвержден рейтинг компании на уровне «Emp1» – максимальный уровень привлекательности работодателя. Впервые рейтинг на уровне «Emp1» был присвоен компании «Ингосстрах-Жизнь» в декабре 2016 года.

«Люди, которые работают в компании «Ингосстрах–Жизнь», — наша основная ценность. Мы верим в высокий потенциал своих сотрудников и делаем ставку на инвестиции в их развитие, создаём условия для профессионального роста. С каждым годом всё больше сотрудников проходят обучение и повышение квалификации, что говорит о желании развиваться в компании. Высокий профессионализм сформированной команды — результат наших общих усилий.», — комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» входит в группу «ИНГО» и специализируется на долгосрочном страховании жизни, пенсионном страховании и страховании от несчастных случаев и болезней. Компания выделена из состава ОСАО «Ингосстрах» в 2003 году в соответствии с законодательными требованиями о разделении компаний, занимающихся страхованием жизни и страхованием иным, чем страхование жизни.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 149 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии «Время инноваций-2017» – независимой награды за достижения в области инновационной деятельности. Премия была учреждена в 2011 году с целью выявления и поощрения лучших проектов и практик по внедрению, разработке и развитию инноваций в разных сферах. Церемония награждения Лауреатов Премии проходила с 7 по 9 декабря в Сочи в отелях Marriott Krasnaya Polyana 5* и «Сочи Казино и Курорт».

Проект компании «Создание цифровой платформы страхования» был признан победителем в секции «Техническая инновация года» в номинации «Технологический прорыв в страховании».

На протяжении последних лет компания активно развивала партнёрский канал и сотрудничество принесло результаты: по итогам 9 месяцев 2017 года сборы компании «Ингосстрах-Жизнь» составили 7,86 млрд рублей, что на 95% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Исторически компания делает акцент на продуктах инвестиционного страхования жизни в рамках финансового планирования клиентов, а также активно развивает продукты накопительного страхования жизни. В ноябре 2017 года программа накопительного страхования жизни «Грани здоровья» была отмечена премией «Финансовая сфера», учреждённой «Банковским обозрением».

«Одним из основных направлений развития компании является диджитализация сегмента страхования жизни, в частности – создание онлайн- продуктов с учетом потребностей клиентов по результатам детального изучения аудитории. И мы видим, что аудитория активно переходит в онлайн. Более того, даже компьютеры и ноутбуки используются все реже, им на смену приходят мобильные устройства. В этой связи на первый план выходит развитие именно онлайн-продуктов, – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. – В этом году мы сделали акцент на автоматизации процессов приобретения полисов и разработке удобных для пользователя мобильных интерфейсов. Запуск продукта на базе страховой платформы намечен на конец года, и мы ожидаем, что интерес со стороны клиентов к нашей разработке будет расти».  dfgdgfdg dfgdfg

привет, это ссылка - аааа, ооо.

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии «Время инноваций-2017» – независимой награды за достижения в области инновационной деятельности. Премия была учреждена в 2011 году с целью выявления и поощрения лучших проектов и практик по внедрению, разработке и развитию инноваций в разных сферах. Церемония награждения Лауреатов Премии проходила с 7 по 9 декабря в Сочи в отелях Marriott Krasnaya Polyana 5* и «Сочи Казино и Курорт».

Проект компании «Создание цифровой платформы страхования» был признан победителем в секции «Техническая инновация года» в номинации «Технологический прорыв в страховании».

На протяжении последних лет компания активно развивала партнёрский канал и сотрудничество принесло результаты: по итогам 9 месяцев 2017 года сборы компании «Ингосстрах-Жизнь» составили 7,86 млрд рублей, что на 95% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Исторически компания делает акцент на продуктах инвестиционного страхования жизни в рамках финансового планирования клиентов, а также активно развивает продукты накопительного страхования жизни. В ноябре 2017 года программа накопительного страхования жизни «Грани здоровья» была отмечена премией «Финансовая сфера», учреждённой «Банковским обозрением».

«Одним из основных направлений развития компании является диджитализация сегмента страхования жизни, в частности – создание онлайн- продуктов с учетом потребностей клиентов по результатам детального изучения аудитории. И мы видим, что аудитория активно переходит в онлайн. Более того, даже компьютеры и ноутбуки используются все реже, им на смену приходят мобильные устройства. В этой связи на первый план выходит развитие именно онлайн-продуктов, – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. – В этом году мы сделали акцент на автоматизации процессов приобретения полисов и разработке удобных для пользователя мобильных интерфейсов. Запуск продукта на базе страховой платформы намечен на конец года, и мы ожидаем, что интерес со стороны клиентов к нашей разработке будет расти».

Компания «Ингосстрах-Жизнь» стала лауреатом премии «Финансовая сфера», организованной журналом «Банковское обозрение». Программа «Грани здоровья» и ее модификация, разработанная специалистами компании, была признана победителем в секции «Финансовые компании и решения» в номинации «Страховой продукт». Первое место программе «Грани здоровья» присудил экспертный совет, состоящий из 85 аналитиков в области банковского, финансового и страхового рынков.

Старт продаж программы страхования жизни «Грани здоровья» и ее модификации состоялся в 2016 году. Благодаря уникальному наполнению продукт обрел популярность за короткие сроки.

«Грани здоровья» – это новое слово в страховании. Программа позволяет проводить мониторинг состояния здоровья. Регулярные медицинские обследования (check-up) с использованием современного диагностического оборудования направлены на своевременное выявление заболеваний. Если диагностировано критическое заболевание, по программе страхования «Грани здоровья» можно пройти лечение, организованное компанией «Ингосстрах-Жизнь». В рамках программы покрываются заболевания, на лечение которых требуются немалые суммы денег: онкологические заболевания, заболевания жизненно важных органов, требующие трансплантации. Также в покрытие входят хирургическое лечение коронарных артерий, пересадка или восстановление сердечного клапана, нейрохирургия.

Программа страхования «Грани здоровья» рассчитана на 7 лет с ежегодным либо единовременным внесением средств, а размер выплат на лечение зависит от варианта программы: с покрытием 75 млн рублей, 150 млн рублей или 300 млн рублей. Сегодня такое покрытие – максимум, представленный на страховом рынке. Также «Грани здоровья» предусматривают возврат 100% взносов по истечении срока действия программы, если критическое заболевание не было диагностировано.

«Компания «Ингосстрах-Жизнь» вкладывает много ресурсов в развитие и рост. Эксперты подтверждают наши успехи, отмечая компанию наградами и присваивая высокие рейтинги. Так, в августе 2017 года рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAA (высокий уровень финансовой надежности). Конец прошлого года принес нам награду «Лидер роста на рынке страхования жизни» в рамках форума «Страховой бизнес в эпоху перемен». Также Национальное Рейтинговое Агентство признало СК «Ингосстрах-Жизнь» максимально привлекательным работодателем, присвоив рейтинг Emp1. Получение награды «Финансовая сфера» – большая честь для нас и отличная мотивация для дальнейших достижений», – комментирует генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

По итогам 9 месяцев 2017 года компания «Ингосстрах-Жизнь» увеличила объем сборов страховой премии на 95% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 7,86 млрд рублей. По итогам 9 месяцев компания занимает 8 место среди страховщиков, специализирующихся на страховании жизни. На сегодняшний день в СК «Ингосстрах-Жизнь» более 97 тыс. действующих договоров страхования жизни.

Согласно данным НРА, по итогам 1 квартала 2017 года темпы роста страхования жизни составили 44% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. По прогнозу RAEX, рост сегмента страхования жизни в 2018 году составит 30%, объем рынка достигнет 430 млрд рублей.